韓国フィンテック企業Viva Republicaが運営する金融サービスプラットフォームTossは、同国の貨幣製造および紙幣・有価証券の印刷を担う国家機関である韓国造幣公社(KOMSCO)と共同で、ブロックチェーンベースの公共決済インフラに関する概念実証を完了した。本プロジェクトでは、デジタル通貨を実際の決済・精算に組み込む方法が検討された。

Tossは、決済、送金、銀行サービスを網羅する韓国で最も広く利用されている個人向け金融プラットフォームの一つであり、この点で本実証は日常的な消費者取引に直接関わるものである。Viva Republicaは9月18日、プロジェクトの完了を発表した。本取り組みは、4月に両組織が締結した戦略的業務協約に基づくもので、ブロックチェーンベースのデジタル通貨が、既存の公共決済インフラとの接続を維持しながら、追加的な決済・精算手段として機能し得るかを検証した。

エンドツーエンドの決済構造を検証

概念実証では、ユーザーがブロックチェーンベースのデジタル通貨を商品券トークンに変換し、そのトークンで決済を行い、接続されたシステムを通じて加盟店精算を完了する、というエンドツーエンドの決済構造が構築された。

このモデルを検証するため、両組織は実際の商業サービスから隔離された、地域商品券向けのテスト環境を構築した。この環境内で、ユーザーがブロックチェーンベースのデジタル通貨で商品券トークンをチャージする段階から、決済処理、加盟店への精算まで、取引サイクル全体がシミュレーションされた。

この設計は、既存システムを全面的に置き換えるのではなく、ブロックチェーン技術が確立された決済インフラとどのように共存できるかを検討することを目的とした。この互換性問題は、政府や金融機関(中央銀行を含む)が、すでに日常的に使われている決済システムへのデジタル通貨の接続方法を試す中で、世界中のトークン化された通貨の実験の中心にある。

ブロックチェーン基盤としてOptimismを採用

本プロジェクトのブロックチェーンインフラは、Ethereumのレイヤー2エコシステムであるOptimism上に構築された。レイヤー2ネットワークは、Ethereumメインネットから離れた場所で処理を担い、その取引結果をEthereum上に記録することで、取引をより効率的に処理することを目的としている。

Tossはさらに、ブロックチェーンベースのデジタル通貨の送金記録と、既存決済インフラ内で管理される取引情報を結び付ける仕組みを検証した。これは、ブロックチェーンの取引データを既存の決済プロセスに統合できることを示すことを意図したものである。

プライバシーも本プロジェクトのもう一つの焦点となった。パブリックブロックチェーンでは取引関連情報が露出する可能性があるため、両組織は「Privacy Boost」と呼ばれるプライバシー機能をテストした。この技術は、ブロックチェーンインフラを通じて取引が処理される際に、機密性の高い決済情報が外部に露出する可能性を低減するために適用された。

加盟店精算の柔軟性に注目

概念実証では、決済処理と加盟店精算を統一された取引フローに組み込んだ。加盟店は、固定の精算スケジュールのみに依存するのではなく、希望するタイミングで精算済み資金を送金できるようになった。

この検証された構造は、実サービスに導入された場合、従来の決済および加盟店精算業務に関わる処理時間の短縮とコスト削減に寄与する可能性がある。

本プロジェクトは実サービスの公共決済サービスではなく、あくまで概念実証の段階にとどまるが、4月の業務協約から始まった協業の次の段階として、実運用への移行が示されれば大きな一歩となる。それでもなお、その成果は、既存システムを維持しながらプライバシー要件に対応しつつ、ブロックチェーンベースのデジタル通貨を公共決済インフラに接続する方法を検討するための技術的基盤を提供している。

Tossの担当者は、公共決済インフラが日常的な取引で利用されるサービスを支えていることを踏まえ、同社が安定性と個人情報保護を重要な要件と位置付けていると述べた。同社はまた、小規模事業者の運営負担の軽減を目的とした決済・精算インフラの検証を継続する意向を示した。

小規模加盟店向けの祝日期間手数料支援

別の取り組みとして、Tossは9月21日から27日の秋夕(チュソク)連休期間中、小規模オンライン加盟店に課されるToss Pay決済手数料を全額補助している。秋夕は韓国の主要な伝統的祝日の一つでありギフト購入と消費支出がピークを迎える時期である。本プログラムは、小規模オンライン加盟店でToss Payマネーまたは連携銀行口座を利用した対象決済に適用される。

加盟店は別途申請を行う必要がなく、支援は自動的に適用される。同社によると、キャンペーン期間中に発生した手数料は10月上旬に返金される予定である。

本取り組みは、旧正月期間の同様の取り組みに続く、Tossにとって2回目となる小規模加盟店向けの祝日手数料支援プログラムである。

ブロックチェーンの概念実証と加盟店手数料支援プログラムは、Tossの決済事業における異なる領域を扱っている。手数料支援が小規模オンライン事業者への短期的な支援を提供する一方、ブロックチェーンの取り組みは、デジタル通貨と確立された決済・精算システムを結び付けるより長期的なインフラを模索するものである。

ユーザー、加盟店、決済システム事業者にとって、本プロジェクトは、取引のプライバシーと精算の柔軟性を設計の中心に据えながら、ブロックチェーンベースのデジタル通貨の送金と既存の決済インフラを組み合わせる潜在的なモデルを示している。