Swiftは、HSBCおよびスタンダードチャータードとの間で、ブロックチェーンベースの台帳を用いた初のライブ越境銀行決済を完了した。

この取引は、Swiftのインフラを通じてそれぞれ独立したトークン化預金プラットフォームを接続したものであり、24時間365日対応の越境決済に向けた重要な一歩となっている。この節目は、規制下にある銀行が既存のコンプライアンスおよび決済プロセスを維持しながら、異なるシステム間でトークン化預金を移動できることを示している。

Swift、トークン化預金ネットワーク間の相互運用性を検証

水曜日に発表された共同プレスリリースによると、HSBCとスタンダードチャータードは、Swiftのブロックチェーンベースの台帳を用いて初のライブ越境取引を実行した。両行はネットワークを通じて支払指図を交換し、その結果生じた義務をそれぞれのトークン化預金プラットフォームに記録した。

Swiftの台帳は、資金の決済ネットワークとしてではなく、金融機関間の調整層として機能した。同システムは両行間の義務を照合・相殺し、その後、最終決済は従来の決済インフラを通じて実行された。200か国以上で11,000を超える金融機関を結ぶメッセージングネットワークを運営するベルギー拠点の協同組織であるSwiftは、この共有台帳を同役割からの脱却ではなく、その延長線上にあるものと位置づけている。

この取引は、銀行が単一の共有プラットフォームへ移行することなく、それぞれ独立したトークン化預金インフラを接続できることを示した。このアプローチにより、金融機関は自社システムの統制を維持しながら、ネットワーク間の相互運用性を実現できる。

今回の展開は、Swiftが7月に自社のブロックチェーン台帳が初期利用可能な状態に整ったと発表したことに続くものである。当時、6大陸の17行が、同プラットフォームを通じたライブのトークン化預金取引のテスト参加を確約した。

HSBCのデジタル通貨部門責任者であるルイス・サン(Lewis Sun)氏は、この取引をトークン化預金にとって画期的な瞬間だと評した。同氏は、相互運用性によって、法人顧客がキャッシュポジションの可視性を高めながら、グローバルで流動性を移動させることに役立つと述べた。

銀行業界、常時稼働型の越境決済へ向けて前進

この取引は、分散型台帳技術(DLT)を活用して国際決済を近代化する、より広範な取り組みの一環である。現在、越境決済は通常、コルレスバンクの連鎖を通じて処理され、決済はタイムゾーンをまたぐ営業時間に紐づいている。金融安定理事会(FSB)が調整するG20支援のロードマップは、より迅速で安価かつ透明性の高い越境決済に向けた目標を設定しており、2027年までに越境ホールセール決済の75%を1時間以内に着金させる目標も含まれている。

ステーブルコインとは異なり、トークン化預金は商業銀行に対する直接的な債権を表し、規制された銀行制度の枠組みの中に留まる。一方、規制当局は、EUのMiCA枠組みや2025年7月に成立した米国のGENIUS法など、ステーブルコインに関するルールの整備を進めている。

Swiftの設計の下で、HSBCは自社のトークン化預金サービス(Tokenised Deposit Service)を利用し、スタンダードチャータードは自社のインフラを活用した。共有台帳は、新たな公開型決済トークンを創出することなく、両行間の義務を調整した。

スタンダードチャータードでエマージングペイメント、トランザクションサービス、デジタルアセット部門の責任者を務めるマーク・ウィリス(Mark Willis)氏は、トークン化預金が同行のデジタルアセット戦略の中核をなすと述べた。同氏はさらに、相互運用可能な預金は、機関顧客のトレジャリー管理とリアルタイムの流動性運用を改善し得ると付け加えた。

HSBCのトークン化預金サービスは、香港、シンガポール、ルクセンブルク、英国、米国、アラブ首長国連邦(UAE)で稼働している。同サービスは現在、米ドル、ユーロ、英ポンド、オフショア人民元、香港ドル、シンガポールドル、UAEディルハムの7通貨をサポートしている。

Swiftのパイロットネットワークには、シティ(Citi)、UBS、ウェルズ・ファーゴ(Wells Fargo)、BNPパリバ(BNP Paribas)、DBS、三菱UFJ銀行(MUFG)、ロイズ(Lloyds)、ANZといった主要金融機関が名を連ねている。最初の取引により運用面での相互運用性が裏付けられたものの、同イニシアチブは依然として管理された段階的展開のフェーズにある。

今後、参加行は追加の通貨、法域、決済シナリオのテストを実施する予定だ。次の段階では、流動性管理、コンプライアンス要件、および継続的な越境決済処理への対応拡大に重点が置かれる。

出典:スタンダードチャータードとHSBC、Swiftのブロックチェーンベース台帳で初のライブ・トークン化預金取引を実行