SoFi Technologiesは木曜日、銀行発行のトークナイズド預金「SoFi Earn(SOFIE)」を開始した。同社の発表によると、SOFIEは変動の年4.40%の年利回り(APY)を支払い、顧客は24時間365日で資金をステーブルコインに換算できる。この商品は、利回りを生む銀行預金と、暗号資産取引向けの同行ステーブルコインへの直接アクセスを組み合わせたもの。金利は変動のため、固定ではなく時間の経過とともに調整される可能性がある。

トークナイズド預金とは、商業銀行に預け入れられた資金のブロックチェーン上の表現である。各SOFIEトークンはSoFi Bankに預け入れられた1米ドルを表し、最低残高要件はない。顧客はSOFIEを1対1でSoFiUSD(同行の米ドル連動ステーブルコイン)に換算し、SoFiのアプリ内で暗号資産を購入したり、対応する外部ウォレットに送金したりできる。この構造により、利息を生む部分は銀行預金内に維持され、ステーブルコインが暗号資産購入や外部送金の取引層として機能する。

FDIC保険

SOFIEで保有する預金は、預金者1人あたり、保険対象銀行1行あたり、口座所有形態ごとに最大25万米ドルの連邦預金保険公社(FDIC)の保険対象となる。この上限はFDIC加盟銀行の預金に対する標準的な最大保険額である。一方、SoFiUSD自体はFDIC保険の対象外であり、ステーブルコインに換算された資金はこの保護の対象外となる。

規制の背景

今回の開始は、米国の規制動向が活発化する中で行われた。水曜日、米国の national 銀行を監督する通貨監督庁(OCC)が、決済用ステーブルコインの発行および一部の保管活動を対象とする最終規則を発行し、GENIUS Actに基づく枠組みは1月中旬に発効する。

SoFiは今年早くにこの動きを示唆していた。Cointelegraphは5月、SoFiが消費者向けバンキングアプリでSoFiUSDを提供する際に、利付きトークナイズド預金を導入する計画だと報じた。当時同社は、この機能数週間以内に続くと述べていた。

同行によると、SOFIEはGENIUS Actの1月中旬の発効日に先立ち、11月中にSoFi Crypto会員へ展開される。会員は、SoFi Cryptoアカウントを通じて、別途管理されるSOFIE預金口座にアクセスする。