ナイジェリアの決済プラットフォームRemitaがオールインワンのモバイルアプリを公開し、純粋な決済処理から包括的な金融ソリューションプラットフォームへの戦略的転換を示した。同社は、全国から規制当局、銀行、スタートアップが集う年次業界イベント「ナイジェリア・フィンテックウィーク」の開催中にこの製品を発表し、新アプリを金融サービスのハブと位置づけている。

Remitaによると、同アプリは決済をはるかに超える機能を提供する。ユーザーは株式の購入、ローンの利用、公共料金の支払い、国債の購入のほか、ナイジェリアからアフリカ諸国への送金・取引など、多彩な機能を利用できる。さらにプラットフォーム上で複数のフィンテックアプリを管理することも可能で、真のオールインワンアプリとなっている。

発表の場で、RemitaのマネージングディレクターDeremi Atanda氏は、この展開が同社の次の一手を示しそのソリューションを世界に届けるものであると述べた。

「長年共に仕事をしてきた大半の人々は、我々をウェブの存在として知ってきましたが、本日、Remitaモバイルアプリをお披露目できることを嬉しく思います。これがRemita体験の次の進化です。我々は消費者向け市場に大胆に踏み出しますが、これは決済をはるかに超えたものです。これはライフスタイルの変革です。金融サービスへのアクセス拡大です。そして容易さです」とMDは語った。

消費者向けへの本格参入は、連邦政府の単一国庫口座(TSA)での徴収を含め、ナイジェリアのビジネスや政府の舞台裏で長らく決済インフラを支えてきた同社にとって注目すべき転換点となる。また、モバイル決済を基盤に大規模なユーザーベースを築き、融資などのサービスへ拡大してきたOPay、Moniepoint、PalmPayなどのアプリがひしめく、アフリカで最も競争の激しい消費者向けフィンテック市場の一つに参入することになる。\n## 20年の歩みが生んだ製品

Atanda氏によると、このアプリは一般の人々の決済を20年間支援し、その過程で人々のニーズを学んできた成果物だという。規制当局自身も顧客であった20年の間に、同社は成熟し、耐障害性と市場理解を築き、消費者に直接サービスを提供できるようになったと同氏は言う。その結果が、人々の資産管理の方法を変える製品だと付け加えた。

「その第一は、組織や企業が経験してきたこと、つまりすべての銀行口座を一つのアプリで確認できることを、初めて大規模に実現したことです。どの銀行に口座を持ち、どこに資金を置いていても、すべてのナイジェリア人が一つの場所資金を管理できるようになるのです」と同氏は述べた。

この規模の口座集約は、ナイジェリア中央銀行が10年以上にわたり金融包摂戦略を推進し、より多くの成人を正式な金融システムに取り込もうとしてきた、同国の長年の政策課題にも関わるものである。

同氏は、これまで組織だけが利用できたこの機能を、Remitaが一般人に届けたと指摘する。この実現は金融機関とのパートナーシップによるものであり、同社の成功は金融エコシステムからの大きな信頼と信頼感に負っていると同氏は述べた。

「口座がどの銀行にあろうと、口座を確認し、残高を監視し、取引することができます。これは業界全体の協業を体現するものです。我々はこう自らに言い聞かせています。他社が製品の周りでイノベーションを起こす間に、我々はエコシステムのイノベーションを行う。すべての人を結集し、顧客の利益が実現されるようにするのだと」と同氏は語った。

ひとつの場所でクレジット、投資、請求書支払いを

ユーザーが一つの場所から資金を管理できるようになれば、決済以外のことも可能になる。新しいモバイルアプリは、複数のローンプラットフォームへのアクセスを提供し、ローンマーケット機能を通じてリアルタイムで条件を比較できるようにすることで、クレジットの民主化を目指す。逆にローンプラットフォーム側も、単一のプラットフォームを通じてユーザーを正確に評価できるようになる。

アプリでは、株式への投資のほか、複数の口座からひとつの場所で請求書の支払いや航空券の購入も行える。

「つまり、複数のアプリを行き来する必要はありません。異なる銀行口座を使って、同じ場所からさまざまな目的を達成できます。これが、我々の言う『箱に入ったファイナンシャルマネジメント』の一つです」とMDは語った。

PAPSSによる汎アフリカ送金

国内決済に加え、Remitaアプリはアフリカの任意の銀行口座への送金を可能にする。この機能は、アフリカ輸出入銀行(Afreximbank)がアフリカ大陸自由貿易圏(AfCFTA)事務局と協力して構築した、アフリカ諸国間の決済を現地通貨で処理する越境決済ネットワーク、汎フリカ決済・決済システム(PAPSS)との連携により実現した。アプリ内から、ユーザーは銀行との既存の取引関係に基づき、自分の現地銀行口座を安全に引き落とし、アフリカの誰にでも送金できる。

AIによる資産管理

Remitaは、このアプリを賢いマネー管理ツールとしても位置づけている。人工知能を活用し、予算や支出の追跡、シグナルやアラートの配信、トレンドをインテリジェントに分析した後のアクションポイントの提供が可能だ。異なる口座やウォレットへの定期的な支払いを設定でき、物理的なリマインダーの必要性を排除する。支払いが滞っているユーザーには、過去の期間と現在を比較したインテリジェントなアドバイスが提供される。

「我々が言っているのは、ひとつの場所からの金融サービスです。エコシステムにおけるパートナーシップの力を活かし、長年培ってきた信頼を活かし、真の金融・経済包摂を、ナイジェリアの一般の人々にとっての日常的な現実にすることです」とAtanda氏は語った。

成長を見据えて

同社は現在、主に法人決済に牽引され、年間100兆(ナイラ)を超える取引を処理しており、Atanda氏は、Remitaが消費者向け市場に参入する今、その取引額が急拡大しようとしていると述べた。

「今後6か月で、取引の面で大きな採用拡大が見られると考えています。国内の即時送金だけでなく、汎アフリカ取引もです。また、これまで人々が知らなかったサービスに簡単にアクセスできるようになる採用拡大も見込んでいます。その一つがマイクロ年金です。もう一つは、すでに本人確認が済んだ人々へのクレジットです。多くの人々が依然としてクレジットへの簡単なアクセスに課題を抱えていますが、データのインテリジェンスへのアクセスにより、Remitaはあらゆる場所の一般のナイジェリア人にクレジットを提供しています」と同氏は語った。

同アプリはしばらくベータ段階にあり、広告やプロモーションを実施していないにもかかわらず、すでに数千人のアーリーアダプターを獲得しているとAtanda氏は述べた。マーケティング費用をかけないままのこの初期の数字を、同アプリが持続的な主流の利用に転換できるかどうかは、そのエコシステム優先のアプロが日常の消費者金融の分野に同社を導けるかを測る初期の指標となるだろう。