決済・金融インフラ企業であるPSQ Holdings, Inc.(「PublicSquare」または「同社」)は、PSQ PaymentsがLendSuite Softwareのエコシステム内の約150社の貸金業者向け決済処理オプションとして提携することを発表した。Infinity Software、Tekambi、EPIC Loan Systemsを含むLendSuiteのプラットフォーム上で事業を運営する貸金業者は、日々の業務に既に使用しているローン管理システムの中で直接、カード、ACH、RTP、FedNow、Push to Cardによる処理の処理会社としてPSQ Paymentsを選択できるようになる。RTPとFedNowは米国の新しい即時決済レールであり、RTPはThe Clearing Houseが運営し、FedNowは2023年に米連邦準備制度(Fed)が立ち上げた。このため本統合は、貸金業者に、歴史のあるカードやACHのチャネルに加え、より迅速な資金決済の選択肢をもたらすものでもある。

LendSuiteのプラットフォームと統合された複数の決済処理会社のひとつとして、PSQ Paymentsは今後、貸金業者自身が決済処理会社を選択できるLendSuiteの「Premier Marketplace」に掲載される。各貸金業者が掲載されたオプションの中から自社の決済処理会社を選ぶ方式であるため、今回の掲載は独占的な取り決めではなく、プラットフォーム内での流通と認知の拡大をもたらす。

「消費者向け貸金業者は、日々の業務を支える決済処理パートナーを選ぶ際に、真の選択肢を持つべき存在です。こうした業者の多くは、自社のコンプライアンス記録や損失率とは無関係な理由で、重要な決済処理提携を失っています。当社のプラットフォームは、他の決済処理会社が例外扱いしたり、審査が難しいとみなす事業者を歓迎し、支援できるよう特別に設計しました」と、PublicSquareの会長兼最高経営責任者(CEO)であるDusty Wunderlich氏は述べた。

「統合を一度有効にするだけで、当社はすべてのLendSuiteプラットフォーム上のすべての貸金業者に即座にリーチできます。これは、加盟店ひとりひとりに個別営業するよりも、はるかに効率的な手法です。LendSuiteのいずれかのシステムを使う貸金業者は、ゲートウェイ契約を個別に交渉したり、サービシングソフトウェアを乗り換えたりすることなく、既存の環境の中で直接、当社のサービスを有効化できます。当社はこのような戦略的パートナーシップを今後も積極的に求めています」とWunderlich氏は付け加えた。

既存導入基盤を通じた流通

これまでPSQ Paymentsの加盟店獲得は、直接営業が原動力となってきた。LendSuiteとの統合は、加盟店が既に頼っているソフトウェアシステムを通じて加盟店に直接届く、もうひとつの流通チャネルをもたらす。このパートナーシップにより、PSQ Paymentsは、新たなゲートウェイやサービシングソフトウェアの調整、独立した導入プロセスを必要とせず、LendSuiteの加盟店ネットワーク全体で利用可能になる。ソフトウェア主導のこの手法は、ローン管理をはじめとするバーティカル(業種特化型)ソフトウェアプラットフォームが、決済処理会社が加盟店関係を争うチャネルとしてますます重要になるという、決済業界全体のエンベデッド流通への移行という潮流と一致するものである。

今回の取り組みはまた、貸金業者が決済処理オプションを評価・選択する日常の管理システムの中にPSQ Paymentsを直接据えるものであり、単一の統合を、LendSuiteプラットフォーム上の貸金業者という既存導入基盤全体への露出に変える。同社は、この手法を加盟店への個別営業よりも効率的だと説明している。

「当社プラットフォーム上の貸金業者には、ローンポートフォリオのサービシングにおける日々の運用負荷に耐えうる、信頼性が高く柔軟な決済処理オプションが必要です」と、LendSuite Softwareのビジネス開発ディレクターであるMichael Morales氏は述べた。「PSQ Paymentsとの統合は、当社の加盟店にシームレスな選択肢を届けるための自然な一歩でした。このネイティブ統合を確立することで、決済ソリューションの評価は、複雑で長期間に及ぶ技術的導入ではなく、価格とサービスをめぐる単純明快なビジネス上の意思決定になります。」

消費者向け貸金業者の審査

消費者向け貸金業者は、決済処理会社に断られたり、契約を打ち切られたりすることが少なくない。こうした判断は、当該貸金業者のコンプライアンス履歴や損失記録を反映したものではなく、通常は大まかな業種分類に基づいている。PSQ Paymentsは、規制対象業界に対するアンダーライティング(審査)を中核的な強みとして専門としている。さらに同社は、消費者向けファイナンスプラットフォームCredovaを運営しているため、支援する顧客とまったく同じ規制枠組みの下で自社の事業を管理している。

出典:GlobalFinTechSeries