詐欺がますます巧妙化するなか、企業は詐欺の抑止のために人工知能(AI)を導入する必要があると、フィリピンのフィンテック団体Fintech Alliance.PHが述べた。

この警告は、フィリピンのデジタル金融の成長の中心にあるトレードオフを浮き彫りにしている。電子ウォレットを消費者にとって便利にしている低い参入障壁こそが、詐欺師にとって魅力的なものにもなっているのだ。

CIS Bayad Center, Inc.の社長兼最高経営責任者(CEO)でFintech Alliance.PH理事のローレンス・Y・フェレール氏は、先週のフォーラムの合間に取材陣に対し、詐欺師の動向に対応するため企業は防御策を自動化する必要があると述べた。

「詐欺師と正面から競うには、AIを使う必要があります。取引量が膨大である以上、不審な取引かどうかを審査する、より安全な自動化された方法が必要です。それを追跡する最善の方法は(大量の取引を処理できる体制を持つこと)です」と同氏は述べた。

フェレール氏は、AIの登場により詐欺への対応がより複雑になり、最新技術だけでなく規制当局と業界の連携も必要になっていると述べた。

「AIの出現により、顧客を騙す手口の巧妙さは大幅に高まっています。詐欺師は高度に組織されています。彼らと戦う方法は、業界全体が一致団結し、情報を共有し、教育と強化されたセキュリティの両方を提供することです」と同氏は述べた。

「セキュリティには、市場で入手可能なツールの活用も必要です。したがってAIは、間違いなく顧客を守る強力なツールです」。

さらに同氏は、業界データによれば詐欺師が増加するペースでフィリピンから資金を移しており、国外への資金移動にはオンラインゲームが最も利用しやすい経路になっていると述べた。

「業界データを見てみると、詐欺師による資金の(持ち出し)方が顕著に増えています。彼らは資金をフィリピン国外に移さなければなりません。最も容易で最もアクセスしやすい(資金搬出の)仕組みがオンラインゲームであることは、周知の事実です」とフェレール氏は述べた。

電子ウォレットは、消費者を騙す詐欺師にとって好まれるタッチポイントになっていると同氏は述べ、各国の詐欺被害を実態調査する非営利団体Global Anti-Scam Allianceの調査を挙げた。それによると、フィリピン人回答者の73%がデジタルウォレット経由で詐欺師に送金していた。

同氏はこの脆弱性の原因を、デジタル口座開設の容易さに帰した。

「忘れてならないのは、銀行は主に実在する店舗、つまり物理的な拠点だということです。銀行口座を開設したい場合、ほとんどの場合、実際に銀行に行く必要があります。しかし、デジタルウォレットの場合はオンラインで完結します。申し込みの手軽さが、この脆弱性を生み出しているのです。詐欺師にとってよりアクセスしやすい水準なのです」と同氏は述べた。

顧客確認(KYC)保護制度、すなわち金融事業者が口座開設者の身元を確認するために行う本人確認にもかかわらず、電子ウォレットの利用は増加していると同氏は指摘した。

「(銀行での手続き)は、本人が実際に来店し、物理的な身分証を提出することが求められます。一方、ウォレットの場合は(手続きは)デジタルです。スマートフォンで情報を登録できる利便性があります」と同氏は述べた。

「アクセスしやすさゆえに、詐欺師にとっての参入障壁は低くなっています。デジタルは、店頭での手続きに比べて明らかに簡単です」。

氏が呼びかける規制当局と業界の連携、特に情報共有と彼が指摘したデジタルウォレットの脆弱性への対応がどの程度早く形になるかは、同氏の発言がフィリピンの反詐欺の取り組みに残した未解決の課題の一つである。

出典:BusinessWorld、取材:Aaron Michael C. Sy