マニラ発 — フィリピン・バンク・オブ・コミュニケーションズ(PBCom)は、消費者金融会社Billeaseに対する5億ペソの与信枠を承認しました。この資金は、同社の貸出拡大を支援し、フィリピン人消費者の信用アクセスを広げるために充てられます。

PBComの社長兼最高経営責任者(CEO)であるジョン・キャリー・L・オン氏は、今回の資金によりフィリピン人消費者の信用アクセス拡大が図られると述べました。

「この与信枠により、実績が豊富で評判の良い信頼できるパートナーと協力することで、慎重かつ健全な形で、銀行口座を持たない、または十分な金融サービスを受けられないフィリピン人消費者への支援を拡大できます」とオン氏は木曜日の声明で述べました。「これは、責任ある貸出と、より多くのフィリピン人への金融アクセス拡大への当行のコミットメントを反映したものです。」

Billeaseは、信用履歴がほとんどない、または全くない顧客を含め、フィリピンで消費者ローンの融資実行、審査、サービシングを行っています。PBComなどの銀行から追加資本を調達することで、同社は貸出業務を拡大し、より多くの国内消費者にリーチし、手頃な価格の信用を提供することが可能になっています。

「数年前、銀行とフィンテック(金融技術)貸出業者は主に競合と見られていました。しかしそれは変わりつつあります」とBilleaseの最高財務責任者(CFO)ギャレット・ゴー氏は述べました。

「銀行には資本がありリテールへのエクスポージャーを求めており、私たちにはそれを責任を持って運用するための融資実行、審査、回収の体制があります。銀行が承諾するかどうかを左右するのは証拠です。私たちは現在、銀行が自ら検証できる数年分の監査後の実績とローンパフォーマンスを有しています。PBComはその検証を行い、私たちは彼らと共にできることを喜ばしく思っています」と同氏は付け加えました。

PBComは、Billeaseと資金供給契約を締結した3行目の銀行です。同消費者金融会社はまず昨年、リサール・コマーシャル・バンキング社(RCBC)から5億ペソの信用枠を確保し、同銀行は今年9月にこれを10億ペソに倍増させました。フィリピン・ナショナル・バンク(PNB)も8月に5億ペソの融資枠を供与しています。3行のコミットメントを合計すると、Billeaseの銀行与信枠総額は20億ペソに達します。

「RCBCおよびPNBの与信枠と同様に、この与信枠は、フィリピンの動産担保登記制度を通じて登記されたBilleaseの消費者ローンプールによって担保されています。このプールは過剰担保設定されており、正常貸しで常に補充されています」とBilleaseは述べました。実際には、登記により銀行の担保権が公式記録に反映され、過剰担保設定とは、与信枠を担保するローンプールの価値が債務額を上回っていることを意味します。

「PBComは、少数の大型借り手へのエクスポージャーではなく、細分化された多様なポートフォリオに対して第一順位の担保権を保有しています」と同社は付け加えました。

Billeaseによると、この信用枠は、消費者に手頃な購入選択肢を提供しながら販売者も収益を継続できるようにするBillease Dealsなどの取り組みを通じて、地元の商人や世帯を直接支援することもできます。

「参加する銀行が増えるほど、私たちの資金調達はより広範で強靭なものになります」とBilleaseのCEO兼共同創業者ゲオルク・スタイガー氏は述べました。「これは市場の方向性についても何かを物語っています。フィリピンの既存銀行は、規律と透明性をもって行われる限り、消費者ローンへの資金提供を進める用意があるということです。」

「経済が厳しい時期において、その資金はフィリピンの世帯や、彼らが購入する地元企業に直接還元されます。より多くの銀行にこの対話に加わってほしい」と同氏は付け加えました。

PBComとの契約は、マニラでオン氏とスタイガー氏により調印されました。

First Digital Finance Corp.が運営するBilleaseは、昨年7億8,200万ペソの純利益を計上し、売上高は80%超増加して87億ペソに達しました。総貸出残高は約77%拡大して125億ペソとなり、総資産は137億ペソに達しました。

さらなる銀行がスタイガー氏の招待に応じるか、既存パートナーがすでにRCBCがそうしたようにコミットメントを深めるかは、Billeaseが信用アクセスの拡大に取り組む中で注目すべき展開です。

本記事は、BusinessWorldのためにKatherine K. Chanが当初報道したものです。