OCBCはAnt Internationalと提携し、企業の財務・資金管理業務の効率化と、シンガポールとマレーシア間の流動性移動を支援するトークン化預金ソリューションを開始しました。

本サービスにより、法人ユーザーは従来の銀行営業時間外でもシンガポールドルと米ドルの流動性を越境で送金でき、異なる市場に拠点を持つグループ間でキャッシュポジションを管理する財務チームに、より大きな柔軟性をもたらす可能性があります。この取り組みは、商業銀行サービスへのブロックチェーンベース基盤の活用へと向かう金融機関の大きな流れを反映したものです。トークン化預金とは、商業銀行に保有する預金を分散型台帳基盤上に記録したデジタル版のことです。シンガポールとマレーシアの両方に拠点を持つ企業グループでは、運転資金、仕入支払い、グループ内資金調達のために常時資金を移動しており、本サービスはこうした活動を従来の銀行窓口時間外で支援することを目的としています。

ブロックチェーンが法人の流動性管理を狙う

新サービスは、従来の越境送金に伴う運用上の制約に対処するために設計されています。従来のシステムは銀行の営業スケジュール、バッチ処理、決済締切時刻に依存場合があり、企業が口座間で流動性を移動できない期間が生じる可能性がありました。

ブロックチェーンベースのトークン化預金を用いる新システムは、取引の恒久的なデジタル記録を作成します。これにより、法人の財務チームはより明確な監査証跡を得られるとともに、取引記録の手動照合作業を削減できます。

OCBCとAnt Internationalのソリューションは、企業がシンガポールドルと米ドルの流動性により継続的に越境アクセスできるようにすることで、従来の銀行営業時間やバッチ処理の制約への依存を軽減します。この基盤により、企業は従来の決済時間帯にのみ依存することなくグループ内流動性を継続的に動員でき、シンガポールとマレーシアで事業を展開するグループ企業間の資金需要の変化に迅速に対応できる可能性があります。

財務部門にとって、資金移動の高速化は運転資本管理の改善につながり、別々の口座で維持せざるを得なかった遊休流動性の額を削減できます。

Whaleプラットフォームが準リアルタイムの流動性を実現

本サービスは、異なる金融機関に関連するブロックチェーンベースの資産を接続するために設計されたAnt InternationalのWhaleRTPプラットフォームを基盤としています。Whaleプラットフォームは今回の取り組みの中核をなし、流動性をほぼリアルタイムで移動させることで、より効率的な越境財務業務を支援する基盤を提供します。

これは、複数の管轄区域にまたがって事業を展開し、日中を通じてキャッシュポジションのバランスを取る必要がある企業にとって特に有用となる可能性があります。また、この取り組みは、トークン化預金がデジタル資産取引にとどまらず、法人の財務機能に活用できることを示しています。

銀行発行のトークン化預金とブロックチェーンベース基盤を組み合わせることで、本サービスは照合作業の削減、取引の可視性の向上、越境流動性に対する法人財務チームの管理強化を実現できる可能性があります。

商業銀行のトークン化預金の活用は、暗号資産ベースの決済メカニズムとも一線を画します。基盤となる資産は銀行システム内の預金に連動したままであり、ブロックチェーン技術はその記録と移転のための基盤を提供します。

OCBC、トークン戦略を拡大

今回の取り組みは、OCBCが2026年に進めてきた一連のブロックチェーンおよびトークン化プロジェクトを基盤とするものです。9月、同行はCitibankとともにSwiftの台帳上でトークン化米ドル預金を用いた越境取引を完了しました。同じ月、OCBCと他のシンガポールの銀行2行は、同じ台帳上でトークン化シンガポールドル預金を用いた国内取引を完了しています。

また、同行は預金を超えた活動にも拡大しています。4月には、OCBCとその資産運用部門であるLion Global Investorsが、パブリックブロックチェーン上でトークン化された現物ゴールドファンドを開始しました。

この一連の取り組みは、OCBCがトークン化を限定的な実験的技術として扱うのではなく、決済、預金、投資商品にわたるブロックチェーンの応用を模索していることを示しています。

トークン化、商用利用へ toward

この提携は、銀行やフィンテック企業が決済や金融業務におけるブロックチェーンの実用的な応用を精査する動きが強まる中で実現しました。預金が商業銀行マネーの中核を占めるため、財務業務へのトークン化の拡大は、ニッチな資産クラスではなく銀行の最も基本的な機能の一つを対象としています。OCBCにとって今回のサービスは、拡大を続けるトークン化ポートフォリオに新たなユースケースを追加するものです。Ant Internationalにとっては、Whale基盤の機関向け財務管理における潜在的な活用範囲を広げるものです。

シンガポール・マレーシア間の流動性送金への注力は、このモデルが商用運用で有効性を証明すれば、より幅広い越境アプリケーションの基盤にもなり得ます。法人顧客が新しい送金基盤をどの程度迅速に採用するか、また追加の金融機関がWhaleプラットフォーム経由で接続するかどうかは、トークン化預金がこの最初の回廊を超えてどこまで広がるかを示す指標の一つとなります。

今回の開始は、日常の法人財務管理へのトークン化活用への動きを示すものであり、より速い決済、より強い取引の可視性、流動性移動性の向上がその潜在的なメリットとして挙げられます。両社は、規制された金融サービスにおけるブロックチェーン技術の幅広い採用の上に立ち、より柔軟な越境キャッシュ管理を求める企業のためのインフラツールとしてトークン化預金を位置付けています。