ナイジェリア中央銀行、P2Pでのトークン解放前にナラ口座名義とBVNの一致を義務付けへ
重要ポイント
- •ナイジェリア中央銀行は2026年11月、ナラ口座名義と銀行確認番号(BVN)が確認済み顧客と一致しない限り、P2P取引でステーブルコインを含む規制対象トークンを解放・クレジットすることをプラットフォームに禁じる規則を発行した。
- •BVN(ナイジェリアの生体認証に基づく銀行口座識別子)は各取引のナラ側を特定可能な単一の口座名義人に結び付け、法定通貨の支払いが一方の口座に着金する一方でトークンが別の人物に渡る事例に対処する。
- •ナイジェリアにP2P単独のライセンスは存在せず、事業者はP2Pを明記したCBNの明示的承認付きのその他サービスライセンスまたは認可を必要とし、高頻度・公に宣伝された販売者は強化された審査と報告義務のある事業者ユーザーに分類される。
- •ナラとクラス2ステーブルコインまたはその他の外貨価値との間のP2Pスワップは、CBNが明示的に承認しない限り禁止され、承認された活動には認可外為ディーラーを通じた決済または報告が求められる。
- •規則はCBNが実施告知を公表した時点で初めて発効し、その後、既存の事業者は180暦日以内に承認を申請し、30日以内に登録し、初日からマネーロンダリング対策の義務を負う。
ナイジェリアの中央銀行は、プラットフォーム仲介のピアツーピア(P2P)暗号資産取引に厳格な本人確認の関門を導入した。ナイジェリア中央銀行(CBN)が2026年11月に発行した非セキュリティ仮想資産の運用に関する規則の第10.3.3条の下では、ナラ決済口座に紐付く名義と銀行確認番号(BVN)が確認済み顧客と一致しない限り、業者はステーブルコインを含む規制対象トークンを解放またはクレジットしてはならない。BVNはナイジェリアの生体認証に基づく銀行口座識別子であり、国内の各銀行における顧客の口座に紐付いているため、名前と番号の照合が特定の個人に紐づく仕組みとなっている。
実際のところ、アブジャ(連邦政府)が問題としているのは、二人の個人が価値を交換できるかどうかではない。この規則が問うのは、ナラの銀行口座と顧客の確認済みファイルが同一人物のものであることを確認する前に、プラットフォームが取引のトークン側を解放できるかどうかである。
BVN照合規則の対象範囲
規則の第10条は、プラットフォーム仲介型ピアツーピアサービスを規定する。定義される活動には、マッチング、注文表示、エスクロー、決済支援、受け渡し支援、審査、紛争支援が含まれる。対象となる取引は、規制対象トークンとナラまたはその他の許可された価値との交換であり、仲介者のいない直接の二者間譲渡はこの条の対象外となる。規制対象トークンには、クラス1およびクラス2のステーブルコイン、預金マネートークン、その他の指定トークンが含まれる。
ライセンス要件はBVNの関門に先立つ。第10.2条の下では、中央銀行はP2P単独のライセンスを発行しない。P2Pサービスを運営する(または運営していると称する)ためには、その他サービスライセンス、その他サービス認可、または第9条に基づく許可活動拡大承認を有していなければならない。また、中央銀行はP2Pをその範囲内に明記した明示的な承認を行う必要がある。他の仮想資産サービスの認可は、それ単独ではP2P活動を許可するものではない。
顧客に関する義務が、トークン解放の段階をさらに強化する。第10.3.1条は、顧客が取引する前に本人確認、デューデリジェンス、および継続的なモニタリングを義務付ける。第10.3.2条は、各顧客および取引相手を特定できる十分なデータ、ならびにすべての取引と正しい口座、ウォレット、決済経路との明確な紐付けを求める。第10.3.3条はトークンのクレジットにおける強制停止項目であり、ナラ決済口座の名義とBVNが確認済み顧客と一致しなければ、業者は規制対象トークンを解放またはクレジットしてはならない。中央銀行はさらに、追加の決済口座審査、顧客区分、および限度額を導入することもできる。
第10.3.4条は、取引の真の所有者を隠すために、第三者、名義人、受け子(ミュール)、偽名、または誤った名義の口座やウォレットを意図的に使用することを禁止している。第10.3.5条は、高頻度または公に宣伝されているP2P販売者を事業者ユーザーとして分類し、業者には取締役会承認の判定基準、強化された審査、取引限度額、および中央銀行への報告を義務付けている。この分類は、適切な承認なしに規制活動を行うライセンスを意味するものではない。
ステーブルコインP2PにおけるBVN照合の意義
この規則が繰り返し問うのは次の問題である。P2Pによるナラ送金の後、プラットフォームがドル連動またはナラ連動のトークンを保有またはクレジットする場合、トークンが動く前に銀行口座は誰の身元を証明しなければならないのか。答えは「ウォレットを持つ誰か」ではない。それは、取引のナラ側に名義とBVNを有する確認済み顧客である。
これにより、非公式なP2P市場で見慣れた隙間が埋められる。法定通貨の支払いが一方の口座に着金する一方で、トークンが別の人物に引き渡される事例である。BVNは口座番号だけではなく生体認証記録に紐付いているため、この照合は、決済時に現れる任意の口座ではなく、取引のナラ側を特定可能な単一の口座名義人に結び付ける。ステーブルコインおよびその他の規制対象トークンにとって、クレジットの瞬間は単なるマッチングの出来事ではなく、コンプライアンスの出来事となる。
同じ規制パッケージは、クラス2のドルステーブルコイン発行者に対して150億ナラの資本基準も設定している。P2P規則は発行後の販売に適用され、ナラ送金の後に誰が規制対象トークンを解放できるかを問うものである。
外貨経路は別の線で管理されたままとなる。第10.6.2条は、中央銀行が当該活動を明示的に承認しない限り、ナラとクラス2ステーブルコインまたはその他の外貨価値との間のP2Pスワップを禁止している。そのような承認には、認可ディーラー(外為取引を扱う免許を持つ機関)を通じた決済または報告経路に加え、中央銀行が求めるモニタリングが必要となる。第10.9条に基づく越境P2Pは、国内P2Pの承認だけではカバーされない。
移行期間のスケジュール
施行日は依然として第56条に基づく中央銀行の実施告知次第であり、その公表が注目すべき引き金となる。第54条は、既存の事業者に対し、施行から180暦日以内に適切な承認を申請する機会を与えており、この期間はすでにプラットフォーム仲介型ピアツーピアサービスを運営している者も対象となる。暫定的な規模制限が適用され、事業者は30日以内に登録しなければならず、マネーロンダリング対策の義務は初日から発生する。
ライセンスとP2P承認が交付されるまでの間でも、この関門の設計はすでに明確である。ナラ口座名義とBVNが確認済み顧客と一致しない限り、プラットフォーム仲介のP2P取引で規制対象トークンを解放してはならない。ペグと取引は画面上では同じに見えるかもしれないが、ナイジェリアのP2Pの枠組みは、誰の銀行口座がトークンを解放することを許されるのかという問いから始まる。
