現金は依然として南アフリカの日常的な決済を支配しており、MTNのモバイルマネーおよびデジタル金融サービス・プラットフォームであるMoMoにとって、同国は難しい市場となっている。しかし、同国が決済インフラを刷新し、より多くの競争に市場を開放する中で、MTNは南アフリカの支払い方法を変える機会があるとみている。

MTNは、MoMoをより広範な金融・取引プラットフォームへ発展させ、アフリカ全域で消費者と加盟店を、決済、信用、送金、その他のデジタルサービスへ結び付けたい考えだ。

南アフリカは、銀行口座保有率が低い市場で機能してきたモバイルマネーのモデルが、より成熟した金融システムに適応できるかどうかを試す重要な実験場となる。MTNは、銀行と基本的な取引で競争することではなく、同国で進化する決済インフラを活用して、消費者と加盟店向けのより広いデジタル金融プラットフォームを構築することが答えだと考えている。

この戦略には、新たな決済インフラの活用、新しいライセンスの取得、そして融資やその他の金融サービスへの拡大が含まれる。MTNはまた、依然として現金への依存度が高い消費者や企業、そして歴史的に金融サービスへのアクセスが限られてきた小規模加盟店にも機会があるとみている。

「国家の決済インフラは非常に速く進化しています。これは、私たちが市場浸透のために活用したいインフラです」と、MTN Group Fintechの最高経営責任者（CEO）であるSerigne Dioum氏は、火曜日にヨハネスブルグで開かれた同社のFintech Summitで述べた。

ただし、南アフリカは戦略の一部にすぎない。MTNによると、MoMoの月間アクティブユーザー数は14市場で7,000万人超となり、2026年上半期には3,300億ドル超相当の130億件超の取引を処理した。同エコシステムには230万人超の加盟店と100万人のエージェントが含まれ、国際送金額は同期間に30億ドルを上回った。

「私たちはまず、顧客に金融サービスへのアクセスを提供することから始めました。今は、アクセスから積極的な参加へ移行したいと考えています」とDioum氏は述べた。

それは、顧客がウォレットを使って加盟店に支払い、ローンを利用し、貯蓄し、国境を越えて送金し、他のサービスを購入することを意味する。Dioum氏は、ルワンダとウガンダを例に挙げ、顧客がMoMoを通じて国境を越えて送金でき、その体験が国内送金に近いよう設計されていると説明した。

MTNはまた、パートナーが同社のエコシステムにサービスを統合できる公開Application Programming Interface（API）を構築している。同社は、各市場で銀行、公益事業者、加盟店、その他の企業と連携しているという。

「アフリカのデジタル経済は、市場をつなぎ、国境を越えた決済を可能にし、地域貿易を支え、人々と企業が国境を越えてシームレスに参加できるようにする私たちの能力に、ますます依存するようになります」と、MTN Group会長のMcebisi Jonas氏は述べた。

MoMoが融資、送金、加盟店決済、その他の金融サービスへ拡大するにつれ、MTNは、そうしたサービスの提供方法や、顧客の資金とデータをどのように保護するかについて、より厳しい規制要件に直面することになる。

南アフリカ準備銀行のLesetja Kganyago総裁は、同国の決済システムも技術と並行して進化する必要があると述べた。

「他の国々は私たちより先に進んでおり、私たちは追いつく必要があります」とKganyago氏は述べた。

同氏は、特に決済において、イノベーションと規制が連携する必要があると語った。準備銀行は、eマネー発行や決済受け入れなど同じ決済サービスを提供する銀行とフィンテックに、同様の規制要件を課す活動ベースの規制モデルへ移行している。

このモデルにより、MTNのような企業は決済分野でより競争しやすくなる一方、消費者保護、資金保全、業務のレジリエンスに関する要件は維持される。

「イノベーションの速度はアフリカに大きな機会をもたらしますが、持続的な進歩には、信頼がその速度に追いつくことが不可欠です」と、MTN Group Fintechの最高法務責任者であるNikiwe Tanga氏は付け加えた。