Materaは、銀行・信用金庫・フィンテック企業が、既に稼働しているコアバンキングシステム(顧客口座を管理し取引を処理するバックエンドシステム)を置き換えることなくデジタル資産サービスを提供できるようにするアプリケーションプラットフォーム「Matera Workspace」を発表しました。同プラットフォームは、台帳インフラ、決済機能、カストディ統合、トレーディング機能を単一の製品にパッケージ化し、ステーブルコイン、暗号資産、従来の資産をブロックチェーン上で表現したトークン化金融商品を、従来通貨とともにサポートします。

今回の発表は、デジタル資産を検討する金融機関にとっての中心的な課題、すなわち新しい金融商品を既存の口座システム・取引プロセス・規制管理に接続するという課題に対応するものです。コアバンキングシステムがブロックチェーンベースの資産ではなく従来型の口座と決済フローを前提に構築されているため、この作業は複雑になります。複数の技術ベンダーを揃えたりコアインフラを全面的に刷新したりすることを銀行に求めるのではなく、Matera Workspaceはこれらのコンポーネントを単一の統合によってまとめています。機関は従来通貨とデジタル資産を一元化されたバンキング環境で管理でき、既存のコアシステムを移行することなく新商品を検討できます。

リアルタイム台帳が従来資産とデジタル資産を統合

プラットフォームの中核をなすのは、本番環境でインスタント決済を既にサポートしているMateraのリアルタイム台帳技術「Digital Twin」です。この台帳は、米ドル、ユーロ、ステーブルコイン、暗号資産、トークン化商品など、複数の資産タイプにわたる残高を記録するように設計されています。

この設計により、銀行は同じ口座インターフェース内でデジタル資産を従来通貨の残高と並べて表示できます。例えば、顧客は別の暗号資産口座セクションに移動することなく、米ドルの価値に連動するよう設計されたステーブルコインであるUSDCと米ドルの残高をまとめて確認できます。この統合構造は、口座管理を簡素化し、金融機関に様々な形態の価値を扱う一貫したフレームワークを提供するとともに、従来型預金とデジタル資産サービス用に別々のシステムを維持する複雑さを軽減することを目的としています。

WorkspaceはDigital Twinに、顧客のデジタル資産の保管を担うMateraのX9.150 Payment QR技術と事前構築済みのカストディ統合を組み合わせています。これらのコンポーネントは単一の統合を通じて銀行の既存コアに接続され、台帳管理、カストディ、決済機能、トレーディングインフラのために別々のベンダーを調整する必要性を軽減します。

Materaによると、機関はコアバンキングシステムを移行することなくパイロットプロジェクトを開始できます。同社はまた、機関がパイロット段階を超えて進めないと判断した場合にもコンポーネントの削除を必要としないと述べています。

トレーディングエンジンが銀行との直接取引をサポート

Matera Workspaceには、顧客が外部マーケットプレイスに頼るのではなく自分の銀行と直接取引できるトレーディングエンジンも含まれています。このモデルは取引を機関の既存の運用・規制フレームワーク内に留めることを意図していますが、適用されるコンプライアンス要件への対応は個々の銀行の責任のままです。

さらに同プラットフォームは、宣言型スクリーンビルダーや人工知能で作成されたワークフローを含む、金融機関がアプリケーションをカスタマイズし新しいデジタル資産商品を開発するためのツールを提供します。銀行はすべてのコンポーネントをゼロから構築することなく、インターフェースやプロセスを設定でき、これにより新たな金融サービスの導入に伴う開発作業を抑えながら、様々な提供内容をテストし顧客ニーズに対応できます。

台帳、カストディ統合、決済QR技術、トレーディングエンジンを組み合わせることで、Materaは銀行がデジタル資産を導入するために必要な技術スタックの簡素化を目指しています。

Matera、デジタル資産導入の障壁低減を目指す

Matera North Americaの共同創業者であり最高経営責任者(CEO)であるCarlos Netto氏は、銀行はデジタル資産に関心を示していたものの、コアシステムの置き換えや大規模な事業計画の策定を伴わない実務的な出発点をしばしば欠いていたと述べました。Netto氏は、移行の必要性を減らし複雑な統合プロジェクトを回避することが、金融機関のデジタル資産への取り組みの評価方法を変える可能性があると示唆しています。銀行は導入のコストや難易度を主眼に置くのではなく、どの商品が顧客に最も役立つかを判断することに集中できるようになります。

このアプローチは、新興のブロックチェーンベースのサービスと確立されたバンキングインフラをつなぐ、金融テクノロジー全体のより広い取り組みを反映しています。機関は商品を導入する前に、顧客需要、サイバーセキュリティ、カストディ arrangements、運用リスク、規制上の義務を引き続き評価する必要があります。

同プラットフォームのモジュール設計は、既存システムを維持しながらステーブルコインやその他のデジタル資産を実験したいと考える銀行や信用金庫に響く可能性があります。フィンテック企業も、このインフラを利用して従来の金融口座とブロックチェーンベースの資産を組み合わせたサービスを開発する可能性があります。

Matera Workspaceは現在、銀行・信用金庫・フィンテック企業が利用できます。その採用は、機関がこのプラットフォームをどれだけ効果的に運用に統合できるか、そしてこの技術がコスト、効率、顧客体験において測定可能な改善をもたらすかどうかにかかっています。初期のパイロットプロジェクトが本番展開に進むかどうかが、これらの目標の最初の具体的な試金石となるでしょう。今回の発表により、Materaはデジタル資産への段階的な道を求める金融機関にサービスを提供する立場にあり、既存のバンキングインフラを維持しながら導入の複雑さを軽減することを目的とした統合プラットフォームを提供します。