8月8日から、ルクセンブルクの金融当局は以前は持たなかった能力を獲得する。それは、自社のプラットフォームを通じて資金を移動しようとしている口座が、すでに3つの異なる銀行で警告の対象になっていることを暗号資産取引所に通知できる能力である。

2026年3月に提出され、同年7月にルクセンブルク議会で全会一致で可決された法案8722は、同国の金融情報機関（FIU）に、認可を受けた暗号資産取引所を含む金融システム全体において、不正が疑われる口座に関するリアルタイムの警告を発する権限を与える。以前の枠組みの下では、警告は個々の機関内に孤立しており、詐欺師は単一のコンプライアンスチームの追跡をかわしながら、違法な資金をある企業から別の企業へと移動させることができた。

立法の背景

2024年、著名な慈善団体であるCaritas LuxembourgがCEO詐欺の標的となり、約6,100万ユーロが8,200件以上の不審な取引を通じて迂回させられた。この事件は、以前の警告システムが時間内に検出できなかったまさにその種の機関間資金移動を浮き彫りにした。

FIUの記録によると、ルクセンブルク警察は2024年に6,382件の詐欺事件を記録しており、前年比3.89%の増加となっている。2024年だけでも、金融専門家からの詐欺や詐欺師の疑いのある報告は32%急増し、18,000件を超えた。

暗号資産取引所が含まれる理由

ルクセンブルクは意図的に、MiCAとして知られるEUの暗号資産市場規制の下で事業を展開する暗号資産企業にとって魅力的な管轄区域としての地位を築いてきた。認可を受けた暗号資産取引所をFIUの警告ネットワークに組み込むことで、新法は、銀行が不正が疑われる口座に警告フラグを立てた場合、ルクセンブルクで事業を展開する認可取引所も同じ通知を受け取ることを保証する。情報の流れは逆方向にも機能する。取引所レベルで特定された警告フラグは、より広範な金融ネットワークに還元される。

この動きは、EUのマネーロンダリング防止インフラの広範な引き締めとも一致している。フランクフルトに本部を置くEUの新たなマネーロンダリング防止局（AMLA）は2025年に活動を開始し、2027年から選定された義務対象事業者を直接監督することが期待されている。ルクセンブルクのリアルタイム警告モデルはその流れを先取りするものであり、他の加盟国が同様の機関間通知メカニズムを採用するかどうかが、ブロック全体における暗号資産セクターのコンプライアンス期待がどれほど標準化されるかを左右する可能性がある。

この法律は特定のトークンやプラットフォームを指定しておらず、技術的に中立的なアプローチを維持している。

企業への運用面での影響

すでに認可を受けているか、ルクセンブルクへの拠点設立を検討している暗号資産ビジネスにとって、法案8722は目に見える運用上の結果を伴うコンプライアンスの階層を導入する。取引所は、FIUの警告を遅延なく受信、処理、対応できるインフラを必要とする。これにより、自動化されたコンプライアンスシステムは選択肢ではなく、必須の要件となる。第6次マネーロンダリング防止指令に基づくEUレベルのAML義務をすでに満たしている企業は重複を見出すだろうが、リアルタイム通知要件は、ライブのシステム全体にわたる警告ネットワークへの参加を要求することにより、定期報告や取引監視の域を超えるものである。