暗号資産・投資プラットフォームのLunoは、MoneyHashのペイメントオーケストレーション技術を導入した。これは企業と決済プロバイダー間の接続を管理し、トランザクションの流れを制御するソフトウェア層であり、Lunoはこれにより各市場での決済処理を効率化し、エンジニアリングの負荷を軽減し、入金成功率を向上させることを目指している。

この仕組みにより、Lunoはすべての決済プロバイダーを一元化されたシステムで管理し、少ない開発工数で現地決済手段を展開し、各プロバイダーのパフォーマンスに応じてトランザクションをルーティングできるようになった。両社の共同発表によると、MoneyHashのトランザクションルーティング機能により、Lunoは失敗する可能性のあった入金の4件に1件を回復させたという。両社はこの結果を、複数市場で展開するプラットフォームにとってペイメントオーケストレーションがもたらしうる成果の証拠として提示している。

25以上の決済接続の管理

Lunoの国際展開に伴い、同社は参入する各市場の決済習慣と銀行インフラに対応する必要があった。その結果、プラットフォームは25社以上の決済プロバイダーや現地銀行パートナーと接続することとなり、それぞれが異なる技術要件、プロセス、レポーティングシステムを有していた。

これらの連携の維持は、次第に重い運用負担となっていった。新たな市場や決済オプションが追加されるたびに、構築・保守・監視のための追加のエンジニアリング作業が必要となり、時間の経過とともにこうした業務が、本来なら製品開発や顧客体験の向上に充てられたはずのリソースを消耗していった。

Lunoの決済責任者であるCornel Smit氏は、決済連携管理をMoneyHashに外部委託したことで、社内チームが決済接続の保守に費やす時間を削減できたと説明する。この変更により、エンジニアリングのリソースを収益創出施策や顧客向け製品開発に集中的に投入できるようになった。

より広く見れば、この連携はあらゆるデジタル金融プラットフォームが直面する課題、すなわち、複数プロバイダーへの対応の複雑さを事業の成長と同じ速度で拡大させることなく、決済アクセスを広げるにはどうすればよいかという課題に応えるものである。

MoneyHashが決済ルーティングを改善する仕組み

MoneyHashは、決済プロバイダーの管理、トランザクションルーティング、日常的な決済運用を統合的に扱える環境を提供する。企業はプロバイダーごとに個別の接続を構築・保守する代わりに、単一のオーケストレーション層を通じて決済インフラを運用できる。

Lunoの場合、このシステムはプロバイダーのパフォーマンスに基づいて利用可能な決済ルートを評価し、適切な場合には代替接続を通じてトランザクションを再試行する。これにより、他の方法では完了しなかった可能性のある入金を完了させる追加の機会がプラットフォームに生まれる。プロバイダー管理の一元化と動的ルーティングの組み合わせにより、Lunoは各種決済手段のサポートに必要なエンジニアリング工数を抑えながら、入金完了率を高める手段を得た。

さらにこのシステムは、Lunoのプロバイダーネットワーク全体の決済パフォーマンスデータを単一のビューに統合する。この可視性により、決済チームはトランザクションの結果を評価し、パフォーマンスの低い接続を特定し、ルーティングやプロバイダー管理についてより的確な意思決定を行うことができる。

MoneyHashの共同創業者兼最高経営責任者(CEO)であるNader Abdelrazik氏は、同社の目的を、複数の決済プロバイダーの管理に伴う運用上の複雑さを軽減することだと述べた。このアプローチは、企業が決済パフォーマンスを改善し、導入を加速させ、社内チームが顧客中心の開発に集中できるようにすることを意図している。

現地市場での迅速な拡大

入金の回復に加えて、両社はエンジニアリング保守の軽減や現地決済手段の立ち上げ期間の短縮も利点として挙げた。ただし、発表ではいずれの領域の改善についても具体的な数値は明らかにされていない。これらの数値が示されていない中、入金回復率が、両社が公表している限りでこの連携の影響を測る最も明確な数値となっている。

Lunoは複数市場で数百万人の顧客にサービスを提供しているため、現地に即した決済オプションへのアクセスは同社の運営の中心である。国ごとに銀行の仕組みや決済の好みが異なるため、プラットフォームは資金インフラを現地の状況に適応させる必要がある。

MoneyHashが共通システムを通じて接続を管理することで、Lunoはプロバイダーごとにまったく別の連携プロジェクトを実施することなく、新たな決済オプションを導入できる可能性がある。これは、プラットフォームが複数の管轄区域でサービスを拡大・調整するにつれ、より柔軟な運用モデルをもたらすものである。

アフリカで重要性を増すペイメントオーケストレーション

この導入はまた、金融インフラと顧客の決済習慣が大きく異なる地域においてペイメントオーケストレーションがなぜ重要なのかを浮き彫りにしている。アフリカ全域では、国際的に事業を展開する企業が、アクセスしやすく信頼性の高い決済サービスを提供するために、複数の現地プロバイダーと接続する必要があることが多い。

暗号資産プラットフォームにとって、入金の成功はとりわけ重要である。顧客は取引やその他の金融サービスを利用する前に、まず口座へ入金しなければならないからだ。入金の失敗は顧客をその最初の段階で停滞させるため、失われるはずだった支払いを回復することがLunoのようなプラットフォームにとって商業的に重要な意味を持つ。

失われる可能性のあった入金の25%を回復したというLunoの報告は、トランザクションルーティングと一元化された決済管理が、多様な市場への拡大を支えながら決済の失敗を減らすのにいかに役立ちうるかを示している。長期的な成果は、トランザクション量、プロバイダーのパフォーマンス、代替ルーティングの有効性にかかっている。

それでもなお、この連携は、決済インフラがデジタル金融プラットフォームの顧客獲得、維持、国際成長の戦略的要素になりうることを示す事例である。

出典:CoinTrust