モダンなレンディング・クレジットプラットフォームであるLoanProは、決済、カード型融資実行、AI支援サービシングにまたがる新製品群を発表した。これにより、融資業者が従来複数のベンダーで管理していた機能が、サービシングコスト削減を掲げた単一のシステムに統合される。この統合は、決済・融資実行・サービシングがそれぞれ別のベンダーに分かれ、スタッフが手作業でデータを組み合わせるという日常的な業務分断を対象としている。同社は年次の招待制イベント「Salt Flats Summit」で融資業者やパートナーに製品を公開し、各製品のライブデモを実施した。

「融資業者からは長年、1つの契約で1つの窓口でもっと業務を担ってほしいという要望を受けてきた」と、LoanProのCEO兼共同創業者Rhett Roberts氏は述べた。「決済処理、リアルタイムのカード型融資実行、AIガードレールは現在LoanProのコアに組み込まれており、本日すべてが稼働している。融資業者は金曜の夜でも融資資金を借り手に届けたり、AIエージェントにアカウントのサービシングを支援させたりできる。そして、そのすべてがLoanProの中で完結する。」

今回のローンチには、LoanProが自社開発しプラットフォーム全体に統合した決済処理「LoanPro DirectPay」と、現在インストールローン業者の受け入れを進めているバーチャルMastercard「Beyond Credit」が含まれる。Beyond Creditにより、業者は借り手のデジタルウォレットへリアルタイムで融資資金を実行できる。サービシングチーム向けには、AI Account BriefingとLoanPro MCPを導入した。LoanPro MCPは、人間のエージェントと同じアクセス制御およびコンプライアンスガードレールの下でAIエージェントをプラットフォームに接続するものである。さらに、新たな決済パートナー、延滞予測「Risk Radar」、継続的コンプライアンスモニタリング、LoanPro Connect、セキュアードカードの完全対応も発表された。

LoanPro PaymentsとLoanPro DirectPay

LoanProは決済スイートの名称を「LoanPro Payments」に変更した。顧客ベース全体、同プラットフォームは月に約40億ドルのローン返済および融資実行を処理している。このスイートの中核がLoanPro DirectPayであり、LoanProが自社で構築しプラットフォーム全体に統合した決済処理サービスである。

LoanProがローンデータと処理データの両方を保持しているため、DirectPayは取引を自動的に照合し、オペレーションチームは手作業でのレポート照合に何時間もかける必要がなくなった。借り手との通話中、サービシングエージェントは決済を段階的に追跡し、決済が失敗した理由を確認し、システムを切り替えることなく異議申し立てや返金を処理できる。新規顧客は自動オンボーディングフローを経て、承認後約20分で決済の受け付けを開始できる。DirectPayは年間2兆ドル超の取引を処理するパートナーインフラ上で稼働し、スロットリングやスループットの制限はない。

LoanPro Paymentsには2つのパートナーが加わる。Moovは、顧客がLoanProを通じて直接契約できる初の決済プロセッサーとなり、1つの契約・1つの料金体系が提供される。CheckAltはロックボックス処理を提供し、すでにプラットフォームに統合されている。LoanProは既存のすべてのプロセッサー統合およびパートナーシップへの支援と投資を継続する。

Beyond Credit

Beyond Creditは、インストールローンへのアクセスデバイスとして機能するバーチャルMastercardである。融資業者は、ACHが稼働しない週末や祝日を含め、24時間いつでも借り手のApple PayまたはGoogle Payウォレットへリアルタイムで融資資金を実行できる。この時間帯は実務上重要である。ACHのスケジュール外(金曜の夜や祝日など)に解放された資金は、そうでなければ翌営業日まで滞留するが、これこそカード型融資実行が埋めることを目的としたギャップである。カードはリボルビング型ではなく、手数料や利息は発生しない。これらの条件はLoanPro上のローン自体に維持される。

融資業者は、加盟店名、加盟店ID、所在地、加盟店カテゴリーコードによってカードの利用範囲を制限でき、加盟店レベルの支出データを受け取ることもできる。LoanProはプログラムマネージャーとしてカスタマーサービス、異議申し立て、チャージバックを処理し、Mastercardおよび発行プロセッサーと連携して不正対策を管理する。Beyond Creditは現在、インストールローン業者の受け入れを進めている。

LoanPro Intelligence SuiteとLoanPro MCP

AI Account Briefingを含む新たなLoanPro Intelligence Suiteは、サービシングエージェントに各アカウントの平易な言語による要約を提供する。これには、健全性インジケーター、最近のアクティビティ、その融資業者が類似の状況をどのように処理してきたかに基づく推奨される次のステップが含まれる。LoanProによるプラットフォーム上の融資業者への調査では、エージェントはサービシング通話の平均20%を情報検索に費やしていた。LoanProのテストでは、ブリーフィングによりこの割合が通話の10%〜15%に、場合によっては5%まで削減された。ブリーフィングはLoanProがポストトレーニングしたモデルで稼働し、各顧客のAWS環境内にデプロイされるため、融資業者のデータはその境界内にたれる。これは、AllCloudおよびAWSと共同開発したAIネイティブインターフェースを基盤としており、このインターフェースは顧客対応時間を最大15%削減した。

LoanPro MCP(Model Context Protocol)がこのスイートを支え、融資業者は自ら選択したAIエージェントやモデルをプラットフォームに接続できる。フェーズ1は現在稼働しており、アカウントのコンテキストと履歴の取得、決済処理、オートペイの設定、支払い約定の記録をサポートしている。すべてのリクエストはLoanProのロールベースアクセス制御とコンプライアンスガードレールを通過するため、AIエージェントは担当の人間のユーザーがアクセスできる範囲にしか到達できず、各アクションはその人物の名前で監査証跡に記録される。この設計は、AIがサービシングに参入する中で融資業者が直面する核心的な問い、すなわち、人間のスタッフ向けに構築された制御・監査証跡・コンプライアンス義務の外に出ることなく、ソフトウェアがアカウントを操作するにはどうすればよいか、に応えるものである。フェーズ2では、借り手とのコミュニケーションを含むより広範なサービシングが追加される。来年に計画されているフェーズ3では、MCPをLoanProのすべてのサービスに拡張する。

「車は、ブレーキが止まってくれると信頼できる速度でしか運転できない」と、LoanProのチーフプロダクトオフィサーColin Terry氏は述べた。「融資業者は人間のエージェントを取り巻く制御の構築に何年もかけてきたが、LoanPro MCPは同じロールベースアクセス制御とコンプライアンスガードレールを通じて動作する。当社はコンテキストとアクション、そして信頼を提供する。思考は皆さんが持ち寄れば、それでAI戦略が手に入る。」

その他の発表

• Risk Radar:融資業者自身のポートフォリオで学習された機械学習モデルにより、延滞の可能性を予測し、サービシングチームがどのアカウントに先に電話すべきかを把握できるようにする。Risk RadarはAI Account Briefingに組み込まれ、今後数週間以内に利用可能となる。
• Ongoing Monitoring:SCRA、MLA、Death Master File、消費者破産、OFACチェックを、融資業者が選択したスケジュールで自動実行し、ヒットした場合に対応できる。
• LoanPro Connect:LoanPro上のアクティビティを、Google Sheets、Outlook、Slackを含む1,200以上の既製APIに接続するプラットフォーム拡張機能。
• セキュアードカードとAssociated Ledgers:Associated Ledgersはアカウント上の預金やその他資産残高を追跡し、利用可能枠をそれに紐付けることができ、LoanProによるセキュアードカードの完全対応を実現する。アカウントは無制限の数の関連台帳を保持でき、この機能は年末までにインストールローンに提供される。

同社によると、決済処理、リアルタイムのカード型融資実行、AIガードレールは本日プラットフォームで稼働しており、Risk Radarは今後数週間以内に、インストールローン向けのAssociated Ledger対応は年末までに提供される予定である。ロードマップでは、次に注目すべき点も示されている。借り手とのコミュニケーションをAI支援サービシングにもたらすMCPのフェーズ2、来年に計画されているプロトコルをLoanProのすべてのサービスへ拡張するフェーズ3である。

出典:Globalfintechseries