アイルランド中央銀行は、2020年11月から2025年8月にかけて顧客資産の保護および業務委託に関する規則に違反したとして、Coinbase Irelandに325万ユーロ(360万米ドル)の制裁金を科しました。

規制当局の行政制裁手続きに基づき公表された和解通知によると、この暗号資産取引所のアイルランド法人は、資産保護の管理を米国の親会社に過度に依存し、顧客資産を監督するための現地の専門知識が不足しており、指定された保護口座を長期間にわたり資金不足のまま放置していました。

違反内容には、一部の顧客資産が他のCoinbase関連法人の顧客資産とともに保管される事態を招いた管理体制や、日次の保護計算に影響を与えた技術的エラーが含まれていました。

顧客にとって、資産保護規則は、企業が国際的グループのサービスに依存している場合を含め、資金が保護され、いつでも払い戻しに応じられる状態を確保することを目的としています。

「決済および電子マネー事業者には、顧客の資金を完全に保護する基本的な義務がある」とアイルランド中央銀行の執行局長Karen O'Learyは述べ、規制当局には「資産保護体制の脆弱性に対する容認の余地はない」と付け加えました。

Coinbaseは、複数の問題を自己申告し、管理体制を強化したと述べています。同社によると、顧客に金銭的損失が発生したり、資金にアクセスできなくなったりした事例はないといいます。

今回の制裁金には30%の和解引が反映されており、アイルランド高等裁判所による確認が不可です。2025年にCoinbase Europeに対して課された資金洗浄防止コンプライアンスの不備に関する215万ユーロの制裁金に続くものです。

国際的グループに属する企業への規制当局の期待

アイルランド中央銀行によると、より大きな国際的グループの一員として事業を運営する企業は、以下を実証しなければなりません。

• 委託サービスを含む重要なリスクの適切な監督を行いながら、戦略的意思決定を独立して行い、中核業務への責任を維持できること。
• アイルランドの規制および法令上の義務を遵守しつつ、顧客中心の持続可能な形で戦略を遂行するための十分な財務・運営能力を有すること。
• 効果的な運営、リスク管理、顧客の利益保護を可能にするための効果的な内部ガバナンス体制、管理メカニズム、管理方針を備えていること。
• 過度なリスクテイクを特定、挑戦、抑制するための効果的な取締役会による監督と、適切なリスク緩和措置の実施。
• 企業が直面する多様なリスクに対応し、顧客の利益を保護するため、適切なリソース、地位、専門知識を備えた十分に統合されたガバナンス体制と内部管理機能。

資産保護は重要な監督上の優先事項

規制当局によると、「利用者資金の保護は、アイルランド中央銀行にとって重要な監督上の優先事項であり、EMR 2011に基づくすべての電子マネー機関(EMI)に対する基本的な要件です。顧客は、資金が保護され、いつでも払い戻しに応じられることを期待して資金をEMIに預託します。利用者資金が適切に保護されていない場合、損失や不利益が生じる可能性があります。」

本件は、グループ全体のインフラに依存しながら現地の金融規則の下で事業を運営する暗号資産企業が直面する規制上のリスク、特に顧客資金を分別・保護しなければならない場合のリスクを浮き彫りにしています。

この執行措置はBitcoinKEが報じたものです。