全米独立地域銀行協会(ICBA)は、通貨監督庁(OCC)を連邦裁判所に訴えた。これは、同規制当局がデジタル資産企業に発行してきた国法信託銀行免許への直接の異議申し立てである。訴訟は10月2日(金)に提起されたものであり、COINOTAGによると、本件はBitcoin(BTC)の米国銀行サービスへのアクセスを試すものと位置づけられている。

ICBAは地域銀行を代表する米国の業界最大手団体であり、フィンテック企業や暗号資産企業の免許付与・監督のあり方を巡るワシントンでの議論に積極的に関与してきた。今回の訴訟により、同団体はその主張を政策の場から法廷へと持ち込んだ。

OCCは米国財務省傘下の独立機関であり、国法銀行および連邦貯蓄組合の免許付与・規制・監督を行う。フルサービスの国法銀行免許に加え、同庁は受託、カストディ、信託業務を中心とするより限定的な連邦免許である国法信託銀行免許を発行している。信託免許には一般的に預金業務の権限が伴わず、この違いが地域銀行が長年訴えてきた競争上の懸念の根底にある。

デジタル資産企業は近年、カストディおよび関連サービスを連邦の監督下に置く手段として、こうした免許を求めてきた。OCCが暗号資産ネイティブ企業に初めて国法信託免許を発行したのは2021年1月、Anchorageの承認時である。Bitcoinカストディおよび関連サービスを展開する企業にとって、単一の連邦免許は州ごとにライセンスを取得する代替手段となってきた。

OCCの特殊目的免許を巡っては過去にも訴訟が起きている。2019年、全米州銀行監督者協会とニューヨーク州金融サービス局が、同庁のフィンテック免許をめぐり別々の訴訟を起こしており、OCCの免付与権限の限界は連邦裁判所で繰り返し問われる論点となっている。

地域銀行業界団体は、フィンテック企業や暗号資産企業に拡大された連邦免許が、州免許を持つ預金取扱機関に比べ不均等な競争条件を生むと主張してきた。ICBAの訴状で提起された具体的な法的主張は当初の報道では詳細が明らかにされていない。訴状とOCCの回答が裁判記録に登録されれば、争点となっている法的問題と、信託免許制度への挑戦の範囲が明らかになるだろう。

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