米国下院議員ウォーレン・デイヴィッドソンは、財務省犯罪執行局（FinCEN）による中小企業への侵襲的データ収集から事業者を保護することを目的として、HR425「Big Brother Overreach Act廃止法（Repealing Big Brother Overreach Act）」を提出した。同法案は、バイデン政権が進めていた中小企業登録制度の構築に対する対応であり、デイヴィッドソン議員は同制度を憲法違反であると主張している。

同法案は193人の共同提出者を獲得し、下院金融サービス委員会を通過した。デイヴィッドソン議員の発表によれば、本年中に成立すると見込まれており、企業分野におけるプライバシー権に重大な影響を与える可能性がある。

https://x.com/WarrenDavidson/status/2087532584842461516

背景と動機

HR425が対象とする登録制度は、2021年1月に制定された企業透明性法（CTA）に由来する。同法はFinCENに対し、数百万の米国中小企業から受益所有権情報を収集する権限を付与した。FinCENの受益所有権情報（BOI）報告規則は2024年1月1日に発効し、事業者に対して所有者の識別情報を連邦政府に開示することを義務付けた。バイデン政権によるこれらの要件の実施は、プライバシー擁護者や議員の間で懸念を引き起こした。彼らは収集される機密データの量と、開示義務付けの憲法上の根拠の両方に疑問を呈した。デイヴィッドソン議員の法案は、このようなデータ収集義務に対する保護を法制化することを目指すものであり、個人のプライバシー権保護に向けたより広範な政治的動きの反映と観察筋は指摘している。

中小企業の事業主にとって、利害は大きい。同法案が対象とするような侵襲的な報告要件への非準拠は、日額の民事罰および潜在的な刑事告発につながる可能性があり、金融監視が強化される分野で事業を展開する者にとって本法案は特に重要である。

HR425の主要条項

• FinCENの中小企業登録制度に関連するデータ収集義務を廃止する。
• 賛成者が憲法違反と主張するデータ収集に対する保護を法制化する。
• 前政権の政策によって生じたプライバシー懸念に直接対応する。

FinCENの規制上の役割

FinCENは米国財務省の局であり、マネーロンダリング防止その他の金融規制の執行を担当している。その管轄はすべての金融機関に及び、暗号資産取引所を含め、確立された報告要件に準拠する必要がある。デイヴィッドソン議員の法案は、機密性の高い事業データの収集における規制の行き過ぎと多くの人が見なすものを制限することを目指している。

立法の見通し

193人の共同提出者を獲得し、下院金融サービス委員会での通過に成功したHR425は、現在も立法プロセスを進めている。同法案は大統領の机上に届く前に、なお下院本会議での採決と上院の承認を経る必要がある。2025年3月21日、財務省は米国市民および国内報告会社に対するBOI報告罰則または収集要件を執行しないと発表し、同法案の目的と一致する執行方針の転換を示した。中小企業の擁護者や暗号資産分野の参加者を含むステークホルダーは、同法案の進展を注視している。成立すれば、これらの執行変更を恒久的に法制化し、金融セクター全体のデータプライバシーに関する今後の規制慣行に影響を与える可能性があるためである。