モーゲージローンオリジネーターになるために必要なこと：短期間で取得できるライセンスと大きな収入可能性
重要ポイント
- •2008年のSAFE法により、モーゲージローンオリジネーターに対してNMLS承認のPre-licensing教育20時間が連邦の最低基準として定められ、各州は地域の規制に焦点を当てた追加時間数を課すことができる。
- •州ごとにライセンス要件は異なり、テキサス州は2つの規制機関を通じて合計23時間の教育を義務付け、フロリダ州は22時間を必要とするため、受験者は登録前にNMLSを通じて最新の要件を確認すべきである。
- •受験者はSAFEモーゲージローンオリジネーター試験で75%以上のスコアを取得する必要があり、course修了後に少なくとも1週間を集中的な準備に充てた候補者は、はるかに高い合格率を示す。
- •試験に合格しても最終段階ではなく、ライセンス取得にはバックグラウンドチェック、指紋採取、クレジットレポートの承認、手数料の支払い、およびスポンサー雇主による有効化が必要であり、所属するライセンスを持つ企業なしでローンを組むことは違法である。
- •MLOの報酬は主にコミッション制で、平均して6桁に達することが多く、新しいオリジネーターには、初期の停滞期を乗り越えるために経済的な余裕を維持し、早い段階で紹介関係を構築することが推奨される。
モーゲージ業界は参入が難しいという印象を持たれがちですが、実際はほぼ正反対です。ほとんどの免許職業と比べて、モーゲージローンオリジネーター（MLO）への道は短く、初期費用も控えめで、収入の可能性は十分にあります。仕事そのものは顧客と直接関わり、人間関係を軸とするものであり、求められるのは適切なライセンス取得への真剣な取り組み、プロセスの明確な理解、そしてある程度の忍耐力です。
ライセンスは各州が独自に規制しているため、正確な手順は勤務を予定する州によって異なります。Pre-licensing教育の時間数が多い州もあれば少ない州もあります。たとえばテキサス州では、MLOライセンスを消費者信用委員会（Office of Consumer Credit Commissioner）または貯蓄・モーゲージ貸付局（Department of Savings and Mortgage Lending）のいずれかを通じて取得でき、それぞれ必要時間数が若干異なります。ただし、ほとんどの州は同様の一般的な流れに沿っており、事前に把握しておくことで、進む前に計画を立てやすくなります。時間数や費用は州レベルで設定されているため、登録前にNMLSを通じて対象州の最新要件を確認することが実践的な第一歩です。
教育要件
連邦の基準は、N承認のPre-licensing教育20時間で、連邦モーゲージ法、倫理、非伝統的なモーゲージ商品、および一般的なオリジネーションに関するトピックを扱います。この基準が存在するのは、2008年に制定されたSAFE法（Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act）によるもので、この連邦法は全国的にオリジネーターのライセンスを標準化しつつ、各州が追加要件を設けることを可能にしています。多くの州は、地域の法令に焦点を当てた独自の必要時間数を追加しており、テキサス州は合計23時間、フロリダ州は22時間、20時間前後の州もあります。学習負荷は決して重くありませんが、内容が重要です。その後のライセンス試験は、この coursework から直接出題されるためです。
教育は、NMLS承認のプロバイダーを通じて完全にオンラインで受講でき、通常は自分のペースで進められます。この柔軟性は、この道の過小評価されている利点の一つです。ライセンス取得を目指す人の多くは、仕事や家庭のケア、その他の責任と並行して進めています。数回の連休や数週間の集中的な期間を利用して、自分のペースで coursework を進められることは、教室でのみ受講可能なプログラムにはないアクセスしやすさをもたらしています。
SAFE試験の合格
教育時間を修了すると、次はその連邦法にちなんだ名を持つSAFEモーゲージローンオリジネーター試験が申請の前に立ちはだかります。試験はNMLS（全国マルチステート・ライセンスシステム、州の規制当局がモーゲージ専門家のライセンス発行に使用する集中プラットフォーム）を通じて全国的に実施され、連邦法、倫理、一般的なモーゲージ知識、オリジネーション活動を扱います。合格基準は75%で、準備をした受験者には達成可能ですが、形式的に考えている人には決して保証されません。
試験対策は、多くの受験者が十分に投資していない部分です。練習問題は重要です。模擬試験に取り組むことで、試験特有の問題の組み立て方を把握でき、単に内容を知っていることとは異なります。coursework 了後に少なくとも1週間を集中的な試験対策に充てた受験者は、すぐに受験する人よりもかなり高い合格率を示しています。
試験後のプロセス
合格スコアを取得してもプロセスは終わりではありません。ライセンス申請には、バックグラウンドチェック、指紋採取、クレジットレポートの承認、および州とNMLSの手数料の支払いが必要です。新規申請者がつまずきやすい点として、ライセンスはスポンサー雇主を通じて有効化しなければならないことが挙げられます。ライセンスを持つモーゲージ会社、銀行、または証券会社に所属していない状態でローンを組むことは違法です。つまり、スポンサーを見つけることはプロセスの一部であり、その後に発生する手続きではありません。
そのため、教育要件を修了する前に就職活動を始めることは、早すぎるのではなく戦略的な動きと言えます。多くのモーゲージ会社は、ライセンス取得の途中にある候補者、特にすでに試験に合格した人を積極的に採用しています。必要時間数を修了し試験に合格した状態で面接に臨むことは、まだ数ヶ月先まで運用開始できない候補者よりも明らかに有利な立場に立つことができます。
収入面の話
MLOの報酬は主にコミッション制であり、収入はローンの件数、地域市場、そして紹介ネットワークをどれだけ効果的に構築・維持できるかによって変動します。モーゲージローンオリジネーターの平均年収はしばしば6桁に達し、活発な市場で経験を積んだオリジネーターはそれ以上を稼ぐこともあります。収入の上限は高く、経験とともに上昇します。
現実には、新しいオリジネーターが案件のパイプラインを構築している間、最初の数ヶ月は停滞しがちです。しかし、その苦しい時期に備えて経済的な余裕を確保し、初日から紹介関係の構築に注力すれば、単一のビジネスソースに依存する人よりもはるかに早く安定した収入を得ることができます。ライセンスの取得はスタートラインに過ぎません。その後どのようなキャリアを築くかが重要です。
この記事はもともとFinTechZoomに掲載されたものです。
