パーソナルファイナンスの専門家でラムゼイ・ソリューションズのパーソナリティであり、The Ramsey Showの共同ホストとポッドキャストThe Fine Printのホストを務めるジョージ・カメル氏は、7月に新たに始まったトランプ・アカウントへの対象となる子どもたちへの入金が開始された際、自身の幼い息子のために連邦政府の1,000ドルの初期拠出金を受け取ることをためらわなかった。しかし、「アンクル・サム(米政府)から少しお金が戻ってきた」と歓迎しつつも、カメル氏は同プログラムの税制上の細則について、そして善意ある家庭が犯しかねない高くつく過ちについて、全米の親たちに慎重な警告を発した。

「1歳と3歳の子を持つ親として、私はこれを活用しました。7月4日、息子のアカウントに1,000ドルが入金されて、『やった!これまでさんざん納めてきた政府から少しお金が戻ってきた』と思ったのです」とカメル氏はFox News Digitalに語った。

「複利成長の力を理解できるなら、このトランプ・アカウントは、それについて考えるきっかけを得るためだけでも価値がありました。しかし実際のところ、この口座の税制上の優遇はそれほど大きくありません」と同氏は続けた。

2026年のトランプ・アカウントのロールアウトの一環として登場したこの取り組みは、トランプ大統領が2025年7月に署名した新税制法――One Big Beautiful Bill Act――の規定であり、親が子どもをプログラムに登録すれば、対象となる米国生まれの新生児全員に1,000ドルが提供される。2025年7月4日から2029年1月1日までの間に生まれた子どもは全额の1,000ドルを受け取る資格があり、それ以降に生まれた子どもには連邦政府による初期入金額が段階的に減額される。拠出は必須ではないが、親は年間最大5,000ドルまで入金でき、資金は適格な米国株価指数ファンドで運用される。カメル氏が指摘した税制構造は、ロスIRAよりも税繰延型の口座に近い。拠出金は税引き後の所得から行われ、収益は引き出し時に通常所得として課税され、ペナルティなしの引き出しは高等教育、初めての住宅、小規模事業などの適格な用途に限られる。この対比こそが、「税制上の優遇はそれほど大きくない」という彼の発言の背景を説明している。

7月31日の公開閣議で、ドナルド・トランプ大統領は、プログラム開始日以降に700万口を超えるトランプ・アカウントが開設されたと述べた。

カメル氏は、初期資金が長期的に成長する可能性を説明した。「計算はこうです。この1,000ドルを無料で受け取れば、一切追加の拠出をしなくても、私の子どもが65歳になる頃には50万ドル近く、あるいはそれ以上に成長する可能性があります」――そう述べた後、彼は子どもの将来への投資に関する他の方法へと話を進めた。

「教育のためには529プランを取っておいてください。あちらの方がはるかに税制上有利です。税引き後の所得で拠出し、引き出しは非課税、成長も非課税です。教育費にはそれが最善の策です」と彼は説明した。「その他の面では、たとえば管理型(カストディアル)のロスIRAは優れた選択肢ですが、労働所得が必要になります。一方、トランプ・アカウントの真の強みは、労働所得が不要であることです」

追加の拠出がない場合、口座の価値は18歳時点で約5,800ドル、55歳時点でおよそ200,000ドルに達すると見積もられている。カメル氏はさらに、65歳時点では約500万ドルに成長する可能性があるとも述べた。

しかし、彼の最も重要な警告は、自分自身の借金、緊急資金、老後資金をないがしろにしたまま子どものための投資に急ぐ親たちに向けられたものだった。この優先順位は、子どもの教育資金よりも老後への投資を上位に置くラムゼイの「ベビーステップ(Baby Steps)」の枠組みと一致している。

「トランプ・アカウントによってこうした話題が前面に出てくるのは良いことです。しかし残念な現実として、ほとんどの米国人は自分自身のための投資すら行っておらず、まして子どもに投資できる余力があるとは言えません」と彼は述べた。「私たちは皆さんにこう伝えています。まず借金をなくして他人にお金を借りている状態を解消し、緊急資金を備えて自分自身の資産を築ける余地を持つこと。そして、自分の収入の15%を自分の老後に投資するようになって初めて、子どものための投資を考えるべきなのです」

「実際のところ、多くの子どもたちが、自分の老後の備えをしてこなかった高齢の親を支えざるを得なくなっています。親たちは今、自分の老後資金を賄うと同時に、自分自身の生活や自分の子どもたちを支えようとしています。これは若い世代に深刻な苦境と負担を課しているのです」とカメル氏は続けた。「そして私は、自分の子どもたちにそういう思いをさせたくありません」

「ですから、この考え方――複利成長こそが鍵だという考え方――を早い時期に持てるのなら……。両親がこのように備えてくれたおかげでどれほど有利な立場を得られたのかと、子どもたちが『わあ、信じられない』と感じるような遺産を残せる力が、皆さんにはあることを願っています」

出典:Fox Business。FOX BusinessのAlexandra Koch記者がこの報道に協力した。