米財務省は、自己管理ウォレットに関わる1万ドル超の特定の送金を銀行や暗号資産事業者に報告させるよう求めていた長年悬案の提案を撤回した。

金融犯罪執行ネットワーク(FinCEN)は10月5日、ウェブサイトでの発表に基づき、2020年の提案を取り下げた。同庁はあわせて、暗号資産ミキシングサービスを対象とした2023年の別の提案も撤回した。いずれの規則も発効することはなかった。

この決定により、規制対象プラットフォームと自己管理のウォレットの間で資産を移動する暗号資産ユーザーを悩ませてきた長年の不確実性が解消される。同時に、デジタル資産規制に対する米国の姿勢の転換を示すものでもある。

自己管理ウォレット規則の幕引き

2020年の提案は、非托管(アンホステッド)ウォレット(秘密鍵を取引所などの規制中介者ではなくユーザー自身が保管するアドレス)に関わる特定の取引について、金融機関に情報収集を義務付ける内容だった。また、1万ドルを超える取引の報告も求めており、24時間以内に複数の送金で基準額を超えた場合も含まれていた。この金額は、銀行秘密法に基づき銀行が大口現金取引を報告する際に長年適用してきた基準と同じ水準である。

この提案は、プライバシー、コンプライアンスコスト、自己管理アドレスの所有者特定の実務上の困難さをめぐる重大な懸念を招いていた。FinCENは、提案撤回前にパブリックコメントを検討したと述、この動きをトランプ政権の規制緩和路線および実務に即したデジタル資産規則の整備への取り組みの一環として説明した。

ミキサー規則の提案も撤回

FinCENはまた、換金可能な仮想通貨のミキシングに関する2023年の提案も放棄した。この措置は、ミキサーに関わる特定の取引に追加の報告義務を課すものだった。ミキサーは複数のユーザーの資金を混合することで、ブロックチェーン上の取引の追跡を困難にすることができる。規制当局は一部のサービスを違法な資金調達と結びつけている一方、プライバシー擁護派はミキシングに正当な用途もあると主張している。

今回の撤回は、銀行、取引所、その他の対象金融機関に課されている既存のマネーロンダリング対策義務をなくすものではない。これらの企業は引き続き、銀行秘密法上の適用される要件を遵守しなければならない。

とはいえ、暗号資産業界にとってこの決定は、長年未決着のまま残っていた2つの規制案を取り除くものである。CoinDeskの報道によれば、両提案は発効しないまま保留状態が続いていた。今回の動きは、自己管理を支援する事業者に大きな確実性をもたらす可能性がある一方、米国の暗号資産コンプライアンスの枠組み全体はそのまま維持される。実務に即したデジタル資産規則の整備というFinCENの掲げる目的は、今後の提案の可能性を残しており、撤回された案と同様に、発効前にはパブリックコメントの手続きを経ることになる。