米国金融犯罪捜査ネットワーク(FinCEN)は、セルフホストウォレット(規制対象プラットフォームに保有されるのではなく、ユーザーが直接管理する暗号資産ウォレット)および暗号資産ミキシングに関する取引に新たな報告義務を課すことになる長期懸案の規則提案2件を正式に撤回し、2020年と2023年に開始された規制の取り組みに終止符を打った。

財務省傘下の当局は10月5日に撤回を発表し、この決定が公開コメントの検討を経たものであると述べた。FinCENはこの措置を、トランプ政権の規制緩和方針と、デジタル資産規制をより実効的なものにする取り組みに結び付けた。

この方針転換により、複数の他の管轄域が規制対象プラットフォームとユーザー管理型ウォレット間の資金流動への監督を強化するなか、連邦レベルの報告義務案が撤去されることになった。

約6年を経て撤回されたセルフホストウォレット提案

2020年12月の提案は、規制対象金融機関が管理していないウォレットに関する特定の取引について、銀行および資金移動業業者に情報の収集・保存を義務付けるものだった。3,000ドルを超える取引は顧客と取引相手の双方を対象とする記録保存義務の対象となり、10,000ドルを超える送金はFinCENへの報告が必要となるはずだった。当初の枠組みは、特定の外国管轄域の機関が管理するウォレットも対象としており、財務省はこれらの閾値を既存の銀行秘匿法(Bank Secrecy Act)管理の延長として提示していた。

今回の撤回により、その連邦レベルの枠組み案は効前に廃止された。ただし、金融機関や疑わしい暗号資産活動に対する既存の資金洗浄防止権限をFinCENが適用することは妨げられない。実際上、米国の機関は提案以前から存在する既存の銀行秘匿法の管理下に留まり、自己管理型取引に係る新たな義務を負うことはない。

米国の動きは、他の地域での新たな規制とは対照的である。タイは最近、トラベルルールを確定させ、顧客が規制対象プラットフォームを通じて資産を移転する際に、認可済み暗号資産事業者へセルフホストウォレットの所有権または管理権の確認を義務付けた。ブラジルは取引報告でさらに踏み込んでおり、新しい枠組みでは、規制対象プラットフォームとユーザー管理アドレス間で暗号資産が移動する際、規制対象機関に10,000ドルの自己管理送金をCoafへ報告することを義務付けている。

FinCEN、幅広い暗号資産ミキサー提案を放棄

FinCENはまた、2023年10月の提案も撤回した。これはコンバーチブル仮想通貨ミキシングを対象とするものだった。この取り組みは、米国愛国者法(USA PATRIOT Act)第311条に基づき、国際的な暗号資産ミキシングを主要なマネーロンダリング懸念事項に該当する取引類型として位置付けていた。対象となる金融機関は、外国管轄域内または外国管轄域に関わる暗号資産ミキシングを知った、疑った、または疑う理由があった取引を報告する義務を負うはずだった。

FinCENは当初、この提案を、ランサムウェア集団、制裁対象者、テロ組織、北朝鮮の国家支援ハッカーによるミキサー利用と結び付けていた。当局は10月5日、この規則制定を正式に撤回と分類した。

Coin Center、撤回をプライバシーの勝利と評価

両方の取り組みに反対していた暗号資産政策団体Coin Centerは、これらの撤去について、金融プライバシーおよび米国人が暗号資産で直接取引する能力にとっての重要な勝利だと述べた。

同団体は、ウォレット提案が報告義務を負う機関の顧客ではない人々に関する情報を収集することになる一方、ミキサー枠組みは、合法的なプライバシー保護活動まで潜在的に捉えうるほど広範な定義に依拠していたと主張していた。

自己管理型資産に対する規制上の扱いは、国際的に依然として分断されている。スペインは最近、ユーザー管理型ウォレットを Modelo 721 海外資産報告制度の対象から除外した一方、タイとブラジルは、資産が規制対象サービスとプライベートウォレット間を移動する際の追加的な確認または報告へと向かっている。