米財務省金融犯罪捜査ネットワーク(FinCEN)は、暗号資産報告に関する2つの規則案を正式に撤回している。1つは自己管理ウォレットを含む送金を対象とするもので、もう1つは仮想通貨ミキシングに関連する取引を対象とするものである。

両提案の撤回通知は10月5日に公開査閲に付され、米連邦政府機関の規則が掲載される公式誌である連邦官報に10月6日に正式掲載される予定であり、その時点で撤回が発効する(通知1、通知2)。

最初の提案は2020年にさかのぼり、規制対象の金融機関の顧客と、顧客自身が管理するウォレット間の送金に関するものだった。2つ目は2023年に発表されたもので、海外との関連を持つ換装可能仮想通貨ミキシングを含む特定の取引に、特別な報告・記録保持措置を適用する予定だった。

両提案は暗号資産市場の異なる分野を扱っていたが、プラットフォームにとっては共通の実務上の疑問を提起していた。すなわち、資金が自社のシステム外に移動する際、事業者はどのような情報を収集しなければならないのか、という点である。

2020年のウォレット提案は取引所から出る送金に焦点を当てていた

自己管理ウォレットとは、取引所やその他の保管者ではなく、ユーザー自身が管理するウォレットを指す。2020年の提案は、銀行、取引所、その他の規制対象金融機関の顧客が、こうした外部ウォレットに基準額以上の送金を行った、または受け取った場合に課される義務を追加するものだった。

2020年12月に発表されたこの提案は、意見募集期間中に数千件の意見提出と、超党派の議員からの批判を引き起こした。

3,000ドルを超える特定の取引では、金融機関は取引相手に関する情報を収・保管しなければならない予定だった。また、10,000ドルを超える対象取引は報告義務を発生させる予定だった。

これは深刻な実務上の課題を生んでいた。取引所は自社の顧客を特定できるが、送金の相手側にあるウォレットアドレスを誰が管理しているのかを独自に確認する手段はほとんど持たない可能性がある。提案の撤回により、各社はFinCENが示した特定の検証・報告プロセスを構築する必要がなくなった。ただし、外部ウォレットへの送金への対応は、各社自身のリスク管理と既存の法的義務によって引き続き左右される。

2023年のミキサー提案も新たな報告義務を追加する予定だった

FinCENの2023年提案は、別のリスク領域にアプローチしたものだった。規制対象の金融機関に対し、海外の管轄区域内またはそれに関わる換装可能仮想通貨ミキシングを含むと知り、疑い、または疑う理由があった取引を報告することを義務付ける予定だった。

ミキシングとは、複数のユーザーの暗号資産を一か所に集め、送金の流れを混ぜ合わせて送信元から送信先までの痕跡を不明瞭にする手法であり、米当局はこれを繰り返しマネーロンダリングや制裁回避に結び付けてきた。

この措置は、こうした取引を扱う金融機関が収集する情報に焦点を当てていた。すべての形態のミキシングを新たに刑事上の禁止対象とするものではなかったが、特定のサービスの利用は、事実関係や当事者次第で制裁、刑事、コンプライアンス上のリスクを伴う可能性がある。

撤回により、規制対象の各社はこの特別措置による報告制度の対象外となる。ただし、異常な活動の確認、禁止取引の遮断、疑われる金融犯罪の報告を事業者に求め得る既存の法律は変更されない。

取引所は依然として同じ中核的なコンプライアンス規則の下で運営される

ユーザーにとって最も実際的な影響は、見出しが示すものよりも限定的である。保管型取引所は引き続き、外部送金に関する情報の提供を求め、不審とみなす活動を停止させ、独自のコンプライアンス・プログラムに基づき制限を課すことができる。

こうした決定は、金融機関に記録保持や疑わしい活動報告などの提出を義務付ける1970年の米国のマネーロンダリング防止法である銀行秘密法の既存要件、制裁上の制限、そしてプラットフォームのリスク評価によって形作られる。暗号資産プラットフォームは、制裁規則が特定のサービスや主体を指定した場合にも対応しなければならない。HTXやその他のプラットフォームを含む送金に対するinanceの制限は、業界全体の新たな報告規則がなくてもコンプライアンス対応が継続し得ることを示した。

自己管理ウォレットは依然として暗号資産を保有する一般的な方法であるが、秘密ウォレットと規制対象サービス間の資金移動が金融犯罪対策の管理外に置かれるわけではない。ミキシング関連の活動も同様であり、FinCENは提案された報告制度を1つ撤回したが、規制対象機関を既に規律する義務は、その扱う活動に引き続き適用される。

今後の代替には新たな規則制定手続きが必要

10月の通知により、両提案は現在の形で終了する。今後、財務省が外部ウォレット送金やミキサー関連活動に関するより限定的な報告規則を推進する場合、新たな提案を発行し、意見公募に付す必要がある。

現時点で、暗号資産事業者は、何を実施する必要がないのかについて、より明確な答えを得たことになる。取引所、銀行、その他の保管型事業者を規律するより広範なコンプライアンス上の義務は、引き続き市場の実務上の規則であり続ける。

本記事は情報提供のみを目的としたものであり、法律、金融、投資に関する助言を構成するものではありません。規制上の要件は変更される可能性があり、個々の取引の事実関係や管轄区域に依存する場合があります。

出典:Coindoo