米財務省の下部組織である金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)は、米国の金融機関から報告された、デジタル資産への投資詐欺の疑いに関連する約127億ドルの金融取引を特定しました。FinCENによれば、これらの詐欺は通常、東南アジアを拠点とする国際的な組織犯罪グループによって運営されています。この種の詐欺は「ロマンス投資詐欺」やいわゆる「豚の肥育詐欺(ピグ・ブッチャリング)」の形をとることが多く、被害者は出会い系アプリやSNSを通じて長期間かけて信頼を築かれた後、偽の取引プラットフォームへ誘導されます。この手口について、FBIを含む米国当局は近年繰り返し警告を発しています。

この調査結果は、2026年9月3日にFinCENの金融動向分析(Financial Trend Analysis)および金融機関向けの警告として公表されました。不正資金が正当な顧客と同じ経路で移動し続けていることから、取引所、ステーブルコイン発行体、規制当局への負担がさらに増しています。

FinCENは、銀行および暗号資産企業に対し、詐欺組織の兆候に警戒するとともに、米国愛国者法(USA PATRIOT Act)第314条(b)に基づき詐欺関連情報を自主的に共有するよう求めました。同条項は、登録された金融機関がマネーロンダリング対策の目的で顧客情報を相互に交換することを、通常であれば適用されるプライバシー制限に違反することなく認める規定です。ただし、正当な暗号資産活動を妨げることなく国境を越えた管理を強化することは、依然として大きな課題となっています。

2年分の報告、127億ドルを特定

127億ドルという数字は、2023年9月8日から2025年12月31日の間に銀行機密法(Bank Secrecy Act)に基づいて提出された33,904件の報告に対応しています。これらの報告の大半はデジタル資産業界に深く関わる資金移動業者によるもので、預金取扱機関は全報告の最大96%を占めていました。

FinCENは、この合計額が被害者の確認された損失を表すものではないと指摘しています。データには、取引の試み、重複報告、双方向の送金、過去に提出された報告の修正が含まれる可能性があります。

提出された報告件数は前月比で平均10.9%増加し、報告された金額は約18%増加しました。被害者は米国50州すべておよび一部の米国準州で確認されています。FinCENは、報告の増加は警報提出時に使用される用語の範囲拡大によるものであり、詐欺活動そのものの拡大を示すものではないと明確にしました。

「デジタル資産への投資詐欺は、現在米国人が直面する最も重大な詐欺脅威の一つである。」その背後にある組織は「新興技術と人間の弱さの両方を悪用している」。— ジーン・ランジ(Gene Lange)恐喝・金融情報担当次官代行

資金の行き先:保証マーケットプレイスとステーブルコインの換金経路

FinCENの警告は、完全に外部委託化された犯罪生態系を描き出しています。犯罪者は「保証マーケットプレイス」を利用し、アカウント作成やフィッシングからマネーロンダリングまでの各種サービスを調達しています。専門的な資金洗浄業者はペーパーカンパニーやマル口座を設立し、ステーブルコインを使って米国外の取引所へ資金を送金するなど、不正資金を金融システム内で不正に移動させています。

他の規制当局の報告もこの状況を裏付けています。3月に公表されたFATFのステーブルコインおよびホストなしウォレットに関する報告書は、Chainalysisのデータを引用し、2025年の仮想資産に関連する不正取引の実に84%をステーブルコインが占めていたと指摘しました。FATFはまた、ホストなしウォレットや資金の出所を隠蔽する高度な資金洗浄手法の使用についても詳述しています。

9月3日付の地下銀行およびハワラ制度に関する別のFATF報告書は、いわゆる「デジタル・ハワラ」の台頭を記録しました。これは、運営者がWhatsApp、Telegram、Signalなどの暗号化メッセージングアプリで連絡を取り、ステーブルコインを含む仮想資産で決済を行う仕組みです。

東南アジアの単一の犯罪経済

国連薬物犯罪事務所(UNODC)の7月の評価によれば、東南アジアの犯罪シンジケートは、詐欺、人身取引、マネーロンダリングが同じインフラを共有する、成長するサービスベースの経済の一環として活動しています。UNODCは以前、この地下経済をメコン地域の国境に沿ったカジノや経済特区と関連付けており、多くの詐欺コンパウンド(拠点)がそこに位置しています。

UNODCは、東アジア、東南アジア、オーストラリア、ニュージーランドにおける2025年の詐欺被害額を883億ドルから1,141億ドルの間と推定しました。また、少なくとも80の国・地域の人々が同地域の詐欺コンパウンドで確認されたと報告しています。

これらのネットワークは個々の法廷にまで影響が及んでいます。8月には香港の高等法院(控訴裁判所)が、5人を東南アジアへ勧誘したリクルーターに対する56ヶ月の刑を支持しました。被害者の一部はミャンマーのKKパークに監禁されており、裁判所は人身取引と強制労働を詐欺事件の加重事情として扱いました。タイ・ミャンマー国境に位置するKKパークは、近年、地域による取り締まりや国境を越えた救出作戦の対象となってきました。

コンプライアンスの圧迫

FinCENの警告により、暗号資産企業は取引監視、マル口座のモニタリング、迅速な国際的な情報共有への投資を強化する圧力が高まっています。

しかし、オフショアの仮想資産サービス事業者を対象としたFATFの3月の報告書が示すように、より喫緊の問題は、犯罪者が悪用しうる管轄区域間の監視の不均衡です。各国の規制当局がFATFの仮想資産サービス事業者基準をどの速度で採用するかが、こうした格差がどれほど速く埋まるかを左右します。

FinCENは、迅速対応プログラム(Rapid Response Program)を通じて外国の金融情報機関と協力し、不正取引を特定・回収できると述べていますが、個人には引き続きFBIのインターネット犯罪苦情センター(IC3)へ速やかに届け出るよう勧めています。犯罪者が専門的なマネーロンダリングサービスへの依存を強める中、こうした協力がどれほど効果的かつ迅速でありうるかが問われています。

出典: FinCEN 金融動向分析, FinCEN 詐欺センターに関する警告, 第314条(b) 事実説明書