金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）と連邦準備制度理事会は、暗号資産を含む国境を越える送金について米国の金融機関が収集すべき情報を拡大する内容の2020年の提案を撤回しました。この共同撤回は連邦官報に掲載されたもので、2026年11月9日にCOINOTAGが報じました。

トラベルルールが求めるもの

トラベルルールは、31 CFR 1010.410(f)に規定された銀行秘密法（Bank Secrecy Act）の記録保持要件であり、一定の基準額を超える資金移転および資金送付について、送金人および受取人の氏名、住所、口座番号などの特定の顧客情報を収集し、伝達することを金融機関に義務付けています。現在の基準額は3,000ドルであり、この基準額がどの送金に義務が発生するかを定めるため、その水準は国境を越える決済に関して金融機関が収集・伝達する顧客データの量を直接左右します。

2020年の提案

2020年10月にFinCENと連邦準備制度理事会が共同で発表したこの提案は、国境を越える取引の基準額を250ドルに引き下げ、変換可能な仮想通貨（CVC）を伴う送金を明示的に対象とする内容でした。もしこの変更が採用されていれば、トラベルルールの情報共有要件が、暗号資産を伴うものを含むはるかに多くの国境越え送金に適用されることになっていました。

この規則策定は、金融活動作業部会（FATF）が主導するより広範な国際的な取り組みに沿ったものでした。FATFの勧告16は「国際トラベルルール」とも呼ばれ、加盟国・地域に対し、対象となる送金について仮想資産サービス提供者に送金人および受取人の情報共有を義務付けるよう求めています。

この提案は15日間のパブリックコメント期間で開始され、暗号資産業界の関係者、擁護団体、複数の議員から、期間が短すぎることやコンプライアンス負担が重すぎることへの批判が寄せられました。コメントは数千件提出されました。2021年1月、FinCENはコメント期間を延長し、改訂された規則案を公表する意向を表明しました。しかし最終規則が採択されることはなく、提案はその後も未決のまま残されていました。

撤回の影響

今回の撤回により、FinCENと連邦準備制度理事会は、国境越え送金の基準額を引き下げようとした2020年の取り組みを終了させました。既存のトラベルルール上の義務は、資金送付の現在の基準額3,000ドルを含め、変更なく引き続き有効であり、より少額の国境越え送金に対する拡大されたデータ収集は実施されません。

この措置は規則策定を確定させるのではなく終了させるものであるため、基準額またはCVC対象範囲の今後の変更には、連邦官報への掲載とパブリックコメントの募集を伴う新たな提案が必要となります。また、今回の撤回はこの米国の規則策定のみを対象としており、FATF勧告16は、2020年の提案が拠り所としていた国際的な枠組みとして引き続き存在しています。

出典: COINOTAG