フィデリティ・インベストメンツは、退職者の医療費に関する第25回年次試算を発表し、医療ケアおよび関連費用の上昇に伴い、前年から著しい増加を示した。医療費は歴史的に一般的なインフレ率を上回っており、2〜3十年に及ぶ退職期間において退職者が予算化すべき最も困難な支出の一つとなっている。

同レポートによると、2026年に65歳で退職する個人は、退職期間中に医療・健康関連費用として平均185,500ドルを支出すると見込まれる。この試算は個人単位であり、退職した夫婦は概ねその倍額に直面する可能性がある。フィデリティは、医療費の高騰、医療サービス利用の増加、慢性疾患に関連するコストの上昇を理由に、試算が前年比7.5%増加したとしている。

「退職に向けた財務計画とは、単に貯蓄目標を達成すること以上の意味があります。特に退職そのものが変化し続ける中では」とフィデリティ・ワークプレース・コンサルティング責任者のシャムス・タリブは述べた。

「アメリカ人が完全に仕事を辞めるにせよ、段階的に退職に入るにせよ、あるいは新しい形で社会との関わりを求めるにせよ、医療費は常に彼らが直面する最大の支出の一つであり続けます」とタリブは付け加えた。「考慮すべきベンチマークを提供することで、人々は目的を持って、より自信を持って計画を立てることができます。」

フィデリティは2002年から毎年この試算をまとめている。その期間において、このベンチマークは着実に上昇しており、医療費増大の広範なトレンドと、慢性疾患を抱えながら長生きする高齢化人口の状況を反映している。同社はこれを、標準的なメディケアの保障がある場合でも退職者が直面する可能性のある医療費に関する長期計画のベンチマークとして位置づけている。

この試算は、退職者がオリジナルメディケアのパートAおよびB、ならびにメディケアパートDに加入していることを前提としている。これには退職期間を通じた医療ケアおよび処方薬に関する保険料、自己負担額、実費負担が含まれる。ただし、在宅介護、介護付き住宅、またはナーシングホームなど、米国保健福祉省の研究が大多数の高齢者にとっていずれ必要となるとしている長期ケア費用は含まれていない。

総額185,500ドルの試算のうち、フィデリティの分析によると約45%がメディケアパートBおよびパートDの月額保険料に充てられると見込まれる。

さらに48%は、メディケアの費用分担規定に基づくその他の医療費用のカバーに充てられる。これには、入院や外来診療などのサービスに対する自己負担額、共同負担額、および免責額が含まれる。また、この部分にはメディケアプランではカバーされない視力検査や聴力検査などの医療サービスも含まれる。

残り7%は自己負担費用に相当し、メディケアパートDでカバーされないジェネリック医薬品、ブランド薬、専門薬に対する自己負担額などが含まれる。

「メディケアは退職後の健康保障の重要な要素ですが、すべての医療費をなくすものではありません」とフィデリティ・ヘルス責任者のスティーブ・ベッツは述べた。

「この試算は、退職前の方々も退職された方々も、退職後所得戦略を構築する際に自己負担費用を慎重に考慮し、それをどう支払うかを検討することの重要性を示しています」とベッツは付け加えた。