FHLBank Topeka、VantageScore 4.0による住宅ローン担保の受理を開始
重要ポイント
- •FHLBank Topekaの加盟637機関が、クラシックFICOに代わる選択肢として、VantageScore 4.0で審査された住宅ローン担保を差し入れることが可能になった。
- •差し入れたローンはFHLBankが供給する流動性の担保となるため、VantageScoreで審査されたローンの受理は、加盟機関の資金調達の裏付けとなる担保の範囲を拡大する。
- •Equifax、Experian、TransUnionの合弁企業が2017年に投入したVantageScore 4.0は、機械学習とトレンド型データを活用し、従来モデルに含まれない賃料支払いなども取り込む。
- •同モデルは従来の信用履歴が薄いまたは皆無な消費者もスコア化でき、貸出機関が従来の信用評価から取り残されてきた信用力のある購入者に対応することが可能になる。
- •Jeffrey Kuzbel CEOは、今回の変更を、住宅取得をより実現しやすくすることを目的とした頭金支援助成金や優遇金利住宅ローンプログラムなどのツールの追加と位置付けた。
FHLBank Topeka(連邦住宅貸付銀行トピカ)は、加盟する637の金融機関が、クラシックFICO信用スコアモデルに代わる選択肢として、VantageScore信用スコアを用いて審査された住宅ローン担保を差し入れることができるようになると発表しました。この決定は、スコアリング政策の枠を超えた意義を持つものです。地域のFHLBankは加盟貸出機関に流動性を供給しており、加盟機関が差し入れるローンはその資金調達の担保となるため、適格担保の範囲が貸出機関による住宅ローンの資金調達方法を左右することになります。
発表によると、VantageScore 4.0は、従来のスコアリングモデルには含まれない賃料支払いなどの消費者信用データを考慮することで、住宅ローン信用へのアクセス拡大と持続可能な住宅取得の支援を目的として設計されています。
加盟機関がFHLBank Topekaへ差し入れることができる1~4家族向け住宅用不動産の住宅ローン担保の適格範囲の拡大は、従来の信用モデルから取り残されてきた信用力のある住宅購入者への住宅ローン貸出の促進を意図したものです。差し入れ適格性として認められるスコアリングモデルが1つ追加されたことで、加盟機関は、差し入れる担保と自らが用いる与信基準とを一致させることが可能になります。
「FHLBank Topekaは、新たに認められる信用スコアリングモデルを追加することで、住宅ローン担保の選択肢を拡大できることを誇りに思います」と、FHLBank Topekaの社長兼CEOであるJeffrey Kuzbelは述べた。「頭金支援助成金、優遇金利住宅ローンプログラム、住宅債への投資といったその他の革新的なツールに加えて、この強化は、住宅取得をより実現しやすくするという我々の継続的なコミットメントを反映するです」
背景
1932年に連邦議会によって設立された連邦住宅貸付銀行システム(Federal Home Loan Bank System)は、住宅金融と地域開発を支援する加盟貸出機関に流動性を供給する、11の地域の政府支援企業(GSE)銀行で構成されています。FHLBank Topekaは、これらの地域銀行の1つです。
VantageScore 4.0は、米国の3大信用情報機関であるEquifax、Experian、TransUnionの合弁企業であるVantageScore Solutionsが2017年に発表したもので、機械学習とトレンド型信用データを取り入れています。同モデルは、従来の信用履歴が限定的または皆無な多くの消費者についても信用スコアを算出でき、こうした層は従来のスコアリング手法で十分にカバーされていないことが多い層です。このスコアリングの適用範囲こそが、同モデルと担保適格性を結び付ける要素であり、同モデルで審査されたローンは、同行の流動性を利用する加盟機関が差し入れることができます。
詳細については、FHLBank Topekaのウェブサイトをご覧ください。
