英国金融行為規制機構（FCA）は、資格を持たずに年金助言を行い「責務を無謀にも裏切った」として、Quilterの元アドバイザーに金融業界での勤務禁止処分と74万2700ポンドの罰金を科した。

Daniel Thomas氏は、FTSE 250の資産運用会社Quilterの認定代理店であったDPT Financial Solutionsの経営者であり、確定給付型（DB）年金に関する助言を行ったとして、FCAが木曜日に明らかにしたところによれば、金融業界から終身追放された。

規制当局の調査で、Thomas氏は5年間にわたり50人超の顧客を欺き、DB年金からの移行を推奨していたことが判明した。DB年金は、最終給与を基礎として生涯にわたる保証された収入を受け取れる制度である。顧客に移行を勧めることで、Thomas氏は17万3000ポンド超の手数料を得ていた。

FCAによると、ウェールズのブリッジェンドを拠点とするThomas氏の金融助言会社は6年余り前にQuilterのネットワークから契約解除されており、Thomas氏は資格も権限もない助言を行っていた。

FCAの規則では、アドバイザーはDB年金移行の助言を行う前に特定の年金移行資格を保有する必要があり、移行額が3万ポンドを超える加入者は移行前に規制された助言を受けることが義務付けられている。この規則は、2015年に導入された年金自由化改革後に強化された。同改革により移行需要が急増し、不適切な助言に対する規制当局の懸念が高まった。この監視は、英国鉄鋼年金制度（British Steel Pension Scheme）事件で一層強化された。同事件では数千人の鉄鋼労働者がDB制度からの移行を勧められていた。

「年金について助言するということは、その人の未来を自分の手に握るということです」とFCAの執行部門担当エグゼクティブ・ディレクター、Therese Chambers氏は述べた。「Thomas氏はその責任を無謀にも裏切りました」

「当局の規則を無視し、人々とその汗水で稼いだお金を不当に危険にさらす者に対して、取締りをやめることはありません」と同氏は付け加えた。

Thomas氏は「年金提供者を繰り返し欺いた」

年金の枠組みをDB年金から移行することは、加入者の利益になることはまれである。後継となる確定拠出型年金は、一般的に顧客への支払額が少なく、そのリターンは拠出金が投資されているファンドの運用成績に大きく依存する。FCAは長年、大多数の人にとってDB年金を維持することがより良い結果につながる可能性が高いと述べてきた。

Thomas氏はこの決定に不服申立てを行っており、FCAの認定は現時点で暫定的なものに留まる。規制当局によれば、Thomas氏は自身の資格について「顧客と年金提供者を繰り返し欺き」、顧客記録を破棄し、規制当局の調査に協力しなかった。アドバイザーが支払い能力を持たない場合、不適切な助言を受けた消費者は過去の事例で金融サービス補償スキーム（FSCS）を通じて補償を追求できたが、本件での救済の可否は不服申立ての結果および関係企業によって変わる。

FCAはこの決定の一環としてQuilterに対してはいかなる認定も行わなかった。また、Thomas氏は、1,300社超の助言会社を擁する広大なネットワークを持つこの資産運用会社に対し、年金移行案件への関与について誤解を招く情報を提供していたことも認定された。

Quilterはコメントを控えた。

出典：FCA決定通知（PDF）