FCA、AIによる監督業務の自動化と「エージェント規制当局」化を推進 ― AI向け新規則の策定は見送り
重要ポイント
- •FCAは「エージェント規制当局」化に向けて取り組んでおり、認可・監督・執行を横断して複数段階のタスクを計画・実行できるAIシステムを活用する。ただし現時点では、すべての決定に人間が承認を与えている。
- •2026年7月に公表されたMills Reviewは、FCAがAIを活用したエージェント型監督モデルを構築し、より大きな権限を必要とすると推奨しているが、ニヒル・ラティCEOは、既存の権限を使い切るまで新たな権限には同意できないと述べている。
- •FCAはAI固有の新規則を定める計画がなく、代わりに消費者義務や上級管理者・認証制度といった、すでに整備されている結果ベースのフレームワークに依拠する。
- •一般的な情報のみを提供する汎用チャットボットを規制すべきかどうかは議会の判断事項であり、この決定がFCAの規律の内側か外側かを左右する。
- •FCAの金融犯罪業務に関するPalantir契約は終了し、規制当局は10月19日の週にAI Live Testingの調査結果とともにフロンティアAIモデルへの対応策を公表、評価報告書は2027年第1四半期に出る見込み。
英国金融行為監視機構（FCA）は、人工知能（AI）を活用して監督・執行業務の大部分を自動化し、同機構が「エージェント規制当局」と呼ぶ体制へと移行する方針を打ち出した。ただし、監督対象企業向けにAI固有の規則を新たに定めることは一切しない。
この方針は、10月13日に庶民院財務特別委員会で行われた証言聴取会（全文書面）で示された。
FCAが「エージェント規制当局」化を計画する仕組み
FCAチーフデータ・情報・インテリジェンスオフィサーのジェシカ・ルス氏は議員らに対し、規制業務の自動化により、認可ゲートウェイ――英国で規制対象業務を行うために企業が通過しなければならない承認プロセス――の段階で有害事象を捕捉できるようになるとの見通しを示した。また、AIはすでに、認可・監督・執行の各場面でケース担当者が非構造化テキストを読み、インテリジェンスをより迅速に処理するのに役立っているが、現時点では「当面の間」、すべての決定に人間が承認を与えていると説明した。
委員のジョン・グレン氏が、Mills Reviewが推奨するエージェント型監督モデルを採用するのかと問うと、ルス氏は、規制当局が「エージェント規制当局」に向けて取り組んでいると回答した。このモデルは、一度に一つのプロンプトに応答するのではなく、規制当局に代わって複数段階のタスクを計画・実行AIシステムを基盤とするものである。
2026年7月に公表され、元FCA常務理事のシェルダン・ミルズ氏が率いたMills Reviewは、FCAがAIを活用したエージェント型監督モデルを構築することを推奨し、規制当局にはより大きな権限が必要だと主張している。また、ChatGPT、Claude、Geminiのような大規模言語モデル（LLM）が金融規制に従うべきかどうかを当局が検討するよう求めた。
FCAのニヒル・ラティ最高経営責任者（CEO）は、規制当局のエージェント型ツールに与えられた最初の業務の一つが規制報告書の整理であり、ソフトウェアが数字の整合しない企業に照会を返す仕組みだと述べた。その目的は、人間の監督担当者が高リスク案件に時間を割けるようにすることだと説明した。
ただしラティ氏は、既存の権限を使い切るまでは、FCAにさらなる権限が必要だという主張には同意できないと議員らに述べた。同氏は、2026年金融サービス・市場法案の変更により、金融オンブズマン機構の義務が「紹介してもよい」から「紹介しなければならない」に変わる点を指摘し、これにより「1,000件から3,000件の紹介が発生する可能性がある」と述べた。
さらにルス氏は、フロンティアモデルの開発企業が規制当局と協力し、モデルの脆弱性やサイバーリスクの詳細を共有しており、FCAはそれを金融企業に伝えていると述べた。
AI向け新規則の策定は計画なし
FCAは、すでに整備されているAIフレームワーク、とりわけ小売顧客に良好な結果をもたらすことを企業に義務付ける一連の基準である消費者義務（Consumer Duty）に依拠する方針だ。これは結果ベースのアプローチであり、企業は顧客に提供する結果について評価され、それを提供するために使用する技術の種類によって評価されるものではない。財務特別委員会の1月の金融サービスにおけるAIに関する報告書への証言で、ルス氏は、上級管理者・認証制度（SM&CR）と消費者義務の両方があるため、FCAは「AIのために新たな規則を定める必要はない」と述べた。
英国にはAI固有の法制はなく、英国の金融サービス企業の約75%がすでにこの技術を利用している。
Mills Reviewは、伝統的なサービス提供における格差を指摘している。伝統的な金融ドバイスを利用している消費者はわずか9%、英国の約90万人の成人が銀行口座を持たず、約3,000億ポンドが低金利口座に預けられている。英国の成人の5人に1人はAIに金融上の意思決定を任せることに前向きであり、約26%はすでに汎用チャットボットによる金融アドバイスを信頼している。
ラティ氏は議員らに対し、特定の個人への助言ではなく一般的な情報のみを提供するチャットボットを規制すべきかどうかについては現在も議論が行われており、決定は議会に委ねられていると述べた。この判断により、汎用チャットボットがFCAの規律の内側に位置づけられるか外側に位置づけられるかが決まることになる。
Palantir契約の終了、AI Live Testingの調査結果は10月19日週に公表へ
別の動きとして、FCAの金融犯罪業務に関する米データ分析企業Palantirとの契約が終了した。
ルス氏は10月19日の週に、4月に発表されたAI Live Testingプログラムの調査結果とともに、FCAのフロンティアAIモデルに対する対応策を公表する予定だ。技術パートナーAdvaiと共に実地試験に参加した第2陣には、バークレイズ、エクスペリアン、ロイズ・バンキング・グループのスコティッシュ・ウィドウズ、UBSが含まれていた。試験は年内に終了し、評価報告書は2027年第1四半期に公表される見込みだ。これらの日程により、FCAのAIに関する次のステップがいつ公になるかが示されている。
