DBSとシティは、越境米ドル決済を数分で完了し、週末の取引が従来の銀行営業時間による遅延を回避できることを実証しました。

Swiftのデジタル台帳が両行間の支払コミットメントを同期する一方、決済は既存の銀行インフラを通じて継続されました。DBSによると、トークン化預金——商業銀行の預金をブロックチェーン基盤に記録したデジタル表現——は、市場、タイムゾーン、通常の銀行営業時間を横断した企業の流動性管理を支えることができます。

9月5日に行われたこの取引は、Swiftのデジタル台帳を通じたトークン化預金を利用してシンガポールと米国間で資金を移動し、完了までに数分しか要しませんでした。従来の銀行営業時間外での越境決済処理を実証し、決済は既存の銀行インフラを通じて継続されました。

週末決済が銀行の時間的な隔たりを解消

DBSによると、この取引にはDBSとシティのニューヨーク支店が関与しており、金融機関が週末に法域をまたいで米ドル決済を処理できることを示しました。従来、越境決済には最大2営業日かかる可能性がありました。9月5日の取引は数分で完了し、週末やタイムゾーンの違いに起因する遅延を解消しました。

Swiftのデジタル台帳は、参加銀行間の支払コミットメントを同期します。決済は依然として台帳上で直接行われるのではなく、既存の銀行インフラを通じて実行されます。この設計が重要なのは、Swiftのメッセージングネットワークが世界中の数千の金融機関を接続しており、銀行が既に利用している決済レールを再構築することなく、ブロックチェーンベースの連携を導入できるためです。

この仕組みは、複数の市場とタイムゾーンにまたがって事業を展開する企業を対象としており、企業の財務責任者が通常の銀行営業時間外にグループ内外や市場間で流動性を移動することを可能にします。

トークン化預金が常時利用可能な決済を支える

この取引は、金融機関が流動性および外国為替管理にブロックチェーンベースのツールを検討する中で実現しました。DBSによると、調査対象の金融責任者の50%がこれらの機能にブロックチェーンの活用を検討しています。トークン化預金はステーブルコインや中央銀行デジタル通貨（CBDC）とは異なり、既存の商業銀行マネーに対する請求権を表し、決済を並行する暗号資産レールではなく規制された銀行システム内に留めるものです。

また、DBSが提供した情報によると、アジアの越境送金（アウトバウンド）は2033年までに24兆米ドルに達すると予測されており、2025年の予測値である13.5兆米ドルと比較されています。

DBSの最高執行責任者兼デジタルアセット共同責任者であるRachel Chew氏は、銀行システムとデジタルネットワーク間の相互運用性を強調しました。シティのアジア・サウス サービス責任者であるMridula Iyer氏は、この取引がSwiftの台帳を用いた週末の越境決済を実証したと述べました。

DBS、デジタルアセットサービスを拡大

DBSは2024年に、ブロックチェーンを活用した銀行サービス群としてDBS Token Servicesを開始しました。同サービスには、財務・流動性管理向けのDBS Treasury Tokensが含まれており、同行はトレジャリー・トークンソリューションに許可制（パーミッションド）ブロックチェーンを使用しています。

DBSはまた、Swiftのデジタル台帳コア設計グループ——台帳のアーキテクチャ策定に関わる12行の組織——において、唯一のアジア拠点銀行であり続けています。同グループでの議席により、同行は主要通貨間の共有台帳に関する相互運用性標準の方向性を定義する立場にあります。

9月5日の取引は、トークン化預金に関するDBSとシティの取り組みに、実際の週末決済を加えるものです。この取引はSwiftの台帳による支払コミットメントを通じてシンガポールと米国を接続し、決済はデジタル台帳プロセスの後、既存の銀行インフラを通じて継続されました。追加の通貨や銀行パートナーを含むさらなる実運用取引は、このモデルがパイロット実証から日常的な商業利用へと移行するかどうかを示す指標となるでしょう。