CredPalは、クレジットおよび柔軟な決済サービスで知られるナイジェリアのフィンテック企業であり、新しい投資プラットフォーム「Atom」を発表した。このプラットフォームにより、ユーザーはナイジェリア株、米国証券、デジタル資産を購入できるほか、保有資産を売却することなく、適格な資産を担保にナイラの流動性を利用することも可能だ。

10月30日に発表されたAtomは、投資サービスにAIによる市場インテリジェンスと資産担保融資を組み合わせている。同社によると、このプラットフォームは、投資家が投資を清算することなくポートフォリオを管理し、資金需要に対応できるよう設計されているという。

Atom Retailを通じて、個人投資家は最低入金額なしでナイジェリア株や米国株に加え、300以上のデジタル資産を購入・取引できる。また、同プラットフォームは、ユーザーが保有資産を理解するのに役立つパーソナライズされた市場およびポートフォリオのインサイトを提供する。

資金が必要な投資家は、適格性を条件に、要件を満たす資産を担保に差し入れることで、ナイラの流動性またはマージンを利用できる。CredPalによると、これにより、ユーザーは投資をすぐに売却することなく、学費、事業資金、住宅費、緊急支出などの費用をまかなうことができるという。担保に差し入れた資産は手元に残るため、この仕組みは、当面の資金需要と長期投資のどちらかを選ばせるのではなく、両者をつなぐことを目的としている。

Atomの最高経営責任者(CEO)Fehintolu Olaogun氏は、このアイデアは、CredPalがクレジット商品を開発してきた経験と、当面の資金需要を満たすために人々が資産を手放さざるを得ない状況を頻繁に目撃してきたことから生まれたと語った。

「CredPalを築いてきた9年間で、人々がどれほど頻繁に現金を必要とし、それを得るために手元に残しておきたかったものを失っているかを知りました。Atomは、投資家がより多くを保有し、より少なく売却できるように作られています」とOlaogun氏は述べた。

個人投資家に加え、AtomはAtom Businessを通じて、銀行、フィンテック企業、証券ブローカー、ウェルスマネジメント企業もターゲットにしている。同サービスは、これらの機関が顧客に取引、ポートフォリオ管理、市場インテリジェンス、資産担保流動性を提供できるようにするAPIおよびホワイトラベル基盤を提供する。つまり、機関は基盤システムを自社で構築することなく、こうした機能を自社の顧客に提供できる。

Atomの最高執行責任者(COO)Olorunfemi Jegede氏は、多くの金融プラットフォームが顧客を投資市場に引き込むものの、最初の購入後に顧客を支援するツールを持っていないと指摘した。

「ほとんどのプラットフォームは、そのすべてを自社で構築する必要はないはずです。Atom Businessは、APIとホワイトラベル製品を通じてそのインフラを提供します」とJegede氏は述べた。

今回の発表は、ナイジェリアの資本市場への参加が限られているという背景の下で行われた。CredPalが証券取引委員会(SEC)のデータとして引用したところによると、ナイジェリアの大人のうち資本市場に投資しているのは4%未満であり、この格差は、同国の既存の投資チャネルが人口のごく一部にしか届いていないことを浮き彫りにしている。

Atomは、CredPalの既存の与信審査、リスク管理、決済インフラの上に構築されている。CredPalは、1億ドルを超えるクレジットを融資し、100万人以上のユーザーにサービスを提供していると述べている。同社はさらに、Atom上の規制対象サービスは、関連する認可を受けたCredPalの法人またはパートナーを通じて提供されると付け加えた。証券仲介および暗号資産サービスは認可を受けたブローカーを通じて提供され、資産担保流動性はCredPalおよびその融資パートナーが提供する。この体制により、各規制対象機能は適切な認可法人が担い、AtomはCredPalのクレジットおよび決済スタックの上に構築されたプラットフォーム層として位置づけられている。

今回の発表により、成長を続けるアフリカのデジタル投資市場に新たなプレーヤーが加わった。金融資産へのアクセスと、それを担保とした借入の両方を組み合わせたモデルだ。このモデルがナイジェリアの投資人口4%未満の人々にどこまで届くのか、そしてどれほど多くの機関がそのホワイトラベル基盤に接続するのかが、今後注目されるポイントだ。