Cosmos Labsは、銀行の既存のコア台帳インフラおよびトークン化預金システムをSwiftのブロックチェーンベースの共有台帳と接続するために設計されたトークン化スイートを開発しました。この統合により、金融機関は既存の決済インフラを置き換えることなく、24時間体制の越境決済を支援できるようになることが狙いです。

この動きは、商業銀行の預金が金融システムにおいて担う役割を維持しながら、従来型の銀行システムとブロックチェーンベースの決済インフラをつなぐ取り組みです。銀行に新たな決済アーキテクチャへの移行を求めるのではなく、金融機関がすでに利用しているシステムと連携するよう設計されています。

レポートによると、トークン化スイートは、銀行が既存のコア台帳、決済インフラ、バランスシート上の預金を維持しながら、24時間365日の越境決済機能を利用できるようにすることを目指しています。時間帯を跨いで移動する決済が従来、関係機関の営業時間やカットオフ時刻の制約を受けてきた国際銀行業務における長年の課題に対し、継続稼働が応える形です。

同プラットフォームは、Ethereum Virtual Machine互換ネットワークや、エンタープライズ用途向けに設計されたオープンソースのEthereumクライアントであるHyperledger Besuなど、複数のブロックチェーン環境に対応しています。さらに、FiservやTemenosが提供するシステムを含む既存の銀行テクノロジープラットフォームと同期するよう設計されており、この互換性により、トークン化預金を既存の金融インフラに組み込もうとする銀行に求められる運用上の変更を軽減できることが狙いです。

トークン化預金とリアルタイム財務管理への焦点

レポートによると、世界中で40を超える金融機関がこの取り組みの開発に参加しており、17機がトークン化預金を用いたパイロット取引に関わっています。この参加により、ブロックチェーンベースの決済が既存の銀行業務とどう連携しうるかを検証する金融機関にとってのテスト環境が提供されています。

トークン化預金は、商業銀行の預金をデジタル形式で表現しながら、発行銀行の負債であり続けることができます。このアプローチは、金融機関に従来の銀行インフラから預金を移したり、独立したデジタル資産に全面的に依存したりすることを求めるシステムとは異なります。

トークン化スイートは、流動性のリアルタイム移動、自動キャッシュスイープ、プログラマブルな資金フローなど、いくつかの財務管理アプリケーションを支援することを想定しています。こうした機能により、金融機関は従来の銀行営業時間の制約への依存を減らしながら、異なる管轄区域間で決済と流動性を調整できる可能性があります。

同システムは、ブロックチェーン環境と銀行プラットフォーム間でトークン化預金を同期するよう設計されており、参加銀行のバランスシート上に預金を維持したまま、プログラマブルな決済・財務機能を可能にします。

Cosmos provides connectivity to help banks participate in Swift's ledger for 24/7 cross-border payments. The Cosmos Tokenization Suite connects banks' tokenized deposit ledgers with networks like Swift's ledger, while retaining existing settlement arrangements. Read the entire… pic.twitter.com/1KOVtGMyyU
— Cosmos – The Interchain (@cosmos), September 29, 2026

既存インフラが中心であり続ける

このアプローチの重要な特徴は、最終的な取引に既存の決済システムを引き続き使用することであり、これにより銀行は決済・支払いアーキテクチャ全体を再構築することなく、ブロックチェーンベースの機能を導入できる可能性があります。

この統合はまた、機関投資家レベルでのブロックチェーン採用が直面するより広範な課題、すなわち分散台帳技術とレガシーな金融システムの接続にも対応しています。銀行は通常、預金、決済、財務業務、決済処理のために複数層のインフラを運用しています。これらのシステムとブロックチェーンネットワークを接続できるプラットフォームは、インフラの完全な置き換えを行うことなく、トークン化された金融商品を検証する道筋を機関に提供しうるものです。

Swiftの共有台帳イニシアチブは、機関間の取引を支援できるブロックチェーンベースの金融インフラを軸に位置づけられています。Swiftの既存のメッセージングネットワークが、世界中の何千もの金融機関間の越境決済における中核的な通信レイヤーとして長年機能してきたことを考えると、この取り組みはコルレス銀行業務にとってとりわけ重要な意味を持ちます。Cosmos Labsの技術は、その環境と、銀行がすでに預金や決済の管理に使用しているシステムとをつなぐことを目指しています。

既存の銀行インフラと共有ブロックチェーン台帳を接続することで、このプロジェクトは金融機関に、確立されたシステムを放棄することなく、トークン化されたマネーとより高速な越境決済を実験する手段を提供しうるものです。これまでの機関の参画の規模、すなわち開発に40超の機関、トークン化預金パイロットに17機関という数字は、この取り組みがコンセプト段階をどれだけ超えて進展しているかを示す一つの指標であり、参加者がパイロットからより広範な実運用へどのように進んでいくかは、今後注目すべき展開です。

Cosmos Labsの取り組みは、消費者向け暗号資産取引ではなく、機関向け銀行インフラ、トークン化預金、越境決済に主に焦点を当てています。

出典: CoinTrust