金融機関がより迅速かつ情報に基づいた融資判断に必要なデータへのアクセス、統合、活用を可能にするデータオーケストレーションプラットフォーム、Conductivは、オレゴン州ユージーンに本社を置く信用組合・非営利金融協同組合であるOCCUとのパートナーシップの成果を発表した。Conductivのソリューション導入後、OCCUは対象となる間接ローン申込の収入証明を加速させ、意思決定を改善すると同時に、審査チーム、ディーラーネットワーク、会員ベース全体の手工務を大幅に削減した。

自動車ディーラーなどの第三者チャネルを通じて融資が実行される間接融資は、信用組合にとって長年、スピードとリスクのバランスという課題を抱えてきた。ディーラーは取引を迅速に進めるための素早い判断を期待するが、申込者が提供する収入証明書類への依存は虚偽記載の脆弱性をもたらし、収入は消費者ローン申込において最も一般的に偽造されるデータポイントの一つとなっている。OCCUは、間接融資ワークフローに遅延をもたらすことなく、収入関連の不正リスクを軽減する証明レイヤーを追加することを求めた。現在、Conductivは申込者に安全な証明リンクを送信し、銀行口座または給与証明書から直接収入情報を取得することでこのプロセスを支援している。システムはその後、不正・リスク審査を実施し、確認済み収入を算出し、完了した書類および関連リスクスコアをOCCUのローン origination システム（LOS）に直接返送する。

収入計算と書類アップロードが自動化されたことで、OCCUの審査チームは申込に収入書類を手作業で添付する必要がなくなった。また、各ファイルにリスクスコアが付与されて引き渡されるため、手動の不正審査時間も最小限に抑えられている。

効果はOCCUの内部業務にとどまらない。ディーラーは申込者から収入証明書類を収集したり、申込にアップロードしたりする必要がなくなった。一方、会員はディーラーに依存したり、給与提供元から書類を取り寄せたりすることなく、独自に証明プロセスを完了できるようになった。OCCUにとっての全体的な結果は、申込から判断までのプロセスが合理化され、確認済み書類、算出済み収入、リスク評価がすべて、ファイルが審査担当者に届く前に利用可能となったことである。

「Conductivは、より迅速な意思決定を可能にしながら、各申込を裏付ける収入情報に対するチームの信頼感を高めてくれるため、当社に最適なソリューションでした」とOCCUのコンシューマー・アンダーライティング・マネージャー、Amy Robinsonは述べた。「申込者に直接証明リンクを送信し、収入を算出し、リスクスコアを返すワークフローを使用したのはこれが初めてです。チームにとって導入しやすく、LOSに直接書類をアップロードできる機能は大きな効率化をもたらしています。これらの申込の審査に費やす時間が削減されたことで、審査担当者はより詳細な手動評価が必要なローンに注力する余裕も生まれました。」

「OCCUの成果は、私たちが目指して提供したものそのものを示しています。つまり、確認済みの収入データとより低い不正リスクによって支えられた、より迅速で確信を持てる融資判断を、貸手が既に依存しているシステムを混乱させることなく実現したのです」とConductivのCEO、Gopal Swamyは述べた。「効率の向上は審査機能全体にキャパシティを生み出し、OCCUが人的評価が最大の価値を付加できる領域に時間を注げるようにしています。OCCUが現在の事業エリアを超えて成長するにあたり、Conductivの収入証明およびリスク評価機能がスケールしてその成長を支えられることを誇りに思います。」

今後に向けて、OCCUはConductivが同事業の現在の事業エリアを超える拡大を含め、成長、効率性、ディーラーエクスペリエンス、会員エクスペリエンス、ポートフォリオ品質の各領域にわたる、より広範な間接融資戦略において引き続き役割を果たすことを期待している。