自動車保険料が米国の半分を超える州で再び上昇している。これは、オンライン保険比較プラットフォームのInsurifyが新たに発表した中間報告書によるものだ。同報告書は、2026年末までに32州で自動車保険料が上昇すると予測しており、今年上半期にはすでに27州で保険料が上昇した。これは、平均保険料が6%下落した昨年の全国的な傾向を反転させるものとなっている。

上昇幅は州によって大きく異なるが、報告書は、修理費用の上昇、より激しい気象災害、賠償金費用の増大を、保険会社に対する、そして最終的には契約者に対する持続的な圧力要因として指摘している。

自動車保険料が上昇する理由

Insurifyのデータによれば、昨年の保険料の下落は一時的なものだった可能性がある。

「2025年に保険料が下落した後、2026年は正常化の年になると見込まれます」と、Insurifyのシニアエコノミックアナリストで保険代理店の資格を持つMatt Brannonはプレスリリースの中で述べた。「インフレ、より高価になった車両技術、上昇する賠償金費用は、しばしば保険料上昇の背景にある類型の要因です」

今回の転換は、業界にとって近年で最も不安定な時期の一つの後に起こっている。保険会社は、賠償金費用が保険料水準を上回り、主要な自動車保険会社の多くが引受損失を計上したことを受けて、2023年と2024年に保険料を大幅に引き上げた。この期間、労働統計局の自動車保険指数は、他のほぼすべての消費支出カテゴリーを上回る速度で上昇した。その後、平均保険料は2025年に下落に転じたが、Insurifyの予測では、その下落の猶予は定着するどころか失われつつあるとされる。

最大の要因の一つは、今日の車両の修理費用の上昇である。Insurifyと労働統計局のデータによると、自動車の整備・修理費用は過去5年間で45%上昇した。現代の車両はますますカメラ、センサー、先進運転支援システムに依存しており、比較的軽度な衝突であっても修理費用が高額になり得る。部品価格は、米国が輸入車と自動車部品に新たな関税を課した2025年以降、さらなる圧力に直面している。

気象の影響も大きくなっている。例えばケンタッキー州では、ここ数年で雹の発生が急増しており、包括補償の保険金請求の増加と保険料の上昇につながっている。再保険業界の集計によると、近年、米国では激しい雷雨と雹が記録的な保険金支払い損失を生み出しており、気象はハリケーンの多い沿岸州をはるかに超えて、保険料の持続的な決定要因となっている。

自動車保険が最も高い10の州

最近の下落にもかかわらず、いくつかの州では、フルカバレッジの平均保険料が依然として国内で最も高い水準にある。

出典：Insurify。平均年間保険料は2026年6月時点。

ニューヨーク州は2025年6月以降に13%下落し、国内で最大級の前年比下落を記録した。Insurifyによれば、これはドライバー1人あたり平均で年間約431ドルの節約に相当する。それでも、ニューヨーク州は自動車保険が最も高い10州の一つにとどまっている。

自動車保険が最も上昇する可能性が高い州

最も意外な発見は、保険料が上昇していることそのものではなく、その上昇がどこで起きているかである。歴史的に保険料が低かった州のいくつかが、最大級の上昇を経験している。Insurifyの推計では、自動車保険料は以下の州で最も大きく上昇する見込みだ。

他の予測と同様に、Insurifyの中間推計は、下半期の保険金請求の動向、大規模災害をもたらす気象、州規制当局の承認の進捗によって変動する可能性があり、年末の結果は個々の州では異なるものとなる可能性がある。

自動車保険が最も下落する可能性が高い州

一方、伝統的に保険料が高かった市場のいくつかは、今年上半期に逆の方向へ動いており、2026年通年では下落すると予想されている。

こうした地域差は、自動車保険がいかに地域化されているかを浮き彫りにしている。修理費用、気象リスク、州の規制、訴訟動向、保険金請求の頻度はいずれも州ごとに異なるため、隣接州に住むドライバー同士でもまったく異なる価格動向に直面し得る。保険料の規制自体も州単位で行われており、保険会社は提案する保険料を各州の保険局に申請しなければならず、各局は異なる規則とスケジュールの下で審査する。そのため、同じ基盤のコスト圧力でも、州境を越えてドライバーの請求額に反映される速度が異なり得る。

保険料の上昇は家計のより大きな問題になり得る

自動車保険は、近年上昇を続けている定期的な家計支出の一つとなっている。多くのそうした費用とは異なり、自動車保険はほとんどのドライバーにとって選択可能なものではない。ニューハンプシャー州が長年の例外であるものの、ほぼすべての州が最低限の補償を義務付けており、保険料の上昇に直面した世帯は一般にこの支出を単に打ち切ることはできない。昨年の保険料下落はいくらかの救いとなったものの、多くのドライバーはまだ数年前と比べて数百ドル多く支払っている。さらなる値上げは、特に保険費用がすでに全国平均を大きく上回っている州で、家計に追加の圧力をかける可能性がある。

この問題は、政治的な意味合いを持つ可能性さえある。Insurifyによれば、ドライバーの29%が自動車保険の費用は投票行動に影響を与えると回答しており、半数以上が選挙は保険価格に影響すると考えている。

ドライバーが費用上昇を相殺するために試せる方法

全国的に保険料の上昇が続いたとしても、ドライバーは必ずしも最初に提示された更新価格を支払い続けなければならないわけではない。費用削減に役立つ可能性があるいくつかの方法がある。

• 複数の保険会社から見積もりを取る。 自動車保険の見積もりを比較することは、費用を削減する最も効果的な方法の一つであり続けている。保険会社はリスクの評価方法が異なり、同じドライバーに対しても大きく異なる見積もりを提示することがあるためだ。保険料が高騰する市場では、更新時のレート確認は、たまに実行する節約術から、保険費用の管理における定期的な習慣へと変わりつつある。
• 免責金額を引き上げる。 免責金額が高くなるほど、保険金請求時に保険会社が支払う額が減るため、免責金額の引き上げは保険料を下げる。
• テレマティクスを試す。 現在、ほとんどの保険会社が使用量ベースの保険を通じた割引を提供している。ドライバーはアプリをダウンロードするか、走行距離、運転習慣、速度などを記録するプラグイン型デバイスを取り付ける。
• 住宅保険と自動車保険をまとめる。 同じ保険会社で住宅保険と自動車保険の契約をまとめることは、多くの場合、大幅な節約をもたらす。
• 良好な運転記録を維持する。 良好な運転記録は保険料を下げるが、不注意による自損事故やスピード違反の切符は保険料の上昇につながり得る。
• 利用可能な割引を活用する。 ドライバーは、学生割引、シニア割引、軍人・退役軍人割引、さらに安全運転、防御運転講習の受講、交通安全学校への登録に関する割引について尋ねるとよい。