ブラジルは、デジタル資産分野における詐欺対策の一環として、大口の暗号資産送金に対する規制を強化する方針である。ブラジル中央銀行は、10,000ドルを超える特定の暗号資産送金について、新たな詐欺防止措置の下で最大24時間の遅延が適用されると発表した。同事宜は2027年に施行される予定である。

この規制は、海外の仮想資産サービスプロバイダー（VASP）およびセルフカストディウォレットへの送金に適用される。10,000ドルの閾値は、単一取引、または顧客の1日あたりの暗号資産送金合計額のいずれかで到達した時点で適用される。ブラジルは中南米最大級の暗号資産市場の一つであり、この措置は、デジタル資産を個人投資家と犯罪者の双方にとってますます魅力的なものにしているスピードと国境を越えた到達力に対する規制当局の関心の高まりを反映している。

詐欺リスクの高まりへの対応

中央銀行によると、新規制は詐欺師によるデジタル通貨とステーブルコインの利用増加を受けて導入される。同銀行は、暗号資産は国境をまたいで迅速に送金できるため、不法な取引の検出や阻止が困難になっていると指摘した。とりわけステーブルコインは、法定通貨ペッグ資産の価格安定性と暗号資産の移送性を組み合わせることで、伝統的な銀行チャネルの外でほぼ瞬時に国際的な価値移動を可能にすることから、世界中で規制当局の注目を集めている。

一時的な遅延は、金融機関が取引を分析し、その正当性を評価するための追加時間を確保することを目的としている。この保留措置は、金融機関自身のリスク管理ポリシーに基づきさらなる検証を要する送金にも適用される場合がある。

資産の恒久的な凍結なし

中央銀行は、新ルールによって暗号資産が恒久的に凍結されることはないと強調した。代わりに、この時間的猶予は、コンプライアンス部門がフラグ付き取引を処理前に十分に審査できるよう設計されている。

10,000ドル未満の送金は遅延の対象とはならない。例えば、オフショアのVASPまたはセルフカストディウォレットに対する15,000ドルの暗号資産送金は、コンプライアンスチェックが実施されている間、最大24時間遅延される。

取引所とVASPによる監視強化が必須

ブラジルの暗号資産取引所およびVASPは、新ルールの施行前に取引監視システムをアップグレードすることが求められる。各機関は、10,000ドルを超える個別送金を検出するとともに、各顧客の1日あたりの累積送金額を追跡できるシステムを備える必要がある。

この規制の変化により、単一の顧客による複数の取引を個別ではなく総合的に評価する必要が生じる。この集計アプローチにより、特に短期間に複数の大口送金を実行する顧客の行動をより明確に把握できることが期待される。この要件は、金融活動作業部会（FATF）のトラベルルールの原則と一致しており、VASPに対して対象送金の送金人情報と受取人情報の収集・共有を義務付けるものであり、ブラジルの監視を欧州連合やその他の管轄区域における厳格化基準と同等の水準に位置づける。

ロイターがこの措置について報じた。

ブラジルのデジタル資産規制推進の全体像

今回のルールは、ブラジルがデジタル資産の監視を継続的に拡大する中での最新の取り組みである。2022年後半に暗号資産法制度が制定されて以来、同国は暗号資産の規制体制を着実に構築しており、これにはブラジルで事業を行うすべての暗号資産取引所が中央銀行に登録することが義務付けられている。

新ガイドラインは国際的な暗号資産取引に対する監視を強化し、規制当局は暗号資産とステーブルコインを通じた資金移動のスピードを特に標的にしている。2027年の施行期限は、暗号資産事業者が最新要件に適合するための十分な時間を確保することを意図している。

顧客への実際の影響は、一部の大口送金における潜在的な遅延に限定され、小規模な取引は影響を受けない。この措置は、ブラジル当局が暗号資産市場へのアクセスを維持しつつ、詐欺スキームに悪用されてきた抜け穴を段階的に閉じる意向を示しており、他の新興市場の規制当局が注視しているバランスを取る取り組みである。