ブラジルは、自己管理ウォレットへまたはそこから資金が移動する際に1万ドル相当以上の暗号資産送金を規制対象金融機関に報告することを義務付ける。これにより、監督下のプラットフォームとユーザー管理アドレスの間を行き来する取引が、国の自動マネーロンダリング防止報告制度の対象に拡大される。

9月23日に公布されたBCB決議第588号により、自己管理ウォレットへまたはそこからの1万ドル以上の仮想資産送金が、同国の金融情報機関であるConselho de Controle de Atividades Financeiras(Coaf)に特別に通報しなければならない取引に追加された。この規則は2026年10月1日に施行される。

報告義務は双方向に適用される。規制対象金融機関から顧客が管理するウォレットへの該当する送金も、自己管理アドレスから届く該当する入金も、この規則の対象となる。Banco Central(ブラジル中央銀行)は、この措置がユーザー自身が秘密鍵を管理する状況を対象としており、その場合、監視やリスク評価に利用できる情報が金融機関にとって限られる可能性があると説明した。

新たな報告規則の下でも自己管理は引き続き可能

この措置は1万ドルの送金上限を設けるものではなく、ユーザーが自身のウォレットを管理することを禁じるものでもない。代わりに、該当する送金が規制対象プロバイダーと自己管理の境界を越える際に、金融機関に報告義務を課すものである。届出義務はウォレット保有者ではなく金融機関が負う。

ブラジルは数か月にわたり、この境界でのより厳しい管理に向けて準備を進めてきた。6月の提案では、自己管理または海外の暗号資産企業へ向かう大型送金に対する24時間の保留が導入され、それ以前の規則では、規制された越境決済インフラ内での暗号資産の利用が制限されていた。

この24時間の仕組みは、その後、BCB決議第584号として別途採択された。2027年1月1日から、仮想資産サービスプロバイダーは、海外の暗号資産企業または自己管理レット宛の送金のうち、単独で、または顧客の当日合計で1万ドルを超えるものに対し、注意義務的な審査期間を適用しなければならない。Banco Centralの最終的な枠組みでは、リスク評価がそれを裏付ける場合、金融機関は24時間の全期間が経過する前に送金を解除することが認められている。

ブラジル、自己管理ウォレット送金を巡るより広い動きに加わる

ブラジルのアプローチは、プライベートウォレットそのものを禁止することなく、暗号資産が規制されたカストディを離れた後に何が起こるかという、より広範な規制的関心に沿うものである。

タイは最近、顧客がプラットフォームを通じて暗号資産を送受信する際に、ライセンスを持つデジタル資産事業者にプライベートウォレットの所有権または管理権の確認を義務付ける自己管理ウォレット規則を最終確定した。タイのトラベルルールの枠組みは2027年2月27日に施行され、送金者および受取人情報、取引相手の確認、取引監視、記録の保存も求められる。

両制度は異なる管理手法に依拠している。タイは規制された送金ポイントでのウォレット所有権の確認を求める一方、ブラジルの決議588は、自己管理が関与する送金が1万ドルの閾値に達した時点で自動的なCoafへの報告を生じさせる。

ブラジルの新たな義務は、仮想資産サービスプロバイダーを対象とする9月のより広い規制パッケージの一部を形成する。Banco Centralによると、マネーロンダリング防止に関する変更は10月1日に施行され、公式発表によれば、同じ月に既存の暗号資産サービスプロバイダーは、発展途上の同国の仮想資産枠組みの下で認可申請を正式に行わなければならない。