今年最初の6か月間で、20億ポンドを超える失われた資産が貯蓄者に返還された。JP MorganやStandard Lifeなどの企業が、英国人が見失ったお金と本人をつなぎ直す動きを進めているためだ。

「Billions 4 Millions」として知られるこの取り組みは、年金、投資、貯蓄、金融保障にまたがる失われた未請求の金融資産25億ポンドを消費者に返還した。

顧客は平均して1人あたり3万1,647ポンドを取り戻し、最大の一件の回収は320万ポンドを超える価値のある保障型の保険契約だった。

このスキームは1月に、失われた資産の探索業者Gretelが開始したもので、当初は2026年末までに10億ポンドを英国の消費者に返還することを目指していた。この目標は現在、50億ポンドに引き上げられている。

Gretelの創設者であるDuncan Stevens氏は「失われた資産は、心配するほどの価値もない小さな忘れられた残高だと考えられがちだが、実際には本当に意味のある金額の年金、貯蓄、保険である場合がある」と述べた。

参加している他の企業には、AvivaやForesters Financialがある。

資産を見失う経緯

Gretelの推計では、忘れられたまたは未請求の口座には約890億ポンドが眠っている。顧客は通常、引っ越しや改名、書類の紛失を機に自身の家計を見失う。

口座は、銀行が最後に判明している住所では名義人を追跡できなかった場合、または長期間取引がない場合に休眠口座と宣言される。英国ではすでに休眠資産スキーム(Dormant Assets Scheme)が運用されており、2022年休眠資産法(Dormant Assets Act 2022)によって年金、保険、投資へと対象が拡大された。このスキームでは、参加企業が未請求の残高を社会貢献目的に活用できる一方で、顧客は資金を全額取り戻す権利を保持する。

年金政策研究所(Pensions Policy Institute)によると、年金は英国の未請求資産のうち約311億ポンドを占める。労働者は転職や年金提供者の事業終了の際に年金原資を見失いがちであり、2012年に企業年金への自動加入が始まって以来、行き先の分からない年金原資は増加している。貯蓄者は通常、雇用主を変えるたびに別々の原資を積み立てるためだ。一方、政府が長年延期してきた年金ダッシュボード計画は、開始されれば、人々がすべての老後貯蓄をオンライン上の一か所で確認できるようにすることを目指している。

年金は返還された資産の80%を占めたが、総価値ではわずか38%だった。これに対し、保険および保障は再接続の12%にとどまるものの、価値では約60%を占め、平均返還額は15万7,754ポンドに達した。

2002年から2011年の間に生まれた人々は、チャイルド・トラスト・ファンドも取り戻すことができた。これは返還全体の8%を占め、成人が貯蓄や投資に充てる資金へのアクセスを可能にした。政府のバウチャーで開設されたこの国が支援する口座は、2002年9月から2011年1月の間に生まれた子どもを対象とし、2020年9月以降、名義人が18歳に達するにつれて満期を迎え始めている。

生活費危機

この節目は、Andy Burnham首相が生活費危機への対処にさらに注力する中で訪れており、金融サービス業界が果たす役割についての問いを投げかけている。

Stevens氏は「国民の生活費を支援することが政府の最優先事項となっている今、ここには明らかな好機があり、それは新たな給付や追加の納税者資金を必要としない」と述べた。

「比較的少数の企業グループが6か月間で25億ポンドを人々に再びつなげられるのであれば、業界のより広範な参加があれば何を達成できるか想像してみてほしい」

Standard Lifeの最高経営責任者を務めるAndy Briggs氏も、失われた年金資金を追跡することが、差し迫る老後危機への対処と「より大きな経済的安定」の構築に役立つ可能性があると指摘した。

英国人は、家賃などより切迫したニーズを賄うために年金への積立を減らす傾向にあり、快適な老後を確保するために必要な水準の資金を確保できない状態に置かれている。

Briggs氏は「多くの人にとって年金は最も価値のある金融資産の一つだが、職業人生の中で何度も転職すると、貯蓄を見失いやすい…忘れられていた年金貯蓄と個人をつなぎ直すことは、老後の資金状況を改善できる実用的な一歩だ」と述べた。