バンク・オブ・アメリカは、マネーロンダリング対策（AML）の統制における重大な不備と、不審な金融取引の報告を繰り返し怠ったことを理由に、米規制当局から12億ドルの制裁金に直面している。2026年10月13日に発表されたこの処分は、不審の疑いのある数十億ドル規模の支払いと、以前の規制命令後も続いたコンプライアンス上の問題に関するものである。

今回の罰金は、米財務省および国内銀行の主要な連邦規制機関である通货監督庁（OCC）によって発表された。OCCの報道発表によると、同行は数兆ドル規模の取引を適切に監視しておらず、その不備により多数の不審取引報告（SAR）が遅延した。これには数十億ドル規模の報告やマネーロンダリングの疑いを示す兆候を含むものもあり、場合によっては報告が6か月以上遅れていた。

バンク・オブ・アメリカのマネーロンダリング不備が罰金に

OCCはバンク・オブ・アメリカに7億5,000万ドルの民事制裁金を科した。これは同規制機関が課した罰金として過去最高額である。財務システムを違法利用から守る任務を担う財務省傘下のFinCENは、別途12億ドルの罰金を科した。この額はOCCの7億5,000万ドルの罰金分を控除されるため、両額を合計して総額とすることはできない。

財務省はXへの投稿で、今回の処分額は合計12億1,000万ドル超となり、財務省史上3番目に大きな制裁金であると述べた。

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

金銭的な制裁に加え、同行は指摘された不備を是正し、不審な活動を検出・調査・報告するためのシステムを改善しなければならない。規制当局は、これらの不備がマネーロンダリングや詐欺などの金融犯罪に対して金融システムを脆弱な状態にしていたと述べた。本件は、大規模銀行が国際取引を扱う際に負うコンプライアンス上の義務を示す事例でもある。

規制当局が不審取引報告の不備を特定

米国法の下で、銀行は取引がマネーロンダリング、詐欺、その他の金融犯罪に関与する可能性がある場合に不審取引報告を提出することが義務付けられている。これらの報告はFinCENに秘密裏に提出され、FinCENはそれを法執行機関と共有するため、銀行システム全体にわたる金融犯罪検出の中核的なツールとなっている。当局の調査では、バンク・オブ・アメリカの監視システムが不審な支払いを検出・エスカレーションしておらず、当局によるこうした活動の調査を困難にしていたことが判明した。

財務省が指摘した取引には、修復済み自動車に関する約6億ドル規模の取引が含まれていた。規制当局はまた、貿易決済を悪化したマネーロンダリングの疑いや、国家安全保障上の脅威に関連する取引も特定した。今回の検査ではさらに、職員研修、調査プロセス、内部監査機能の弱点も明らかになった。

2024年12月の命令ではAMLの不備は解消されず

バンク・オブ・アメリカはすでに2024年末、銀行秘密法およびAMLプログラムに関する問題を是正することを求める勧告命令に同意していた。こうした命令は拘束力のある監督指示であり、未解決の不備は後の金銭的制裁の根拠となり得る。しかしOCCは、この命令が出されてから1年以上にわたり重大な問題が続いていたこと、その一つが調査当局者への不審取引の報告の継続的な怠慢であったことを明らかにした。

規制当局はさらに、コンプライアンス部門の重要な職員が不十分な研修・資格しか持たなかったこと、監査部門が後に検査官によって特定された長年の問題を検出できなかったことを指摘した。OCCによれば、経営陣も必要な是正措置を講じていなかった。

決算発表を控えバンク・オブ・アメリカが反応

バンク・オブ・アメリカは、金融犯罪の防止に向けて技術開発に数十億ドルを投資し、数千人の職員を配置してきたと報じられている。同行は、規制当局が指摘した問題への対応が進んでおり、必要な作業の完了に引き続き取り組むとしている。ニューヨ・タイムズ紙によれば、同行は容疑を認めも否定もしなかった。

この罰金は、同行が10月14日に四半期決算を発表する準備を進める中で課された。バンク・オブ・アメリカの四半期利益は約80億ドルと見込まれており、報道される罰金額は1四半期の利益の約15％に相当する。このため、今回の処分が投資家に与える財務面での影響が注目されている。OCCは、同行から徴収する7億5,000万ドルの罰金は米財務省に納付され、FinCENの処分ではその額が控除されると述べた。

本件は、不審な取引の追跡を怠ったとして規制当局がアメリカン・エクスプレスに3億5,000万ドルの罰金を科した別の処分に続くものであり、米主要金融機関における取引監視統制への規制当局の監視強化というより大きな流れの一部である。

コンプライアンス改革が今後を左右

バンク・オブ・アメリカにとって当面の優先事項は、強化された取引モニタリング、研修、内部監査プロセス、不審活動のエスカレーションを含め、規制当局が指摘したすべての不備に対処することである。また、報告されなかった不審な活動がないか取引履歴を見直すことも必要になる。

今回の調査結果は、指摘されたすべての取引が犯罪に関与していたと立証するものではなく、この点は同行の顧客にとって重要な区別である。投資家にとっては、罰金は直接的な財務コストとなり、規制コンプライアンスの重要性を浮き彫りにする。今後の焦点は、バンク・オブ・アメリカが是正措置によって同様の不備の再発を防ぎ、規制当局の要求を満たせることを実証できるかどうかである。

出典：Tron Weekly