Allica Bankは、英国で最も急成長するフィンテック・ユニコーン企業の一つに躍り出た後、欧州市場への進出準備を進めている。

同社の中小企業向け貸付機関はスウェーデンで銀行ライセンスを申請しており、これは本国以外の市場への初めての拡大となる。申請はスウェーデン金融監督庁（Finansinspektionen）に提出された。

スウェーデンを選んだことは、欧州大陸を狙う英国フィンテックに見られるより広範な傾向を反映している。EUまたはEEA加盟国一か国で銀行ライセンスを取得すれば、通常はより広い欧州市場全域でサービスを展開できる「パスポート」権が得られ、一件のライセンス申請が多くの国への玄関口となる。特にスウェーデンは、欧州消費者の間でデジタルバンキング利用率が高いことから、近年デジタル貸付業者を惹きつけてきた。

今回のライセンス申請は、今年初めに実施された1億5,500万ドルの資金調達に続くもので、この調達により同社はユニコーン企業の地位を獲得し、評価額は「12億ドルに近い」水準となった。

過去1年間で、Allicaの貸出残高は大幅に拡大し、約13億ポンドの新規貸出によりポートフォリオ全体は23%増の30億ポーンド強となった。

AllicaのCEOであるRichard Davies氏は以前、City AMに対し、5～10年前の中小企業（SME）市場は「不毛の荒野」だったと語り、この分野へのAllicaの「戦略的注力」が成長の鍵だったと述べた。The Times Hundredは同社を英国で最も成長の速い非上場企業に選び、Siftedは欧州で最も成長の速いスタートアップと評した。消費者向け融資ではなく、安定した収益を上げる中小企業への注力は、持続的な黒字化に苦戦してきた多くの英国ネオバンクとは一線を画すものである。

同行の財務成績も拡大に歩調を合わせている。過去1年間で、Allicaの税引前利益は23%増の3,690万ポンドとなり、2024年の2,990万ポンドから増加した。

英国フィンテック、視線は欧州へ

Allicaの欧州進出は、英国の有力フィンテック各社が米国での成長計画を棚上げし、より身近な市場に目を向ける中で実現された。この転換は、米国が長年英国フィンテックの拡大における事実上の第二の市場と見なされてきた後に起きたもので、米国での規制上の障壁や競争圧力が予想以上に厳しかったことから、各社は方針を再調整している。

消費者向け決済プラットフォームのZilchは1月にFjord Bankを買収し、欧州の銀行ライセンスを手に入れた。同社の創業者Philip Belamant氏はCity AMに対し、この買収によりグループは欧州展開を「非常に迅速に」進められるようになると述べた。

一方、ネオバンクのMonzoは新トップのDiana Layfield氏の下で米国事業を縮小し、同行の事業を欧州市場に集中させる方針を打ち出した。Monzoはバルセロナとマドリードに50人以上の従業員を擁するオフィスを構え、スペインを欧州事業の発射台として利用している。

Davies氏は、Allicaが英国で築いた「実証済みのモデル」なしに欧州へ「この一歩を踏み出す」ことはないと述べた。Allicaのスウェーデンでの申請の行方は今やFinansinspektionenの承認プロセス次第であり、その決定の速度が、同行がどれだけ速く欧州大陸の中小企業へのサービスを開始できるかを左右する。

シティ担当相のLucy Rigby氏は次のように述べた。「英国はフィンテックの強国であり、世界で最も革新的な金融サービス企業が事業を開始し、成長させ、定着する管轄地であり続けるよう、私は全力を尽くします。」