Wise (NASDAQ: WSE) ha visto negata la licenza bancaria fiduciaria nazionale statunitense dopo che l'Office of the Comptroller of the Currency ha rilevato carenze in materia di anti-riciclaggio nella domanda dell'azienda di pagamenti. L'OCC ha respinto la domanda giovedì 23 luglio e le azioni Wise sono crollate dell'11% in meno di 24 ore.

La decisione rappresenta un ostacolo agli sforzi di Wise per espandere la propria presenza negli Stati Uniti. Il fintech con sede a Londra ha debuttato al Nasdaq a maggio dopo aver trasferito la sua quotazione principale a New York, e una licenza bancaria fiduciaria nazionale avrebbe rappresentato un passo significativo nella sua strategia statunitense. Tali licenze conferiscono alle istituzioni l'autorità a livello federale per fornire servizi fiduciari e di custodia e riducono in genere la dipendenza da licenze statale singole e da banche partner per il regolamento dei pagamenti.

L'OCC emette un rifiuto formale raro

L'OCC non emette spesso rifiuti espliciti per le domande di licenza bancaria fiduciaria nazionale. Le cronache hanno paragonato la situazione di Wise a quella della banca digitale britannica Monzo, che aveva ritirato la propria domanda dopo che il regolatore aveva indicato che era improbabile l'approvazione.

Wise non ha ritirato la propria domanda, portando l'OCC a emettere un rifiuto formale.

Wise ha presentato la domanda per la licenza fiduciaria nazionale oltre un anno fa. L'azienda ha dichiarato che le ragioni citate dall'OCC nella lettera di rifiuto si riferiscono a problemi legati alla domanda originale e non tengono conto della situazione attuale dell'azienda.

I dati di Google Finance mostravano le azioni Wise scambiare a circa 844 pence alla Borsa di Londra venerdì mattina, in calo rispetto alla precedente chiusura di 905 pence. Al Nasdaq, i dati di pre-mercato mostravano il titolo in calo del 6,51% a 12,08 $.

Preoccupazioni di conformità citate nella domanda

Le preoccupazioni del regolatore vertevano sulla conformità. La domanda di Wise è stata influenzata da un ordine di consenso multistatale pubblico del luglio 2025, raggiunto con diversi stati statunitensi a causa di debolezze nel programma di anti-riciclaggio dell'azienda.

Tali debolezze includevano ritardi nella presentazione delle segnalazioni di attività sospette, che le banche sono tenute a inviare quando rilevano possibili movimenti illeciti di fondi.

Citando il Financial Times, il regolatore ha riscontrato che il fintech britannico "non ha esperienza storica in attività fiduciarie" e che la dirigenza proposta non ha dimostrato un'esperienza rilevante sufficiente.

Wise ha dichiarato di aver da allora rafforzato i propri controlli. "In risposta all'ordine di consenso, abbiamo rafforzato il nostro programma locale negli Stati Uniti, migliorato i processi di indagine e di segnalazione, accresciuto l'integrità dei dati che raccogliamo dai nostri clienti e aumentato le risorse per il nostro programma di conformità locale", ha affermato l'azienda in una dichiarazione.

L'azienda ha inoltre dichiarato di collaborare con la Financial Conduct Authority del Regno Unito e con la Banca Nazionale del Belgio per tali controlli.

Wise afferma che il piano originale non è più praticabile

La domanda iniziale di Wise era basata sull'ottenimento di un conto principale presso la Federal Reserve, che avrebbe fornito accesso diretto al sistema di pagamento statunitense. La Federal Reserve ha proposto di modificare tale politica di accesso a maggio 2026 e ha inoltre sospeso l'accesso ai conti per le banche fiduciarie non assicurate. Wise definisce ora questa base per la sua prima domanda "non praticabile".

L'azienda intende presentare una nuova domanda nell'ambito del GENIUS Act, una nuova legge statunitense che conferisce alle stablecoin un ruolo più chiaro alongside i tradizionali sistemi di pagamento. La legislazione stabilisce un quadro federale per l'emissione e la supervisione delle stablecoin, offrendo potenzialmente a Wise un percorso normativo alternativo. Wise ha affermato che la propria infrastruttura è posizionata per collegare questi sistemi man mano che le risorse digitali diventano più diffuse.

Wise ha inoltre dichiarato che la decisione dell'OCC non influisce sui clienti attuali. L'azienda continua a operare con licenze di trasmissione di denaro in 48 stati statunitensi e quattro territori, come parte di oltre 80 licenze a livello mondiale.

Nell'anno fiscale 2026, Wise ha servito circa 19 milioni di clienti e trasferito più di 240 miliardi di dollari attraverso le frontiere, secondo la sua registrazione alla SEC. Gli Stati Uniti rappresentano circa il 15% delle sue entrate. Per l'anno concluso a marzo, Wise ha registrato quasi 500 milioni di dollari di utili su 2,5 miliardi di dollari di entrate.

Le società di asset digitali continuano a richiedere licenze OCC

L'OCC ha approvato diverse società di asset digitali per licenze simili nel corso dell'ultimo anno. A dicembre 2025, il regolatore ha approvato con condizioni licenze fiduciarie nazionali per Ripple, BitGo, Paxos, Circle e Fidelity Digital Assets. A maggio 2026, ha autorizzato Laser Digital di Nomura, segnando la prima approvazione di questo tipo per una controllata di una banca giapponese.

Almeno 15 società di asset digitali hanno presentato domanda per licenze OCC dall'inizio del 2025.

Il rifiuto di Wise indica che l'agenzia può ancora negare le domande quando ha preoccupazioni riguardo al curriculum di conformità del richiedente, anche mentre apre il sistema bancario federale a nuovi entranti. La rivale Revolut ha presentato una nuova domanda di licenza statunitense quest'anno dopo aver abbandonato un tentativo precedente, rendendo Wise una delle molteplici società fintech europee che mettono alla prova l'approccio del regolatore. L'esito sottolinea il peso che l'OCC attribuisce ai controlli AML e alla storia di conformità nella valutazione dei richiedenti la licenza, un segnale che altre società di pagamenti transfrontalieri che prendono in considerazione domande simili sono destinate a notare.