La criptovaluta non scompare quando il suo proprietario muore. Le monete restano sulla blockchain, esattamente dove si trovavano. Ciò che può scomparire è la capacità di raggiungerle.

A differenza di un conto bancario, la criptovaluta conservata in un wallet personale non ha una filiale da visitare né un modulo di beneficiario da compilare. L'accesso dipende interamente dalle chiavi private — le credenziali segrete che autorizzano ogni trasferimento delle monete — e gli eredi possono usare solo ciò che riescono a trovare.

Questo articolo raccoglie le principali statistiche e i dati chiave da sei fonti pubblicate. Copre le stime dei Bitcoin perduti, le lacune nella pianificazione successoria, i testamenti, le tasse e gli strumenti che le persone utilizzano per trasmettere le criptovalute.

Statistiche chiave a colpo d'occhio

Le cifre sulle criptovalute perdute sono stime, non conteggi esatti. Ogni fonte applica la propria metodologia e data di riferimento, quindi i numeri variano. L'intervallo delle stime dei Bitcoin perduti è ampio perché nessuno può contare monete che semplicemente rimangono ferme su una blockchain. Le fonti citano anche cause non correlate alla morte, come truffe e seed phrase distrutte, il che rende difficile isolare quante monete siano state perse specificamente alla morte del proprietario.

Le sei fonti includono un sito di notizie finanziarie, due studi legali, un produttore di wallet hardware, un'azienda di eredità digitale e un outlet di notizie di mercato. Alcune vendono prodotti o servizi legati alla conservazione di criptovalute o alla pianificazione successorio, un dato che i lettori dovrebbero tenere presente nel valutare le cifre.

Quanti Bitcoin sono perduti?

Ledger Academy e Afterlife AI stimano entrambe che 2,3-4 milioni di Bitcoin siano già perduti. Secondo Ledger, equivale all'11-18% dell'offerta totale. Afterlife AI rileva che alcune di queste monete sono state perse quando i proprietari sono morti senza aver annotato come raggiungere i propri wallet.

24/7 Wall St. cita una stima del 2020 della società di dati Chainalysis, che indicava circa 3,7 milioni di BTC. Valutate al 4 ottobre 2026, quelle monete varrebbero circa 315 miliardi di dollari. La pubblicazione afferma che le monete sono bloccate perché gli eredi non hanno mai trovato le chiavi del wallet.

Lo Studio Legale di Andrew Kern offre una cifra inferiore, stimando che 20 miliardi di dollari in Bitcoin siano inaccessibili per sempre perché i proprietari sono morti senza condividere le proprie chiavi private.

I numeri differiscono perché probabilmente misurano cose diverse. La cifra di 315 miliardi di dollari copre tutte le monete perdute, mentre quella di 20 miliardi di dollari conta solo le monete i cui proprietari sono morti.

Le fontiordano sulla causa di fondo. Ledger Academy scrive che la blockchain non ha alcun concetto di certificati di morte o successione legale; attende semplicemente una firma che non arriverà mai. La stessa fonte spiega perché indovinare una chiave non è un'opzione: Bitcoin utilizza una crittografia così complessa che indovinare la chiave giusta è impossibile anche con tutta la potenza di calcolo della Terra in funzione per miliardi di anni.

Lo Studio Legale di Andrew Kern rileva che i tribunali della California trattano la criptovaluta come proprietà che può essere ereditata, tassata e trasferita tramite il probate, il procedimento giudiziario per la liquidazione di un'eredità. In pratica, tuttavia, gli eredi non ottengono nulla senza la chiave. Afterlife AI lo esprime così: la blockchain non perde mai le tue criptovalute, perde solo le persone che sapevano come raggiungerle.

Il divario nella pianificazione successoria

Molti detentori di criptovalute si preoccupano di cosa accadrà alle loro monete, ma pochi elaborano un piano. Ledger Academy cita uno studio del Cremation Institute secondo cui quasi il 90% dei detentori di criptovalute teme per l'eredità, mentre solo una piccola frazione crea piani formali perché non sa da dove iniziare. Questa distanza tra preoccupazione e azione è ciò che le pratiche di pianificazione descritte di seguito intendono colmare.

Lo Studio Legale di Andrew Kern riporta che il 24% degli americani ha documentato i propri asset digitali. Tale cifra riguarda gli asset digitali in generale e non solo le criptovalute e, poiché le due statistiche provengono da gruppi diversi, non vanno confrontate direttamente.

Gli importi in gioco stanno crescendo. Ledger Academy, citando analisi basate su un rapporto del 2024 di Bank of America, afferma che si prevede 6.000 miliardi di dollari in asset cripto verranno trasferiti per eredità entro il 2045.

Investopedia sottolinea che designare un beneficiario potrebbe non bastare. Il beneficiario deve anche sapere che gli asset esistono, dove sono conservati e come raggiungerli.

Chris e Charles Brooks, che gestiscono CryptoAssetRecovery.com, suggeriscono tre passi antici: dire ai propri eredi, o almeno ai propri avvocati, di possedere criptovalute; registrare e mettere al sicuro i propri backup; e testare le proprie seed di recupero finché si ha ancora accesso.

E-Law descrive un caso emblematico. Un investitore cripto è morto in un incidente all'età di 33 anni dopo aver presumibilmente accumulato circa 60 milioni di dollari in Bitcoin, Ethereum, XRP e Cardano. Secondo E-Law, l'affermazione non potrà mai essere confermata perché nessuno sapeva come raggiungere i suoi wallet.

Afterlife AI afferma che un piano solido ha quattro parti: un inventario privato delle attività, un percorso documentato per l'esecutore per gli account su exchange, un passaggio di consegne sicuro per le chiavi autogestite e una persona con l'autorità di agire. Elenca le cause più comuni di perdita: nessuna registrazione, chiavi perse, account bloccati ed eredi che non sanno come rivendicare gli asset.

Account su exchange vs. wallet in self-custody

Il luogo in cui le criptovalute sono conservate determina ciò che gli eredi devono affrontare. La criptovaluta su un exchange si comporta come un conto finanziario perché un'azienda detiene le chiavi. Afterlife AI afferma che la maggior parte dei principali exchange pubblica oggi una procedura per gli account di persone decedute. L'esecutore invia solitamente un certificato di morte, un decreto di probate o lettere di amministrazione e un documento d'identità. Lo Studio Legale di Andrew Kern aggiunge che la procedura richiede tempo e denaro, ma è possibile.

Il self-custody non offre alcuna procedura del genere. Gli eredi hanno bisogno della seed phrase, o del dispositivo hardware e del suo PIN. Secondo Afterlife AI, senza di essi nessun ordine del tribunale e nessuna azienda possono aiutare.

24/7 Wall St. rileva che i Bitcoin detenuti tramite un conto di intermediazione, un ETF Bitcoin spot (un fondo che detiene Bitcoin direttamente) o un custode regolamentato sonoati come azioni tradizionali ai fini successori, e l'esecutore gestisce la documentazione con la società.

Ledger Academy avverte che gli account su exchange senza beneficiari designati possono comportare mesi di passaggi legali. I Brooks affermano che alcuni investitori evitano i custodi a causa di attacchi informatici passati, ma rilevano anche che i custodi dispongono di una sicurezza solida e di sistemi per trasferire gli asset a una successione.

Ledger Academy ha un punto di vista diverso. Sostiene che i wallet custodiali, come gli exchange, non ti danno le tue stesse chiavi private, cita il detto comune "not your keys, not your coins" e avverte che quando un custode fallisce, gli asset e qualsiasi piano successorio possono svanire con esso.

Per coloro che gestiscono una morte, lo Studio Legale di Andrew Kern consiglia di contattare l'exchange con un certificato di morte e una prova del rapporto di parentela per le criptovalute detenute su un exchange. Per un wallet privato senza chiave, afferma che la criptovaluta è probabilmente perduta e suggerisce di parlare con un avvocato specializzato in successioni delle eventuali opzioni residue.

Perché le criptovalute si perdono

Ledger Academy elenca cinque schemi comuni di perdita: attacchi informatici o truffe; seed phrase perse o distrutte da incendio o acqua; proprietari che muoiono senza documentare l'accesso; wallet hardware con PIN dimenticati; e configurazioni multisig — disposizioni che richiedono più chiavi separate per approvare una singola transazione — a cui mancano firmatari chiave.

La maggior parte dei wallet moderni utilizza una seed phrase di 12 o 24 parole, che può ricostruire tutte le chiavi private di un wallet su un nuovo dispositivo. Ledger Academy afferma che la maggior parte dei dispositivi hardware blocca gli utenti dopo tre tentativi errati di PIN.

Anche gli eredi possono causare perdite. Ledger Academy descrive un esecutore che ha digitato una seed phrase in una barra di ricerca ed è approdato su un falso sito di wallet, e un familiare che ha fotografato una seed phrase, immagine poi caricata sull'archiviazione cloud dove gli hacker potevano trovarla.

Anche la conservazione fisica può fallire. Se una seed phrase si trova in una cassetta di sicurezza, gli eredi potrebbero aver bisogno di un ordine del tribunale per aprirla, il che, secondo Ledger Academy, può richiedere mesi.

I Brooks sconsigliano di usare un telefono cellulare come unico backup. Il telefono potrebbe essere scarico, o l'app del wallet potrebbe non funzionare più, al momento del bisogno. Anche alcuni wallet popolari oggi potrebbero perdere il supporto entro allora.

Configurazioni successorie e i loro limiti

Ledger Academy descrive quattro modi per impostare l'eredità cripto, ognuno dei quali scambia facilità d'uso con rischio. Un'avvertenza si applica: Ledger vende wallet hardware, quindi i lettori potrebbero voler valutare le sue classifiche tenendone conto.

Ledger afferma che un metodo più recente chiamato MuSig2 può ridurre le commissioni delle transazioni Bitcoin del 30-40% e fa apparire una transazione multisig come una standard sulla blockchain. Il supporto inizia con la versione 2.4.0 dell'app Ledger Bitcoin.

Ogni configurazione ha limiti. In un piano 3-su-5 guardiani, perdere il contatto con tre guardiani rende il recupero impossibile. Ledger afferma anche che i guardiani devono rimanere affidabili, disponibili e tecnicamente competenti per decenni.

I timelock, che limitano quando i Bitcoin possono essere spesi, comportano rischi propri. Una mancata registrazione o un errore di configurazione possono bloccare i fondi o rilasciarli troppo presto, e Ledger afferma che ogni nuovo deposito Bitcoin richiede la propria configurazione di timelock.

Ledger definisce un metodo Ethereum, l'EIP-7702 social recovery, altamente sperimentale affermando che la maggior parte degli utenti è servita meglio dal multisig Bitcoin o dal multisig Ethereum tradizionale.

Detenere monete su più reti aggiunge lavoro. Ledger Academy afferma che i proprietari di Bitcoin, Ethereum, Solana e altri asset dovrebbero documentare ogni catena con i propri passaggi di recupero. Aggiunge che usare meno catene riduce notevolmente la complessità successorio, anche se distribuire le attività può comunque avere senso per alcuni investitori.

Testamenti, probate e tasse

Quattro delle fonti danno lo stesso avvertimento: non mettere mai una seed phrase, una chiave privata o una password in un testamento. Un testamento che passa per il probate può diventare un documento pubblico. Il testamento può invece nominare gli asset e indicare chi li controlla, mentre i dettagli di accesso appartengono a un documento privato separato. E-Law lo chiama lettera di istruzioni.

Secondo E-Law, una lettera di istruzioni tiene le chiavi private fuori dal procedimento di probate pubblico. Rileva inoltre che i familiari potrebbero dover imparare come funzionano le criptovalute, poiché molti non se ne sentono a proprio agio. Per alcuni proprietari, E-Law suggerisce un trust affinché un trustee che comprende gli asset digitali possa gestirli e trasferirli.

Le regole del probate dipendono da come è detenuta la criptovaluta. Investopedia afferma che la criptovaluta posseduta individualmente può diventare parte dell'asse successorio del probate. I trust e altri accordi possono consentire ad alcuni asset di passare al di fuori del probate, e le regole variano da stato a stato. Quando qualcuno muore senza testamento, la criptovaluta nell'asse successorio generalmente passa secondo le leggi statali sulla successione legittima, e chi eredita dipende dalla legge statale e dai parenti superstiti.

L'IRS tratta la criptovaluta come un asset digitale e applica i principi fiscali della proprietà. Venderla o scambiarla può generare una plusvalenza o una perdita imponibile. 24/7 Wall St. afferma che la base alla data di morte — il valore fiscale assegnato agli asset ereditati il giorno della morte — potrebbe azzerare decenni di plusvalenze per gli eredi.

Anche la scelta di un fiduciario richiede attenzione. Suzy Walsh, fellow dell'American College of Trust and Estate Counsel, ha dichiarato a Investopedia che i fiduciari devono proteggere gli asset, non detenere asset volatili come i token cripto.

NFT, account online e altri asset digitali

La criptovaluta è solo una parte di un patrimonio digitale. Lo Studio Legale di Andrew Kern confronta diversi tipi di asset, e gli esiti variano in base alle regole delle piattaforme e al fatto che il proprietario abbia lasciato i dettagli di accesso.

Il tempo conta. Kern afferma che Google impiega tipicamente circa 30 giorni per elaborare una richiesta, e alcune piattaforme eliminano gli account inattivi dopo 90-180 giorni. Il denaro a rischio può rappresentare un reddito costante: Kern fornisce due esempi, un negozio Etsy che guadagna 3.000 dollari al mese e un freelance Upwork che fattura 50 dollari l'ora, entrambi i quali perdono entrate se l'account è bloccato.

Le piattaforme sociali differiscono. Facebook e Instagram consentono agli utenti di designare un contatto ereditario, mentre Kern afferma che X non consente l'eredità. La maggior parte delle persone non imposta mai queste opzioni.

Kern elenca sei passaggi di pianificazione per un patrimonio digitale: elencare ogni asset digitale posseduto, registrare come raggiungerlo e conservare tali informazioni in modo sicuro, ad esempio in un gestore di password. Quindi aggiornare il proprio testamento o trust per menzionare gli asset digitali, impostare le opzioni di recupero dell'account e dire a qualcuno dove sono conservate le informazioni.

Kern afferma anche che velocità conta per gli eredi. Contattare ogni piattaforma presto e chiedere di preservare l'account. Per l'archiviazione cloud, chiamare subito il fornitore per impedire l'eliminazione.

Mantenere aggiornato un piano cripto

Un piano può diventare obsoleto. Ledger Academy suggerisce un controllo ogni sei mesi, che copra l'accensione dei dispositivi e l'accettazione del PIN, gli aggiornamenti del firmware, l'accesso alle cassette di sicurezza e la revisione della guida scritta.

Anche gli eventi della vita richiedono una revisione. Ledger Academy elenca matrimonio o divorzio, la nascita di un figlio, un trasloco e grandi acquisti di criptovalute. Dopo un acquisto importante, suggerisce un test dal vivo in cui l'esecutore prova l'intera procedura di recupero.

I viaggi aggiungono un altro rischio. Ledger Academy afferma che alcuni paesi possono legalmente sequestrare i wallet hardware alla frontiera e suggerisce di distribuire le chiavi multisig in più luoghi prima di un viaggio.

Anche i Brooks consigliano di testare le seed di recupero finché si ha ancora accesso, il che conferma che le seed funzionano e sono collegate al wallet corretto.

Le statistiche indicano una conclusione: la criptovaluta sopravvive al suo proprietario, ma l'accesso spesso no. Le fonti affermano che una registrazione di ciò che si possiede, una conservazione sicura delle chiavi, un esecutore designato e preparato e revisioni regolari sono i principali modi per evitare la perdita permanente.

Fonti

• Investopedia: Protect Your Crypto Holdings for Future Generations
• Law Office of Andrew Kern: What Happens to Crypto, NFTs, and Digital Assets When You Die
• Ledger Academy: What Happens to Your Crypto When You Die: The Complete Guide
• Afterlife AI: What Happens to Your Crypto When You Die
• E-Law: What Happens When Cryptocurrency Owners Die?
• 24/7 Wall St.: What Happens to Your Bitcoin When You Die?

Questo articolo è apparso originariamente su Blockonomi.