Westpac, una delle quattro principali banche australiane, applicherà un tetto cumulativo di 10.000 AUD al mese solare ai versamenti dei clienti verso gli exchange di criptovalute, con una policy sui pagamenti che entrerà in vigore il 1° dicembre.

Il limite copre i conti pertinenti e i metodi di pagamento del cliente. La policy della banca elenca l'home banking, l'app Westpac, le carte di credito e le carte di debito tra i canali in cui il tetto può applicarsi. I trasferimenti tramite app e i pagamenti con carta attingono alla stessa dotazione cumulativa ovunque Westpac applichi la politica a tali prodotti e metodi di pagamento.

Una volta che l'importo cumulativo raggiunge i 10.000 AUD in un mese solare, Westpac può rifiutare ulteriori pagamenti idonei verso gli exchange fino all'inizio del mese successivo. La struttura cumulativa della politica fa sì che i pagamenti effettuati tramite tali prodotti concorrano all'importo già utilizzato nel mese.

Conti cointestati e pagamenti in filiale

Per i conti cointestati, ciascun titolare ha un limite cumulativo mensile di 10.000 AUD sui propri prodotti e metodi di pagamento pertinenti. La dotazione appartiene a ciascun singolo titolare e copre i conti pertinenti del cliente, inclusi i pagamenti effettuati tramite un conto cointestato e altri prodotti coperti.

Westpac cesserà inoltre di supportare i pagamenti in filiale che identifica ragionevolmente come diretti verso exchange di criptovalute. La modifica pone fine al supporto in filiale per tali pagamenti identificati dalla stessa data, insieme al limite mensile descritto separatamente sui pagamenti online e con carta pertinenti.

La banca ha escluso sia esenzioni sia aumenti del limite cumulativo mensile. Un cliente che prevede un versamento di maggior entità verso un exchange si trova di fronte alla stessa dotazione mensile cumulativa prevista dalla policy, incluso quando richiede un limite più elevato.

Ambito di copertura

Westpac limita l'ambito della politica agli exchange che identifica al momento del pagamento. La copertura può escludere alcuni exchange e particolari dati di pagamento accettati dai singoli exchange, e i prodotti e metodi di pagamento pertinenti possono cambiare nel tempo. Il Tesoro australiano ha avviato separatamente una consultazione su un regime di licenze per i fornitori di servizi di asset cripto, inclusi gli exchange, un processo che potrebbe portare una supervisione standardizzata a un settore che le banche attualmente controllano pagamento per pagamento.

La banca riconosce espressamente che pagamenti superiori a 10.000 AUD potrebbero comunque verificarsi nonostante il limite cumulativo previsto dalla sua politica. L'applicazione resta discrezionale, e la sua portata dipende dall'identificazione da parte di Westpac di un pagamento verso un exchange idoneo tramite un prodotto e un canale coperti.

I prelievi dagli exchange di criptovalute verso i conti Westpac restano invariati, anche se i clienti dovrebbero verificare eventuali restrizioni imposte dallo stesso exchange.

Westpac presenta la misura come risposta ai rischi di truffa legati alle criptovalute. Le truffe agli investimenti si sono classificate come la categoria più costosa nelle segnalazioni sulle perdite da truffa dell'Australian Competition and Consumer Commission, e NAB, un'altra delle principali banche del paese, ha analogamente annunciato blocchi sui pagamenti verso exchange che ritiene a più alto rischio. In un comunicato del 18 maggio 2023, la banca aveva dichiarato che erano iniziati i test sulle protezioni per alcuni pagamenti in criptovalute, con blocchi da implementare in fasi nelle settimane successive.