Visa sta utilizzando i dati relativi ai regolamenti dei pagamenti e strumenti di lending basati sulla blockchain per aiutare i finanziatori a valutare il finanziamento del capitale circolante destinato ai programmi di carte collegate alle stablecoin e alle fintech.

La società ha dichiarato che il volume dei regolamenti in stablecoin ha superato un tasso annualizzato di $20 miliardi. Visa ha inoltre affermato che un modello iniziale di finanziamento che coinvolge Credit Coop ha sostenuto oltre $2,5 miliardi di volume cumulativo dei regolamenti dal 2023.

Secondo Visa, nell'ambito del modello i finanziatori possono utilizzare i dati sui regolamenti di VisaNet insieme ai registri delle transazioni blockchain per valutare le performance di un'attività di pagamento e determinare i termini del finanziamento, come annunciato martedì. La società ha descritto l'iniziativa nel suo annuncio ufficiale.

“Stiamo osservando come dati di pagamento affidabili e tecnologie onchain possano lavorare insieme per sbloccare nuove forme di liquidità, aiutando le aziende ad accedere al capitale in modi più trasparenti, programmabili e in linea con la velocità del commercio moderno”, ha dichiarato in un comunicato Rubail Birwadker, responsabile globale di Visa per i prodotti e le partnership di crescita.

Birwadker ha affermato che le stablecoin stanno cambiando il modo in cui circola il denaro e creando opportunità per riprogettare l'infrastruttura dei pagamenti. Citando la propria dashboard analitica, Visa ha dichiarato che i protocolli di lending onchain hanno elaborato oltre $694 miliardi di prestiti in stablecoin dal 2020.

Nei più di 160 programmi di carte collegate alle stablecoin presenti sulla rete Visa, il volume dei pagamenti è cresciuto di quasi il 200% su base annua. Il volume dei regolamenti in stablecoin è aumentato di oltre 15 volte, raggiungendo un tasso annualizzato superiore a $20 miliardi, ha affermato la società.

L'annuncio arriva dopo che Visa aveva sostenuto lo scorso ottobre che il lending in stablecoin avrebbe potuto portare parti del mercato globale del credito, dal valore di $40 trilioni, sulle blockchain. A luglio, Visa ha introdotto una piattaforma per stablecoin destinata a banche e fintech, che combina funzioni di emissione, wallet, trasferimento e tesoreria con la propria infrastruttura di pagamento.

“Le strutture di finanziamento tradizionali richiedono spesso una scala significativa, una storia operativa o processi manuali di valutazione del merito creditizio prima che il credito diventi disponibile”, ha scritto Visa. “Visa ritiene che un'infrastruttura di lending basata sulla blockchain, supportata da dati di pagamento affidabili, possa contribuire ad affrontare queste difficoltà introducendo al contempo maggiore trasparenza ed efficienza.”

Visa ha indicato il lavoro svolto con Credit Coop come un primo esempio del modello. Credit Coop fornisce capitale circolante e finanziamenti per i regolamenti, utilizzando smart contract per automatizzare l'erogazione, la gestione delle garanzie e il rimborso. Con l'autorizzazione dei clienti, combina i dati sui regolamenti di Visa con i registri blockchain per valutare la performance creditizia.

La struttura collega il finanziamento ai crediti derivanti dai regolamenti in entrata di un'attività di pagamento, mentre i dati utilizzati per la valutazione provengono sia dalla rete di pagamento Visa sia dall'attività sulla blockchain. Ne risulta un quadro in cui l'erogazione, la gestione delle garanzie e il rimborso possono essere gestiti attraverso lo stesso processo basato su smart contract, sebbene il comunicato non chiarisca quanto sia ampia la disponibilità del modello.

I prestiti sono garantiti dai crediti derivanti dai regolamenti, ovvero somme dovute a un'attività di pagamento, e i rimborsi vengono prelevati da tali fondi in entrata. Visa ha dichiarato che il modello ha finanziato oltre $2,5 miliardi di volume cumulativo dei regolamenti dal 2023 e ha registrato zero default tra le strutture partecipanti. Il comunicato non ha indicato i finanziatori partecipanti né specificato i tassi di finanziamento o la disponibilità più ampia.

Visa ha inoltre ampliato i propri servizi di pagamento in stablecoin. Ad aprile ha aggiunto Arc, Base, Canton, Polygon e Tempo al programma di regolamento, portando a nove il numero totale di blockchain supportate. All'epoca, Visa aveva comunicato un tasso annualizzato dei regolamenti pari a $7 miliardi.