La startup agricola tecnologica nigeriana UfarmX ha facilitato oltre 6,8 milioni di dollari in transazioni commerciali tra Nigeria, Senegal e Liberia, utilizzando registri basati su blockchain per collegare i piccoli agricoltori ai mercati di approvvigionamento e ai servizi finanziari.

La piattaforma supporta attualmente più di 17.000 agricoltori valutati tramite il suo sistema di credit scoring, oltre a una rete di partner commerciali al dettaglio. UfarmX fornisce agli agricoltori dati operativi che possono aiutarli a gestire le attività agricole, ottenere mezzi di produzione e accedere al credito senza dipendere da garanzie convenzionali.

L'azienda ha sviluppato un modello destinato ad affrontare l'accesso limitato al finanziamento agricolo formale nei mercati africani, una sfida di lunga data in una regione in cui i piccoli agricoltori producono una quota consistente della produzione alimentare ma spesso non dispongono di storie creditizie documentate o di garanzie fondiarie richieste dai prestatori formali. Invece di dipendere principalmente dalle banche tradizionali, UfarmX opera tramite rivenditori assicurati che erogano credito agli agricoltori sulla base dei dati generati sulla piattaforma. Secondo l'azienda, il sistema di prestito basato sui rivenditori ha registrato un tasso di insolvenza netto dell'1,17%. UfarmX ha inizialmente utilizzato il prestito diretto per testare la propria tecnologia di sottoscrizione prima di passare all'attuale modello, in cui i rivenditori locali agiscono da erogatori diretti di credito.

UfarmX costruisce un'infrastruttura di prestito basata sui dati

L'amministratore delegato Alexander Zanders ha dichiarato che l'esperienza di prestito iniziale ha dimostrato che gli agricoltori erano in grado di rimborsare il finanziamento migliorando al tempo stesso i rendimenti e aumentando i ricavi. Ha però aggiunto che il sistema bancario tradizionale risultava troppo lento e macchinoso per il modello di business previsto da UfarmX.

La startup si è successivamente spostata verso la collaborazione con rivenditori locali, consentendo loro di utilizzare i dati e le valutazioni di credito di UfarmX nell'erogazione di finanziamenti agli agricoltori. Questa struttura riduce la necessità che una banca partecipi direttamente alle singole transazioni, mantenendo al contempo un approccio basato sui dati nella valutazione dei richiedenti.

UfarmX prevede di lanciare un'API di credit scoring entro la fine dell'anno, che consentirà a banche e altri istituti finanziari di utilizzare la sua infrastruttura di sottoscrizione agricola nella valutazione delle richieste di prestito agricolo. L'API dovrebbe ampliare il ruolo dell'azienda oltre il commercio agricolo diretto e il prestito tramite rivenditori. UfarmX ha paragonato il sistema proposto al ruolo svolto dai principali bureau di credito statunitensi come Equifax ed Experian, sebbene il suo focus sia specificamente sui richiedenti agricoli e sui dati necessari per valutare le loro esigenze di finanziamento.

L'azienda è già in dialogo con istituti finanziari e produttori di mezzi tecnici agricoli in vista del rilascio dell'API. Alcuni partner selezionati dovrebbero ricevere un accesso anticipato mentre UfarmX prepara l'infrastruttura per un uso commerciale più ampio. Per i prestatori, il valore di tale infrastruttura sta nel colmare un divario informativo: i richiedenti agricoli in questi mercati sono spesso poco visibili o del tutto invisibili ai bureau di credito convenzionali, il che storicamente ha limitato l'offerta di credito agricolo formale.

Espansione nell'Africa orientale

UfarmX si sta inoltre preparando a entrare in Kenya nel quarto trimestre, segnando la sua prima espansione nell'Africa orientale. L'azienda si era precedentemente espansa oltre la Nigeria entrando in Senegal nel 2023, mentre la Liberia fa parte della sua attuale presenza commerciale. Il lancio in Kenya estenderebbe l'infrastruttura di credito e dati agricoli dell'azienda in un altro importante mercato agricolo africano, e uno degli ecosistemi di mobile money e prestito digitale più consolidati della regione.

L'espansione arriva mentre le società di tecnologia finanziaria cercano sempre più di utilizzare dati alternativi per servire clienti con accesso limitato ai servizi bancari convenzionali. L'approccio di UfarmX si concentra sulla conversione dei dati transazionali e agricoli in informazioni creditizie in grado di supportare le decisioni di prestito. Il modello potrebbe offrire agli istituti finanziari una maggiore visibilità sui piccoli agricoltori le cui storie finanziarie potrebbero non essere adeguatamente rilevate dai sistemi di credito convenzionali.

L'agricoltura vista come opportunità commerciale

Zanders ha posizionato l'infrastruttura dati di UfarmX come strumento per attrarre investimenti commerciali nell'agricoltura africana, anziché dipendere principalmente da finanziamenti filantropici.

L'azienda sostiene che l'agricoltura nel continente rappresenti un mercato creditizio sostanziale e sottosviluppato, e la sua strategia si basa sulla dimostrazione che il finanziamento agricolo può essere valutato, gestito e scalato come attività commerciale quando i prestatori hanno accesso a informazioni più dettagliate sugli agricoltori e sulle loro operazioni.

Combinando punteggi di credito degli agricoltori, reti di rivenditori e dati transazionali, UfarmX punta a creare un'infrastruttura in grado di collegare i richiedenti agricoli al capitale commerciale, offrendo ai prestatori strumenti aggiuntivi per valutare il rischio di credito.

L'API prevista rappresenta la fase successiva di questa strategia, potendo consentire l'integrazione diretta della tecnologia di sottoscrizione di UfarmX nei processi di prestito agricolo degli istituti finanziari.

Secondo quanto riportato, l'espansione e lo sviluppo tecnologico della startup riflettono uno sforzo più ampio per formalizzare i mercati del credito agricolo in Africa, dove i piccoli agricoltori spesso affrontano barriere significative nell'accesso al finanziamento. I principali punti di osservazione futuri includono il lancio dell'API e l'adozione iniziale da parte dei partner, se il tasso di insolvenza dichiarato dell'1,17% reggerà con l'espansione della rete, e come procederà l'ingresso in Kenya. La capacità di UfarmX di mantenere bassi i livelli di insolvenza dichiarati mentre amplia la rete sarà probabilmente centrale per determinare se il modello potrà scalare su mercati aggiuntivi.

Fonte: CoinTrust