Swift ha completato il suo primo pagamento bancario transfrontaliero dal vivo utilizzando il proprio registro basato su blockchain con HSBC e Standard Chartered.

La transazione ha collegato piattaforme separate di depositi tokenizzati attraverso l'infrastruttura di Swift, segnando un passo significativo verso pagamenti transfrontalieri disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Questo traguardo mostra come le banche regolamentate possano movimentare depositi tokenizzati tra sistemi diversi mantenendo i processi di conformità e regolamento esistenti.

Swift testa l'interoperabilità tra reti di depositi tokenizzati

Secondo un comunicato stampa congiunto pubblicato mercoledì, HSBC e Standard Chartered hanno eseguito la prima transazione transfrontaliera dal vivo utilizzando il registro basato su blockchain di Swift. Le banche hanno scambiato istruzioni di pagamento attraverso la rete e registrato gli obblighi risultanti sulle rispettive piattaforme di depositi tokenizzati.

Il registro di Swift ha funzionato come livello di coordinamento tra le istituzioni, anziché come rete di regolamento dei fondi. Il sistema ha abbinato e compensato gli obblighi tra le due banche prima che il regolamento finale avvenisse attraverso i canali di pagamento tradizionali. Swift, la cooperativa con sede in Belgio la cui rete di messaggistica collega oltre 11.000 istituzioni finanziarie in più di 200 paesi, ha presentato il registro condiviso come un'estensione di quel ruolo e non come una rottura con esso.

La transazione ha dimostrato che le banche possono collegare infrastrutture separate di depositi tokenizzati senza passare a un'unica piattaforma condivisa. Questo approccio consente alle istituzioni di mantenere il controllo sui propri sistemi, garantendo al tempo stesso l'interoperabilità tra le reti.

Lo sviluppo segue l'annuncio di luglio di Swift secondo cui il proprio registro blockchain era pronto per l'uso iniziale. All'epoca, 17 banche in sei continenti si erano impegnate a testare transazioni dal vivo con depositi tokenizzati attraverso la piattaforma.

Lewis Sun, Head of Digital Currencies di HSBC, ha definito la transazione un momento storico per i depositi tokenizzati. Ha affermato che l'interoperabilità può aiutare i clienti corporate a movimentare liquidità a livello globale, migliorando al contempo la visibilità sulle posizioni di cassa.

Le banche puntano su pagamenti transfrontalieri sempre attivi

La transazione rientra in uno sforzo più ampio per modernizzare i pagamenti internazionali tramite la tecnologia del registro distribuito. Oggi i pagamenti transfrontalieri si muovono tipicamente attraverso catene di banche corrispondenti, con un regolamento legato agli orari di apertura nei diversi fusi orari. La roadmap sostenuta dal G20 e coordinata dal Financial Stability Board ha fissato obiettivi per pagamenti transfrontalieri più rapidi, economici e trasparenti, incluso un obiettivo per il 2027 secondo cui il 75% dei pagamenti transfrontalieri all'ingrosso dovrà essere accreditato entro un'ora.

A differenza delle stablecoin, i depositi tokenizzati rappresentano diritti diretti nei confronti delle banche commerciali e rimangono all'interno di quadri bancari regolamentati. Nel frattempo, i regolatori stanno formalizzando le norme sulle stablecoin, tra cui il regolamento MiCA dell'UE e il GENIUS Act statunitense, entrato in legge a luglio 2025.

Secondo il progetto di Swift, HSBC ha utilizzato il proprio Tokenised Deposit Service, mentre Standard Chartered si è affidata alla propria infrastruttura. Il registro condiviso ha coordinato gli obblighi tra le banche senza creare un nuovo token di pagamento pubblico.

Mark Willis, Head of Emerging Payments, Transaction Services and Digital Assets di Standard Chartered, ha affermato che i depositi tokenizzati sono centrali nella strategia di asset digitali della banca. Ha aggiunto che i depositi interoperabili potrebbero migliorare la gestione della tesoreria e le operazioni di liquidità in tempo reale per i clienti istituzionali.

Il Tokenised Deposit Service di HSBC è attivo a Hong Kong, Singapore, Lussemburgo, nel Regno Unito, negli Stati Uniti e negli Emirati Arabi Uniti. Il servizio supporta attualmente sette valute, tra cui dollaro statunitense, euro, sterlina britannica, yuan cinese offshore, dollaro di Hong Kong, dollaro di Singapore e dirham degli Emirati Arabi Uniti.

La rete pilota di Swift comprende importanti istituzioni finanziarie come Citi, UBS, Wells Fargo, BNP Paribas, DBS, MUFG, Lloyds e ANZ. Sebbene la prima transazione confermi l'interoperabilità operativa, l'iniziativa rimane in una fase di rollout controllato.

In futuro, le banche partecipanti testeranno ulteriori valute, giurisdizioni e scenari di pagamento. La prossima fase si concentrerà sulla gestione della liquidità, sui requisiti di conformità e sull'ampliamento del supporto per l'elaborazione continua dei pagamenti transfrontalieri.

Fonte: Standard Chartered e HSBC eseguono la prima transazione dal vivo con depositi tokenizzati sul registro basato su blockchain di Swift