La compagnia assicurativa canadese Sun Life sta lanciando una piattaforma integrata di private wealth pensata per aiutare gli individui high-net-worth a costruire, preservare e trasferire asset oltre confine. Le compagnie assicurative stanno entrando con decisione nel wealth management, puntando a servire clienti che già si affidano ai prodotti assicurativi per proteggere le proprie finanze.

L’Asia è la regione della ricchezza a crescita più rapida al mondo, con una ricchezza HNWI aumentata del 10,5% fino a 29,7 trilioni di dollari nel 2025, secondo il World Wealth Report di Capgemini. Poiché le famiglie della regione operano sempre più spesso in più giurisdizioni, cresce la domanda di servizi in grado di coordinare asset, beneficiari e pianificazione attraverso diversi sistemi legali e fiscali.

“Un cliente tipico oggi vive a Singapore, i suoi figli studiano negli Stati Uniti o nel Regno Unito e ha una casa di famiglia in Malesia o a Miami”, ha dichiarato Sujoy Ghosh, CEO del business globale High Net Worth (HNW) di Sun Life, a Fortune presso l’ufficio dell’assicuratore a Singapore.

Ghosh ha affermato che i più facoltosi in Asia si stanno anche coprendo dai rischi economici interni e dall’instabilità politica. “Potrebbero acquistare una polizza alle Bermuda per far crescere il proprio denaro, una polizza di risparmio a Hong Kong e una polizza indexed universal life a Singapore per la protezione”, ha spiegato, aggiungendo che i diversi hub della ricchezza si completano a vicenda grazie ai rispettivi punti di forza, all’accesso regionale e ai vantaggi normativi.

Ha aggiunto che Singapore è popolare per la sua stabilità e per il solido quadro normativo, mentre le Bermuda risultano attraenti per la vicinanza al Nord America e per la forte reputazione nella gestione delle assicurazioni HNW.

Le assicurazioni come strumento di gestione della ricchezza

Secondo la ricerca 2025 di Sun Life sulla pianificazione ereditaria, il 67% dei clienti con base a Singapore e il 44% dei clienti con base a Hong Kong teme che la propria ricchezza possa non essere preservata oltre la generazione dei figli.

Questa preoccupazione sta spingendo le assicurazioni oltre la semplice protezione, trasformandole in Asia in uno strumento più ampio di pianificazione patrimoniale e governance, soprattutto per le famiglie che devono gestire successione, asset transfrontalieri ed esigenze di liquidità di lungo periodo. “Ai clienti piace la certezza di liquidità che offre l’assicurazione, perché fornisce una quantità prestabilita di asset a una persona designata in un momento designato”, ha affermato Ghosh. “Dato l’attuale contesto macroeconomico, molti clienti apprezzano resilienza e affidabilità nella pianificazione patrimoniale.”

Anche altri assicuratori stanno posizionando i propri prodotti come strumenti di wealth management.

“Dopo il COVID, quando il confine è stato riaperto, abbiamo visto i clienti della Cina continentale tornare a Hong Kong, ma si trattava di clienti high-net-worth, non di mass affluent”, ha detto in precedenza a Fortune Sally Wan, CEO di AXA Greater China. Ha aggiunto che molti clienti ora destinano fino al 10% dei propri asset a polizze assicurative. “Cercavano diversificazione e protezione, soprattutto per il business familiare e la pianificazione del lascito.”

AXA ha recentemente lanciato la propria piattaforma di wealth management, che è guidata anche da Wan. AXA è tra gli assicuratori che stanno ampliando l’offerta oltre i tradizionali prodotti di protezione e verso servizi più ampi di consulenza e wealth, mentre la competizione per i clienti facoltosi si intensifica.

La prossima ondata di milionari

I mercati emergenti, tra cui India, Brasile, Messico e Sud-est asiatico, sono destinati a diventare i principali centri di creazione di ricchezza, secondo il global wealth report 2026 di BCG. Entro il 2030, le economie emergenti dovrebbero guadagnare quasi 12 trilioni di dollari in asset, mentre il segmento affluent-and-above — definito come chi dispone di oltre 250.000 dollari di ricchezza finanziaria — crescerà dell’8% annuo in questi mercati.

Le istituzioni finanziarie si stanno muovendo rapidamente per intercettare questa base clienti in espansione. Il 20 luglio, la banca malese CIMB, n. 34 nella classifica Fortune Southeast Asia 500, ha lanciato la propria offerta di private wealth, combinando consulenza su misura e soluzioni patrimoniali selezionate.

“Stiamo assistendo a un grande riposizionamento della ricchezza, soprattutto nella regione ASEAN. Più generazioni sono attivamente coinvolte nella rapida evoluzione della creazione, protezione e trasmissione intergenerazionale della ricchezza, tutto allo stesso tempo”, ha dichiarato Haniz Nazlan, CEO del gruppo consumer banking di CIMB, in un comunicato stampa. “I clienti cercano partner affidabili per orientarsi nella complessità del wealth management, per far crescere, preservare e trasferire le proprie eredità patrimoniali.”

Anche Sun Life guarda oltre gli hub tradizionali della ricchezza. “Stiamo guardando a livello globale, dall’America Latina all’India e ad altre economie emergenti”, ha concluso Ghosh. “Qualunque sia il luogo da cui e verso cui fluisce il denaro, è lì che vogliamo essere.”

Questo articolo è apparso originariamente su Fortune.com