Standard Bank, la più grande banca africana per attivi, sta puntando a una quota maggiore del mercato dei pagamenti digitali del continente in rapida espansione, facendo leva su volumi di transazione in aumento, capacità di digital banking ampliate e tecnologie emergenti.

I risultati finanziari più recenti della banca, pubblicati giovedì, mostrano la portata dell’opportunità. I valori dei pagamenti domestici sono aumentati dell’11% nella prima metà del 2026, mentre i valori dei pagamenti transfrontalieri sono cresciuti del 7%. Standard Bank deteneva una quota del 30% dei pagamenti transfrontalieri del Sudafrica e del 19% in tutta l’Africa, posizionandosi come la più grande franchise transazionale del continente per valore dei pagamenti.

I pagamenti sono diventati centrali nel modo in cui le banche catturano valore dall’economia digitale africana. Standard Bank afferma che la sua attività di pagamenti sta sostenendo la crescita dei depositi, l’acquiring per gli esercenti, i ricavi da commissioni transfrontaliere e i servizi a valore aggiunto. Questa spinta verso ricavi basati sulle commissioni arriva mentre le banche africane cercano sempre più di diversificare oltre il tradizionale margine di interesse netto, che resta sensibile ai cicli dei tassi delle banche centrali e alla volatilità valutaria. L’attività Africa Regions della banca ha contribuito per R10.4 billion ($644.4 million), pari al 40%, all’utile di gruppo nella prima metà del 2026.

I risultati indicano che la strategia sui pagamenti di Standard Bank va ben oltre lo spostamento dei clienti dalle filiali alle app mobili. Collegando consumatori e imprese al commercio domestico e transfrontaliero, la banca utilizza le transazioni digitali per approfondire le relazioni con la clientela e sbloccare nuovi flussi di ricavi commissionali.

“Standard Bank ha registrato una performance solida nella prima metà del 2026”, ha affermato Sim Tshabalala, chief executive officer (CEO) del gruppo. Ha sottolineato la “forte crescita trainata dai clienti nei ricavi non da interessi” e ha confermato che Africa Regions ha rappresentato il 40% dell’utile di gruppo. Tshabalala ha inoltre evidenziato che il Sudafrica deve approfondire la propria integrazione economica con il resto del continente per cogliere pienamente le opportunità di crescita dell’Africa.

Questo cambiamento è già visibile nel business retail sudafricano della banca. I clienti retail transazionali digitali sono aumentati del 9% nella prima metà, mentre i volumi transazionali digitali sono saliti del 17%. A giugno, il 69% dei clienti transazionali di Standard Bank utilizzava i canali digitali.

Alla base di questo cambiamento c’è una più ampia spinta tecnologica. Standard Bank afferma che il 72% dei suoi dipendenti era, a giugno, utente attivo di strumenti di IA generativa, con 87 casi d’uso dell’IA approvati in tutto il gruppo. I suoi sistemi di raccomandazione abilitati dall’intelligenza artificiale (AI) hanno supportato più di 10 million interazioni personalizzate con i clienti durante il periodo di sei mesi.

La banca ha anche migrato il 78% della propria infrastruttura di elaborazione nel cloud, fornendo una base scalabile per distribuire l’IA sia nei flussi di lavoro rivolti ai clienti sia in quelli interni. Standard Bank è stata classificata come la banca leader in Africa nel primo Evident AI Index for Banks—Middle East and Africa, pubblicato a giugno.

Pagamenti, digital banking e IA stanno diventando importanti per l’espansione della banca nel continente. Il gruppo ha chiuso la prima metà dell’anno con 19.5 million clienti attivi, mentre l’utile di base è salito del 10% a R26.1 billion ($1.6 billion) e il return on equity è migliorato al 19.8%.

La banca sta inoltre destinando più capitale alle proprie ambizioni continentali. A luglio ha investito capitale aggiuntivo in Standard Bank Tanzania e prevede di aumentare la propria quota in Standard Bank Angola nella seconda metà dell’anno, rafforzando la presenza in due mercati che considera opportunità di crescita interessanti.

“Guardando avanti, l’Africa dovrebbe crescere più rapidamente della maggior parte delle regioni e le opportunità nel continente restano significative. Allo stesso tempo, la concorrenza si sta intensificando, le normative stanno evolvendo e la tecnologia avanza rapidamente”, ha detto Tshabalala. “La recente volatilità globale ha rafforzato il valore di questa franchigia diversificata.”

Questo colloca Standard Bank in una corsa fortemente competitiva per i flussi di transazioni digitali in Africa. Un report di Genesis Analytics commissionato da Mastercard prevede che il mercato dei pagamenti del continente raggiungerà (R27 trillion) $1.5 trillion entro il 2030.

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