La Financial Supervisory Service (FSS) della Corea del Sud ha iniziato a ricostruire il software utilizzato per rimborsare le vittime di truffe telefoniche, con modifiche che entreranno in vigore da ottobre e che consentiranno al sistema di calcolare e rimborsare le perdite detenute in criptovalute anziché esclusivamente in won sudcoreani.

L'attuale motore di calcolo della FSS presuppone che i fondi rubati fossero detenuti in won sudcoreani, il che gli impedisce di risarcire integralmente le vittime il cui denaro era stato convertito in risorse digitali o sottratto direttamente sotto forma di criptovaluta. Il sistema aggiornato applicherà un rapporto di rimborso che determinerà il tipo specifico di token e la quantità dovuta a ciascuna vittima, insieme al valore in won al momento del congelamento del pagamento.

Il sistema riprogettato gestirà anche i casi complessi in cui i proventi delle truffe vengono suddivisi tra più conti e successivamente riuniti. Calcolerà i risarcimenti in batch anziché elaborare singolarmente ogni caso su richiesta. Le vittime riceveranno comunicazioni elettroniche che mostreranno il nome del token, il numero di unità e il valore in won al momento del congelamento.

Base legislativa: Telecommunications Fraud Damage Refund Act

Il rinnovo deriva da una revisione del 31 marzo del Telecommunications Fraud Damage Refund Act, che inserisce le risorse virtuali nelle definizioni sia di bene danneggiato che di bene rimborsabile. In virtù dell'emendamento, gli exchange di criptovalute tra cui Upbit, Bithumb, Coinone, Korbit e GOPAX — collettivamente le più grandi piattaforme di trading domestiche della Corea del Sud — saranno soggetti ai medesimi obblighi di prevenzione delle truffe telefoniche e di tutela delle vittime che gravano sulle banche. Queste piattaforme dovranno verificare lo scopo delle transazioni, monitorare i fondi sospetti di phishing, congelare i pagamenti sui conti segnalati e assistere nella restituzione dei beni rubati alle vittime.

L'estensione degli obblighi di conformità in stile bancario agli exchange di criptovalute si inserisce nel più ampio quadro normativo sui risorse digitali della Corea del Sud, che include il Virtual Asset User Protection Act entrato in vigore nel luglio 2023 e che ha stabilito requisiti di protezione degli investitori, segnalazione e custodia per i fornitori di servizi su risorse virtuali.

Calendario di implementazione e budget

La legge di rimborso revisionata è prevista entrare in vigore il 1° ottobre. La FSS continuerà a sviluppare e perfezionare il proprio sistema da settembre fino alla fine di novembre — un progetto di circa tre mesi con un budget di 118,53 milioni di won. Il regolatore ha dichiarato che il calendario esteso permette di affrontare eventuali difetti tecnici o correzioni aggiuntive che potrebbero emergere dopo il lancio del sistema.

La revisione legislativa segue una serie di casi in cui i fondi rubati sono stati deliberatamente fatti passare attraverso criptovalute per trasferirli fuori dal paese. La FSS ha recentemente avvertito di uno schema in cui i truffatori prendono il controllo dei conti bancari di mutuatari con basso merito creditizio con il pretesto di offrire prestiti, utilizzano i fondi depositati per acquistare grandi volumi di buoni regalo, li convertono in contanti, trasformano i proventi in criptovaluta e li trasferiscono ai mandanti all'estero.

Ai sensi dell'Electronic Financial Transactions Act, consegnare un libretto bancario o una carta di debito può comportare una pena fino a cinque anni di reclusione o una multa fino a 30 milioni di won, pari a circa 21.600 dollari.

Crescita delle perdite da frodi telecomunicative

Le perdite derivanti da frodi basate sulle telecomunicazioni in Corea del Sud sono aumentate del 14,1% raggiungendo 433,8 miliardi di won nel 2025, il livello più alto in cinque anni, secondo i dati della FSS. I dati precedono l'implementazione di ottobre del sistema di rimborso revisionato, che sarà osservato come caso test per verificare se un'infrastruttura di rimborso automatizzata e in grado di riconoscere le criptovalute possa migliorare significativamente i tassi di recupero per le vittime di schemi fraudolenti transfrontalieri.