SoFi Tech Solutions si è alleata con la fintech messicana Orbi e Mastercard per lanciare un programma di carte collegate alle criptovalute che consente ai clienti di pagare gli acquisti quotidiani con i propri saldi in asset digitali. L'iniziativa è pensata per collegare le posizioni in criptovalute all'infrastruttura di pagamento convenzionale, permettendo ai clienti di utilizzare carte fisiche e virtuali, mentre i commercianti continuano a ricevere i pagamenti in valuta fiat.

In base all'accordo, i clienti di Orbi potranno finanziare gli acquisti sia con valuta fiat sia con saldi in criptovalute idonee. Quando un cliente sceglie di pagare con asset digitali, il sistema converte i fondi in fiat al punto di vendita, consentendo alle transazioni di fluire attraverso i sistemi di pagamento esistenti dei commercianti senza alcuna modifica dal loro lato.

La partnership combina l'infrastruttura di elaborazione dei pagamenti di SoFi Tech Solutions, i servizi in dollari digitali di Orbi e la rete di pagamento di Mastercard, rendendo i saldi in criptovalute utilizzabili per acquisti quotidiani senza richiedere ai commercianti di accettare direttamente asset digitali.

SoFi Tech Solutions, precedentemente nota come Galileo, fornirà la tecnologia e l'infrastruttura finanziaria necessarie per gestire il programma. Il suo collegamento al Mexico Domestic Switch (MxDS) di Mastercard supporterà le transazioni con carta nonché i prelievi di contante presso gli sportelli bancomat, estendendo l'accesso ai saldi in dollari digitali oltre la spesa al punto di vendita.

L'infrastruttura delle stablecoin supporta il regolamento dei pagamenti

Il programma includerà SoFiUSD, la stablecoin di SoFi, come parte della sua più ampia infrastruttura di asset digitali, e le aziende intendono inoltre supportare ulteriori applicazioni relative a pagamenti e regolamenti basati su stablecoin.

SoFi Tech Solutions fornirà sponsorizzazione del bank identification number, capacità di emissione delle carte, autorizzazione delle transazioni, elaborazione e supporto alla compliance. Questi servizi sono essenz per collegare le applicazioni di asset digitali ai sistemi di pagamento con carta consolidati, mantenendo al contempo i requisiti operativi associati alle transazioni finanziarie.

Il coinvolgimento di Mastercard è finalizzato a fornire accesso a una rete di pagamento consolidata e alla sua infrastruttura di accettazione esistente. La collaborazione riflette inoltre gli sforzi per integrare le stablecoin in esperienze di pagamento familiari, senza richiedere a consumatori e commercianti di adottare sistemi di transazione completamente nuovi.

Le stablecoin sono asset digitali progettati per mantenere un valore relativamente stabile, spesso agganciandosi a una valuta fiat come il dollaro statunitense. Le loro potenziali applicazioni includono pagamenti, trasferimenti e regolamenti, in particolare laddove gli utenti cercano di ridurre l'esposizione alla volatilità dei prezzi associata a criptovalute come Bitcoin.

La domanda di stablecoin cresce in America Latina

L'iniziativa arriva mentre le stablecoin acquisiscono rilievo nei mercati delle criptovalute dell'America Latina. I dati di Bitso indicavano che le stablecoin hanno rappresentato il 40% degli acquisti di criptovalute tra gli utenti in Messico, Argentina, Brasile e Colombia nel 2025, rispetto al 18% di Bitcoin. Le cifre hanno segnato la prima volta che le stablecoin hanno superato Bitcoin nei dati regionali degli acquisti dell'exchange. Per un programma di carte basato sulla spesa in dollari digitali, i dati indicano una base di utenti regionale che già acquisisce asset agganciati al dollaro in numeri significativi.

Il consistente mercato delle rimesse del Messico rappresenta un'altra potenziale area di crescita per i servizi finanziari basati sui dollari digitali. Le stablecoin potrebbero agevolare i trasferimenti transfrontalieri e fornire accesso ad asset agganciati al dollaro, sebbene i costi di transazione, i requisiti normativi e gli accordi di conversione ne influenzeranno i benefici pratici.

La presidente di SoFi Tech Solutions Kathleen Pierce-Gilmore ha evidenziato l'opportunità di ampliare l'accesso ai dollari digitali in Messico attraverso servizi che consentono ai clienti di ricevere, detenere e spendere questi asset. La partnership potrebbe inoltre gettare le basi per applicazioni più ampie relative ai trasferimenti internazionali e al movimento di denaro basato sulle stablecoin.

Orbi punta alla spesa quotidiana con i dollari digitali

Per Orbi, il programma di carte è destinato a estendere l'utilità dei saldi in dollari digitali dei clienti oltre la detenzione e il trasferimento di fondi. Collegando tali saldi alla rete di accettazione di Mastercard, l'azienda mira a fornire un metodo familiare per spendere asset digitali presso i commercianti partecipanti.

Il cofondatore di Orbi Leonardo Perez ha descritto l'iniziativa come un'estensione della collaborazione tra le aziende, con l'obiettivo di trasformare le posizioni in dollari digitali in potere d'acquisto pratico. Le opzioni di carta fisica e virtuale sono attese per collegare gli asset digitali dei clienti alle consuete esperienze di pagamento al dettaglio.

Il programma potrebbe contribuire a colmare il divario tra la detenzione di dollari digitali e la spesa quotidiana, creando al contempo opportunità per espandere i pagamenti basati su stable e i servizi finanziari transfrontalieri in America Latina.

SoFi Tech Solutions espande il proprio ruolo regionale

La partnership rappresenta inoltre un tentativo di SoFi Tech Solutions di estendere la propria competenza in servizi finanziari digitali oltre il mercato statunitense. L'azienda combina le capacità di pagamento ed elaborazione di Galileo, sviluppate in oltre tre decenni, con la tecnologia di core banking di Technisys.

La sua piattaforma supporta emissione ed elaborazione delle carte, pagamenti, movimento di denaro, banking digitale, prestiti e gestione di frodi e rischi. I clienti possono utilizzare questi servizi separatamente o combinarli per creare prodotti finanziari. Secondo l'azienda, quasi 200 clienti utilizzano la sua tecnologia, che supporta circa 135 milioni di conti.

Il lancio colloca SoFi Tech Solutions, Orbi e Mastercard all'interno di uno spostamento più ampio verso l'integrazione degli asset digitali con l'infrastruttura finanziaria tradizionale. Le prospettive a lungo termine del programma dipenderanno dall'adozione da parte dei clienti, dalla conformità normativa e dalla capacità di offrire transazioni convenienti ed economiche nell'ecosistema dei pagamenti del Messico.

Fonte: CoinTrust