SentiLink, fornitore di soluzioni innovative per identità, frode e rischio, ha annunciato l'intenzione di lanciare Repute, un'agenzia di informazioni creditizie che offrirà una nuova gamma di prodotti creditizi. La prima offerta della società, il Repute Score for Alternative Finance, è un punteggio di credito azionabile ai sensi dell'FCRA, progettato per consentire ai finanziatori alternativi di approvare o respingere i lead prima di pagare per un'interrogazione presso un bureau specializzato. Il Repute Score for Alternative Finance sarà disponibile in generale a partire dal 1° marzo 2027.

I finanziatori che acquistano lead in grandi volumi attualmente pagano un rapporto presso un bureau specializzato per la maggior parte di essi, generando una spesa significativa che potrebbe essere evitata se informazioni migliori fossero disponibili più a monte nel funnel. Il Repute Score si colloca a monte di tale interrogazione. Utilizzando soltanto il punteggio, i finanziatori possono approvare i lead a rischio più basso e respingere quelli a rischio più alto, inviando al bureau solo la fascia centrale incerta. Poiché il punteggio è azionabile ai sensi dell'FCRA, i finanziatori possono assumere direttamente provavoli avversi sulla base dello stesso. L'FCRA, o Fair Credit Reporting Act, è la legge federale che disciplina le agenzie di informazioni creditizie e l'utilizzo dei loro dati nelle decisioni creditizie, compresi gli avvisi di provvedimento avverso richiesti quando un finanziatore nega credito sulla base di informazioni contenute in un rapporto sul consumatore.

In uno studio retrospettivo basato sul funnel storico di lead di un design partner, SentiLink ha dichiarato che il Repute Score avrebbe consentito al partner di:

• Ridurre sensibilmente le interrogazioni presso i bureau specializzati, decisionando circa il 60% dei lead nella fase Repute.
• Is meglio il rischio di mancato pagamento: i lead approvati dal bureau ma valutati da Repute come a rischio più alto erano quasi due volte più propensi a andare in default precoce rispetto alla baseline del portafoglio.
• Finanziare più lead validi: i lead respinti dal bureau ma valutati da Repute come a rischio più basso andavano in default quasi il 20% meno spesso rispetto alla baseline del portafoglio quando finanziati da altri finanziatori.

"Tutti noi di SentiLink siamo orgogliosi di presentare Repute", ha dichiarato Naftali Harris, CEO e cofondatore di SentiLink. "Siamo grati ai nostri primi design partner per la fiducia accordataci ed entusiasti di aiutare loro e il resto del settore a valutare meglio il rischio e a migliorare i propri funnel di candidatura. È tempo di nuovi segnali creditizi e di dati più predittivi nel mercato della finanza alternativa e oltre."

Secondo SentiLink, il Repute Score sarà costruito esclusivamente su dati di richieste di credito e tradeline — ossia registrazioni di domande di credito e conti di credito — forniti dai finanziatori partecipanti, compreso come i prestiti si comportano dopo il finanziamento. Questa struttura fa sì che il dataset alla base del punteggio rifletta l'attività contribuita dai finanziatori partecipanti. Non utilizza dati dei prodotti antifrode di SentiLink e i finanziatori non necessitano di alcun altro prodotto SentiLink per utilizzarlo.