Prismm (Wunderwood Corporation d/b/a Prismm), una piattaforma infrastrutturale di orchestrazione patrimoniale al servizio di banche e credit union, ha annunciato il lancio del suo Deposit Mortality Index (DMI) — uno strumento di misurazione senza precedenti progettato per fornire agli istituti finanziari una visione più approfondita della forza, della stabilità e della traiettoria a lungo termine dei propri portafogli di deposito. L'indice è stato utilizzato per assegnare un punteggio a tutte le 8.429 banche e credit union statunitensi assicurate a livello federale.

Il DMI è stato sviluppato da Martha Sylla Underwood, fondatrice e amministratrice delegata di Prismm e autrice di The Death of Deposits. Lo strumento aiuta banche e credit union a identificare il rischio di scadenza nascosto all'interno della propria base di depositi e a scoprire opportunità per rafforzare le relazioni con i clienti prima che le attività lascino l'istituto.

Basato su una metodologia proprietaria di Prismm, il report DMI trasforma dati pubblicamente disponibili — tra cui i depositi per filiale della FDIC, i dati demografici del U.S. Census, i dati sulle partecipazioni della Federal Reserve e le tavole di sopravvivenza della Social Security Administration (SSA) — in informazioni azionabili che gli istituti possono utilizzare per guidare la pianificazione strategica.

A differenza dei report di deposito tradizionali, che si concentrano tipicamente su saldi e trend storici, il Deposit Mortality Index misura la resilienza della base di depositi di un istituto valutando i fattori che influenzano la probabilità che i depositi permangano presso l'istituto nel momento in cui la proprietà cambia nel tempo. Il risultato è un benchmark pratico per valutare il rischio futuro dei depositi e identificare nuove opportunità di retention.

La portata della sfida è significativa. Si stima che 124 trilioni di dollari di ricchezza familiare statunitense verranno trasferiti entro il 2048 e che circa il 70 percento dei saldi ereditati lasci l'istituto finanziario originario. Questo cambiamento generazionale — ampiamente definito come il Great Wealth Transfer, guidato dall'invecchiamento della generazione dei Baby Boomer — ha reso la retention dei depositi una preoccupazione sempre più pressante per gli istituti finanziari. I fallimenti del 2023 di Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic Bank, in cui le rapide fuoriuscite di depositi hanno giocato un ruolo centrale, hanno ulteriormente sottolineato l'importanza di comprendere la stabilità dei depositi per dirigenti bancari e regolatori.

"Le banche e le credit union non hanno mai avuto un modo per misurare la salute futura dei propri depositi fino ad oggi," ha dichiarato Martha Sylla Underwood, fondatrice e amministratrice delegata di Prismm. "Il Deposit Mortality Index offre ai dirigenti una prospettiva completamente nuova, rivelando rischi e opportunità che i report tradizionali semplicemente non riescono a vedere. Man mano che la ricchezza cambia mano nei prossimi decenni, gli istituti che comprendono la maturità dei propri depositi saranno molto meglio posizionati per preservare i depositi e mantenere le relazioni per le generazioni a venire."

Ogni report DMI fornisce un punteggio composito, una classificazione in tier nazionale e un ranking nazionale tra tutti gli istituti valutati, insieme a un'analisi dettagliata delle dinamiche di crescita, demografiche e di portafoglio che modellano le prospettive di deposito dell'istituto. L'analisi evidenzia dove potrebbero emergere fuoriuscite di depositi guidate dalla mortalità, identifica i fattori sottostanti che contribuiscono maggiormente al rischio e individua quali azioni potrebbero avere il maggiore impatto — offrendo ai team di leadership un punto di partenza mirato per la pianificazione senza richiedere loro di analizzare in modo indipendente input attuariali complessi o dati pubblici.

L'indice è stato calibrato una sola volta sull'intera distribuzione nazionale e poi congelato, garantendo che i punteggi rimangano comparabili tra istituti e nel tempo. La metodologia completa, il registro delle assunzioni e il change log sono disponibili su richiesta.

Gli istituti interessati possono ottenere maggiori informazioni o richiedere il proprio report presso getprismm.com/dmi.